Ce se va întâmpla dacă încetați să vă plătiți ipoteca și care sunt consecințele?

Bine ai venit! Au venit vremuri grele, adică au apărut dificultăți financiare. Nu voi explica în detaliu - o poveste foarte lungă. Dar problema plăților datoriilor este acută - „Ce se va întâmpla dacă încetați să plătiți ipoteca și ce măsuri va lua banca în astfel de cazuri?” Multumesc

Eugeniu, 28 de ani, Rusia, Moscova.

Alo Principalele responsabilități ale împrumutatului, care a încheiat acord ipotecareste oportun și complet efectuarea plăților, precum și menținerea în condiții bune a subiectului gajului.

Cu ultimul alineat, de obicei nu există probleme. Cu toate acestea, asumarea întârzierilor sau chiar refuzul complet de a efectua plăți în țara noastră este un fenomen frecvent. Prin urmare, se pune adesea întrebarea: ce consecințe vor apărea dacă refuzați să plătiți plăți ipotecare.

Responsabilitatea pentru astfel de acțiuni este determinată de legea aplicabilă, precum și de condițiile contractului de împrumut. În practică, fiecare bancă individualizează măsurile luate în legătură cu debitorii nesiguri.

Măsurile aplicate de influență asupra împrumutatului sunt determinate:

• politica de organizare a creditului;
• circumstanțele arieratelor;
• poziția financiară curentă a debitorului;
• starea ipotecii la momentul apariției datoriei.

Mai mult, politica unei instituții de credit depinde de situația economică, în primul rând de piața ipotecară.

În acest moment, în țara noastră, guvernul a decis să renunțe la o serie de programe de sprijin pentru cetățenii care au decis să solicite o ipotecă. În același timp, ratele scad treptat. În asemenea condiții nici o certitudinecă organizațiile de credit vor fi loiale debitorilor.

Despre ce se va întâmpla dacă încetați să plătiți ipoteca, ce măsuri va lua banca și care sunt consecințele pentru debitor - citiți în acest număr

1. Ce va face banca dacă debitorul încetează să mai plătească o ipotecă

Conform legislației actuale, precum și condițiile standard ale contractului de ipotecă, banca are dreptul să ia următoarele măsuri în ceea ce privește debitorii:

1. Încasarea confiscării sub formă de amenzi și penalități. Mărimea lor, precum și condițiile de angajare sunt determinate de contractul de împrumut;
2. Trimiterea unei cereri către împrumutat pentru a elimina încălcările în procedura de plată. Dacă nu sunt întâmpinați, faceți apel la instanță;
3. Restructurarea sau refinanțarea unei ipoteci;
4. Răspunderea obligatorie a unor împrumutați sau garanți, dacă au participat la procesul de înregistrare a creditelor ipotecare;
5. Renunțarea la obiectul garanției ipotecare, adică vânzarea de bunuri imobiliare care servește drept garanție;
6. Transferul datoriilor pentru încasare către o agenție de colectare;
7. Vânzarea datoriei cu acordul împrumutatului către un terț sau fără acordul altei bănci. Licitație prin licitații de faliment.

De asemenea, vă recomandăm să citiți articolul - „Cum să declarați falimentul (unui antreprenor individual sau individual)”.

2. Modul în care banca combate restanțele ipotecare

În ciuda faptului că banca are dreptul să ia măsuri destul de dure împotriva împrumutatului, în majoritatea cazurilor în faza inițială, creditorul încearcă pașnic rezolva situatia.

Există mai multe motive pentru preferința pentru o soluționare pașnică:

• litigiul cu împrumutatul, garantul și co-debitorii este un proces lung și foarte costisitor;
• vânzarea obiectului gajului sau transformarea acestuia în proprietatea creditorului este un proces destul de complicat, care necesită costuri și timp suplimentar;
• colecționarii, dacă sunt recuperați, vor trebui să plătească comision, de obicei, banca are specialiști proprii care se ocupă de problemele legate de debitorii cu probleme;
• vânzând un credit ipotecar, banca pierde o mulțime de bani, prin urmare, ei apelează la o astfel de procedură numai atunci când este deja imposibil să recupereze datoria prin alte metode sau dacă nu este profitabilă.

În faza inițială, creditorul încearcă întotdeauna să afle care este motivul neîndeplinirii obligațiilor debitorului. În acest scop, se poate utiliza comunicarea. apeluri telefonice, electronic și scrisori recomandate.

