Ce este restructurarea creditului - o imagine de ansamblu completă a conceptului + 5 etape principale ale restructurării datoriei de credit

Buna ziua dragi cititori ai Rich Pro! În acest articol vom vorbi despre restructurarea creditului - ce este, ce tipuri de restructurare a creditelor sunt, cum puteți restructura datoria împrumutului.

După citirea articolului până la sfârșit, veți învăța, de asemenea:

• din ce motive se realizează restructurarea creditului;
• cine beneficiază de această procedură - către împrumutat sau bancă;
• ce sfaturi oferă experții cu privire la alegerea unei bănci;
• ce trebuie să știți înainte de a face o restructurare a datoriei la un împrumut.

La sfârșitul publicației veți găsi răspunsuri la cele mai populare întrebări pe acest subiect.

Deci, începem!

Despre ce este restructurarea creditului și cum se face restructurarea datoriei de credit, citiți în numărul nostru

1. Ce este restructurarea creditului - o imagine de ansamblu a conceptului

Înainte de a începe să studiați fundamentele teoretice ale restructurării, ar trebui să înțelegeți ce se înțelege prin această procedură financiară.

Restructurarea creditului - Este vorba despre măsuri speciale aplicate debitorilor cărora le-a fost dificil să plătească un împrumut. În acest proces, se efectuează o revizuire a ratei dobânzii, precum și dimensiunea și calendarul plăților.

Esența acestei proceduri este de a oferi împrumutatului anumite beneficii. Scopul este să încercați să schimbați situația dificilă și să restabiliți posibilitatea plăților.

În cazul în care împrumutatul are dificultăți care fac imposibilă continuarea efectuării plăților periodice pe împrumut, acesta nu ar trebui să intre în panică. Nu ignorați dificultățile și gândiți-vă că situația se va îmbunătăți de la sine. Din păcate, fără acțiuni active, astfel de probleme nu sunt rezolvate. Dacă împrumutatul evită comunicarea cu creditorul atunci când nu este posibil să efectueze plăți, el se comportă absolut greșit.

Cea mai corectă soluție pentru astfel de dificultăți ar fi contactarea băncii. Este important să descrie situația cât se poate de sincer. Foarte des, creditorul cu acest comportament al împrumutatului merge în întâmpinarea lui. Drept urmare, puteți obține o propunere de a efectua o procedură de restructurare.

Cel mai adesea, restructurarea creditului este inițiată din următoarele motive:

• boală sau vătămare, precum și accidente care au dus la handicap;
• nașterea copiilor, concediul pentru îngrijirea lor sau divorțul, ceea ce a presupus o creștere a nivelului de cheltuieli al împrumutatului;
• pierderea sursei principale de venit, inclusiv pierderea locului de muncă, pensionarea, încetarea activității, salarii întârziate de către angajator;
• modificarea de către creditor a condițiilor de rambursare a împrumutului;
• dacă contractul este executat în valută - o schimbare puternică a ratei.

Decizia de restructurare a datoriei de împrumut este luată întotdeauna individual. Dar pentru ca banca să îndeplinească cerințele împrumutatului, motivele trebuie să fie foarte grave. ☝în plus, pot fi necesare documente care confirmă dificultățile, precum și situația financiară actuală a împrumutatului. Dar, în unele cazuri, restructurarea este realizată de bănci pentru a genera venituri.

Procedura poate fi aplicată nu numai persoanelor fizice, ci și persoanelor juridice. Chiar și statele efectuează uneori restructurarea datoriilor. Similar cu această procedură este refinanțare saurefinanțarea împrumuturilor.

Adesea, restructurarea este efectuată după instanță cu privire la falimentul unei persoane. În orice caz, această procedură afectează istoricul creditului împrumutatului. Cu toate acestea, nu ar trebui să-l tratați exclusiv ca pe un proces negativ. Adesea, ea este singura cale de a ieși din gaura datoriilor. Restructurarea poate ajuta la restabilirea solvabilității.

2. Cine beneficiază de restructurarea datoriei la un împrumut către o bancă sau un împrumutat?

Mulți încearcă să înțeleagă: Restructurarea este benefică pentru debitori sau este benefică numai pentru creditor (bancă). De fapt, cel mai adesea această procedură oferă anumite aspecte beneficiile atât primul, cât și cel de-al doilea:

• După finalizarea restructurării, debitorii primesc o pauză care le permite să remedieze situația financiară;
• În același timp, creditorul primește plăți cu restanțe, care îi sunt dezavantajoase.

O organizație bancară este interesată să reducă la minimum numărul de împrumuturi neplătite. Acest lucru se datorează și faptului că supraveghetorul piețelor financiare (Banca Rusiei) necesită crearea de rezervă pentru împrumuturi depreciate, precum și pentru cele pentru care nu se primesc plăți.

Crearea unei astfel de rezerve se realizează din profitul net al instituției de credit. Valoarea sa este destul de mare. Cu cât restanțele sunt mai mici, cu atât trebuie să cheltuiți crearea unei rezerve. În cele din urmă, acest lucru va duce la o creștere a profitului net. Prin urmare, restructurarea împrumutului este mai benefică pentru bancă decât recunoașterea fără speranță a acestuia.

Dacă luați în considerare procedura din punctul de vedere al debitorului, acesta poate obține beneficii serioase. Cu toate acestea, în practică, restructurarea este rar folosită.

De fapt, dacă împrumutatul înțelege că plata creditului în condițiile anterioare devine dificilă pentru el, nu are rost să aștepți să se înrăutățească situația. Este mai bine să contactați creditorul, să explicați situația și să solicitați o restructurare.

Băncile, înțelegând că situația este într-adevăr dificilă, merg adesea către clienții lor. Acestea pot schimba programul de plată sau pot reduce dimensiunea acestora. Apropo, în unele cazuri, organizațiile de credit în sine oferă clienților lor procedura în cauză. Acest lucru se datorează dorinței de a optimiza fondurile de numerar.

Pentru a începe restructurarea, banca necesită îndeplinirea următoarelor condiții:

• dificultăți financiare grave pentru împrumutat, care poate deveni motivul procedurii;
• debitorul în trecut nu a permis niciodată formarea de arierate;
• anterior, clientul nu folosea restructurarea;
• vârsta împrumutatului nu depășește 70 ani.

 Vă rugăm să rețineți: este mult mai ușor să aranjați restructurarea într-o instituție de credit pentru împrumuturi garantate, de exemplu la disponibilitatea garanției.

Având în vedere atitudinea față de procedura de restructurare, băncile pot fi împărțite în:

1. Băncile loiale deseori scot penalități și amenzi de la clienți, după care întocmesc un nou contract de împrumut în condiții mai favorabile. În ciuda faptului că mai trebuie să efectuați plăți pe împrumut, această opțiune este cea mai profitabilă pentru împrumutat. totuși are sens să solicitați băncii confirmarea faptului că contractul de credit anterior a fost reziliat. Acest fapt ar trebui documentat. Pentru rezilierea contractului anterior, se întocmește un acord special, semnat atât de bancă, cât și de împrumutat, sau certificatul este pur și simplu eliberat clientului.
2. Bănci tari sunt mai categorice fata de client. Acești creditori încep să amenințe debitorul cu încasarea datoriilor prin intermediul agențiilor judiciare și de colectare, debutul altor consecințe grave. Doar dacă clientul nu își reia plățile, i se oferă să întocmească un nou contract. În acest caz, valoarea împrumutului crește cu valoarea dobânzii acumulate, a amenzilor și a dobânzii. Desigur, astfel de condiții nu sunt benefice pentru debitori. Cu toate acestea, ele pot fi utilizate în situații în care pur și simplu nu există altă cale.

Dacă o bancă refuză să efectueze o procedură de restructurare sau oferă condiții nefavorabile, poate avea sens să inițieze o procedură de faliment.