Dacă devine clar că dificultățile financiare sunt temporare, iar împrumutatul nu va refuza plățile, acestea îl pot oferi programe de restructurare a datoriilor. Mai mult, în cazul unor dificultăți în ceea ce privește plata, are sens să contactați banca în sine. Acest lucru va ajuta la rezolvarea problemei mai repede cu un impact minim. Detalii despre ce este restructurarea creditului și cum se realizează, am spus deja în articolul nostru.

Procesul de colectare a datoriilor începe atunci când a devenit clar că împrumutatul nu poate sau nu vrea să continue să ramburseze ipoteca, și în mod continuu. În acest caz, banca apelează mai întâi la Colecționari. Dacă nu vă pot ajuta, vor fi urmăriți penal. autoritățile judiciare.

Cel mai adesea, bunurile imobiliare, care acționează ca garanție pentru o ipotecă, acoperă integral restanțele în baza unui contract de împrumut. De aceea este cel mai eficient colectarea datoriilor tocmai prin implementarea obiectului colateral. În același timp nu conteazăindiferent dacă obiectul gajului este singura locuință a împrumutatului, indiferent dacă copiii sunt înregistrați pe acest pătrat.

📎 Vă recomandăm să citiți articolul - „Cum să obțineți bani pentru securitatea imobilelor (apartament)”.

O excepție de la toate măsurile de închidere descrise mai sus apare atunci când împrumutatul întocmește asigurare. Cu toate acestea, o condiție importantă este ca contractul de asigurare să prevadă că, în anumite situații, asigurătorul plătește un credit ipotecar pentru debitor. Astfel de opțiuni sunt posibile dacă debitorul s-a asigurat împotriva unei posibile pierderi de muncă, precum și în caz de boală.

Dacă împrumutatul are o poliță de asigurare, aceasta poate fi un ajutor serios în rezolvarea problemelor cu plățile ipotecare. totuși în majoritatea cazurilor, asigurarea presupune plăți numai în cazul decesului împrumutatului sau în cazul unei daune grave a garanției.

3. Ce trebuie să faceți debitorului dacă există probleme cu plata ipotecii

Când există probleme cu plățile ipotecare, debitorul trebuie să stabilească mai întâi dacă are un obiectiv pentru a păstra obiectul gajului. Ordinea acțiunilor suplimentare va depinde de acest lucru.

Dacă împrumutatul dorește să lase proprietatea în proprietatea sa, va trebui să apeleze la servicii de restructurare sau refinanțare.

restructurare întocmit doar în banca care a emis ipoteca. Conform regulilor generale, condițiile acestui program sunt stabilite individual de instituția de credit. În acest caz, banca nu va fi de acord restructurare, dacă devine clar pentru el că problemele financiare ale debitorului sunt pe termen lung sau chiar permanente.

Cu toate acestea, există o serie de situații în care organizațiile de credit sunt suficient de ușoare pentru a putea restructura structura:

• pierderea temporară de muncă;
• boli care sunt temporare;
• nașterea unui copil.

O instituție de credit percepe aceste circumstanțe ca fiind motive destul de grave care îi permit să ofere debitorului un plan de amânare sau de plată a plăților, precum și să revizuiască condițiile de plată pentru o ipotecă pentru a reduce povara financiară.

rambursare experții recomandă utilizarea atunci când ipoteca a fost plătită destul de mult timp. În ultimii ani, a existat o tendință de scădere a ratelor. Dacă împrumutul a fost luat cu dobândă ridicată, este logic să contactați banca pentru acest serviciu.

beneficiu refinanțarea este aceea Puteți solicita acest lucru la orice instituție de credit. În consecință, împrumutatul extinde condițiile posibile de selecție.

Dacă debitorul nu are niciun scop să păstreze obiectul gajului, Nu amânați soluția problemei. Este logic să prezentăm o propunere către bancă pentru a folosi dreptul de gaj. O altă opțiune este de a trata vânzarea de bunuri imobiliare împreună cu o organizație de credit. Va fi posibil să rambursăm împrumutul din fondurile primite.

De asemenea, vă recomandăm să citiți articolul - „Cum să vindeți rapid și profitabil un apartament”

De fapt, recomandă experții nu te ascunde de bancă. Imediat ce există probleme cu plățile, trebuie să contactați imediat o instituție de credit pentru a găsi soluții pentru o situație dificilă.

Sperăm că am reușit să răspundem la întrebare - ce se va întâmpla dacă încetați să plătiți ipoteca. Echipa Richpro.ru dorește prosperitate financiară și nu ajunge niciodată în astfel de situații!