Principalele tipuri de restructurare a datoriilor de împrumut

3. Tipuri de restructurare a creditelor - 7 tipuri principale

Există mai multe tipuri de restructurare a datoriei de credit. Cel mai adesea, alegerea acestora este determinată de acordul dintre împrumutat și instituția de credit. Mult mai rar, dreptul de alegere este acordat clientului.

Mai jos sunt prezentate cele mai frecvente tipuri de restructurare, care sunt utilizate în majoritatea organizațiilor de credit din Rusia.

Tipul 1. Vacanțe de credit

Atunci când face o vacanță de credit, împrumutatul este autorizat să nu efectueze plăți de împrumut pentru o anumită perioadă de timp. Posibilitatea de a nu plăti un împrumut poate fi oferită pentru o perioadă de la câteva luni la un an.

Motivele pentru înregistrarea unei astfel de restructurări sunt cel mai adesea:

• nașterea unui copil;
• pierderea locului de muncă;
• recrutare pentru serviciul militar în armată.

Vacanțele de credit sunt cea mai bună opțiune pentru împrumutat. În absența necesității efectuării plăților, debitorul reușește să stabilească o situație financiară. El poate obține un loc de muncă, poate găsi alte surse de venit.

Merită luat în considerare! Pentru bănci, vacanțele de credit nu sunt profitabile. În această perioadă, instituția financiară nu primește absolut nicio plată. Prin urmare, tipul considerat de restructurare este utilizat extrem de rar.

Una dintre varietățile sărbătorilor de credit implică absența plăților la datoria principală, sub rezerva plăților de dobânzi lunare. În acest caz, va trebui să continuați să plătiți o parte din datorie. În orice caz, va fi posibil să obțineți un răgaz și să scăpați temporar de creanțele de la bancă.

Tipul 2. Reducerea ratei

Unul dintre tipurile de restructurare este reducerea dobânzii la împrumut. Această opțiune este posibilă pentru debitorii cu un istoric de credit curat. Citiți despre cum să vă remediați istoricul creditului într-unul din articolele noastre.

Când utilizați acest tip de restructurare suma de plată excesivă nu se schimbă și uneori crește. Cu toate acestea, dimensiunea plăților lunare este redusă, ceea ce ajută să facă față problemelor financiare.

Tipul 3. Scăderea penalităților și amenzilor

Unele organizații de credit ca restructurare anulează de la debitori penalizare, care reprezintă suma totală a amenzilor și penalităților. Uneori, acest tip implică o întârziere în efectuarea acestor plăți.

Ține cont: O astfel de restructurare poate fi așteptată doar în cazuri extreme. Este necesară dovada documentară a unor dificultăți financiare grave sau a unei instanțe care declară falimentarea unei persoane fizice.

Tipul 4. Prelungirea contractului de împrumut

Prelungirea sau extinderea unui contract de împrumut implică o prelungire a termenului de împrumut. În același timp, dimensiunea plății lunare este redusă. 📛Este important să înțelegeți: o asemenea restructurare duce la creștere plăți excedentare de împrumut.

Prelungirea poate fi o oportunitate excelentă pentru a obține amânarea rezilierii împrumutului. În acest caz, plățile nu sunt anulate. Doar perioada de timp crește.

Tipul 5. Schimbarea valutei împrumutului

Înainte de criză, mulți debitori au emis împrumuturi în valută. Cu toate acestea, recent, rata a crescut semnificativ⇑. Ca urmare, a devenit aproape imposibil pentru majoritatea debitorilor să efectueze plăți pentru astfel de împrumuturi.

Conversia datoriei în ruble Se dovedește a fi benefic pentru debitori. Pentru bancă, aceasta înseamnă pierderea unei părți din profit. De aceea, tipul în cauză este folosit extrem de rar.

Vizualizați 6. Reducerea dimensiunilor de plată

Această opțiune este foarte similară cu prelungirea, adică o prelungire a termenului. Aceste două tipuri diferă numai în principiile de proiectare a procedurii.

Utilizarea restructurării în cauză implică prelungirea automată a împrumutului. Mai mult decât atât, suma plătită în exces este de asemenea este în creștere. Acest lucru se explică prin faptul că împrumutatul continuă să plătească dobândă pentru valoarea totală a datoriei.

Vizualizare 7. Combinate

Această opțiune implică o combinație de elemente ale mai multor tipuri de restructurare. Această procedură este destul de complicată și nu este oficializată la toate băncile. Există motive serioase pentru utilizarea unei astfel de restructurări.

În acest fel Există diferite opțiuni pentru restructurarea unui împrumut. Ele diferă din punct de vedere al proiectării și complexității procedurii.

5 etape consecutive de restructurare a creditului

4. Cum să restructurați datoria împrumutului - instrucțiuni pas cu pas

Indiferent de tipul de restructurare, procedura se realizează în conformitate cu o schemă. Experții recomandă să studiați în prealabil algoritmul pentru a ușura navigarea în pași.

Pasul numărul 1 Completarea chestionarului

Puteți obține un formular de completat la bancă. Nu este necesar să mergeți deloc la departament, puteți găsi formularul online pe site. Chestionarul conține informații nu numai despre solicitant, ci și despre împrumutul pentru care dorește să finalizeze restructurarea.

Pentru a evalua capacitățile financiare ale debitorului, banca necesită informații despre valoarea veniturilor sale, care este confirmată de certificatul relevant, precum și despre cheltuielile de bază. Va fi util să indicați lista proprietăților deținute de împrumutat.

În secțiunea chestionarului, care este dedicată împrumutului curent, este necesar să reflectați suma plăților lunare, soldul datoriei. În plus, este de mare importanță motiv pentru care dorești restructurarea. Dacă intenționați să oficializați procedura pentru un credit ipotecar, în plus va trebui să trimiteți la bancă documente pentru imobiliare care acționează ca gaj.

De asemenea, vă recomandăm să citiți articolul nostru despre refinanțarea creditelor ipotecare.

Unele bănci vă permit să specificați modul în care împrumutatul dorește restructurarea. Desigur, nu există garanții că dorințele debitorului vor fi îndeplinite. Cu toate acestea, în orice caz, instituția de credit le va ține cont.

Pasul 2. Formular de cerere la bancă

În această etapă, este necesară depunerea cererii completate către instituția de credit. Acest lucru se poate realiza nu numai vizitând biroul bancar, ci și on-line.

Pasul numărul 3 Comunicarea cu un ofițer de împrumuturi

La revizuirea cererii, împrumutatul va fi invitat la sucursala bancară. Aici, în procesul de comunicare cu un ofițer de împrumut, se discută situația actuală și se alege și schema optimă de restructurare.

Pasul numărul 4. Depunerea documentelor

În această etapă, este necesar să oferiți băncii un pachet de documente. În mod tradițional, aceasta include:

• cerere de restructurare a împrumuturilor;
• originalul și copia documentului de identitate;
• contract de împrumut curent;
• dovezi documentare ale situației financiare actuale.

Descărcați aplicația de restructurare a împrumutului - eșantion

Pasul 5. Înregistrarea unui acord de restructurare

Dacă banca ia o decizie pozitivă cu privire la restructurare pe baza rezultatelor examinării cererii și a documentelor prezentate, se întocmește un nou contract. Detaliază informațiile despre schema de restructurare care va fi utilizată.

Ia notă: dacă participă la contractul inițial garanție sau sozaomschikrestructurarea fără acordul lor va eșua.

Înainte de a semna un nou contract de împrumut, împrumutatul nu trebuie să-l citească cu atenție, ci și să se asigure că precedentul este închis. Cel mai adesea, în sprijinul fiecărui semnat acordsau corespunzător informații.

☝ În plus, în timpul restructurării, nu este necesar să semnați contractul până când un nou program de plată este prezentat debitorului. Este important să vă asigurați că împrumutatul poate gestiona plățile.

Dacă o instituție de credit refuză să efectueze restructurarea, experții recomandă solicitarea debitorului confirmarea motivată în scris a unei decizii negative.

În viitor, dacă banca dă în judecată împrumutatul, disponibilitatea unui astfel de document poate fi foarte utilă. Dacă instanța consideră dorința de a-și achita datoriile în combinație cu lipsa dorinței băncii de a le îndeplini, este foarte posibil ca decizia să oblige creditorul să efectueze o procedură de restructurare.

5. Cum să alegeți o instituție de credit pentru restructurare - consultanță pentru experți + revizuirea băncilor TOP-3

Restructurarea împrumuturilor este adesea folosită de debitori pentru a plăti un împrumut existent prin emiterea unui nou credit. Dacă împrumutul a fost obținut în condiții nefavorabile, este logic să contactați aceeași organizație de credit pentru a lua un nou împrumut pentru a achita datoria existentă.

Atunci când alege o bancă unde va fi realizată restructurarea, împrumutatul trebuie să țină cont de o serie de criterii:

• reputația organizației de credit;
• valoarea comisionului perceput la executarea unui nou contract;
• Politica bancară privind restructurarea;
• condiții pentru acordarea unui nou împrumut.

Nu este ușor să faci alegerea corectă dintr-o listă uriașă de bănci care operează în Rusia pe cont propriu. Prin urmare, are sens să ne referim la evaluările obținute de experți. Mai jos sunt prezentate 3 organizații de credit popularecare promovează activ serviciul de restructurare.

1) Banca VTB din Moscova

VTB Bank of Moscow oferă servicii de restructurare a împrumuturilor, inclusiv cele emise în alte organizații de credit. Este suficient să depui o cerere pentru ca sarcina datoriei la bugetul familiei să fie redusă semnificativ.

Banca oferă restructurare funcționari publici în condiții speciale.

Există o serie de avantaje ale băncii în comparație cu alte organizații similare:

• împrumutatul poate alege data cea mai convenabilă pentru efectuarea plăților lunare;
• asigurarea este emisă în mod voluntar;
• debitorul poate conta pe concedii lungi de credit.

O cerere de restructurare nu necesită mult timp. După depunerea unei cereri și furnizarea documentelor necesare, banca ia o decizie în cadrul acesteia ¼ ore.

2) Sovcombank

Sovcombank este o organizație unică de credit care ajută cetățenii care primesc respingere la toate băncile. Contactarea acestei companii este cea mai ușoară, dar, în același timp, o metodă suficient de fiabilă pentru a vă îmbunătăți istoricul creditului. Aici, fiecare client este furnizat program individual de restructurare.

Este suficient ca debitorul să completeze o cerere prin Internet pe resursa unei organizații de credit. După aprobare, va rămâne să vizitați biroul instituției de credit. Aici, după prezentarea unui document de identitate, puteți aranja o restructurare.

Printre avantajele Sovcombank se numără:

• posibilitatea reducerii plăților, creșterea condițiilor de împrumut;
• conservarea subiectului gajului;
• înregistrarea concediilor de credit.

3) Interprombank

Interprombank lucrează pe piață cu 1995 an. Astăzi, clienților li se oferă o gamă completă de servicii financiare.

Când faceți o restructurare în banca în cauză, puteți conta pe o serie de avantaje:

• capacitatea de a combina orice număr de împrumuturi emise la orice bănci;
• suma totală a împrumuturilor restructurate poate ajunge 1 milioane de ruble;
• posibilitatea de a reduce povara financiară pentru bugetul familiei.

Pentru a finaliza procedura, este suficient să trimiteți o cerere online, după care să furnizați documentele necesare și să semnați un acord de restructurare.

Compararea băncilor analizate a fost mai ușoară, principalele caracteristici ale restructurării din acestea sunt rezumate în tabelul de mai jos.

Tabelul „Băncile populare TOP-3 pentru restructurare + condiții de serviciu”

📎 Citiți și articolul despre unde puteți obține un împrumut fără refuz, chiar și cu un istoric de credit necorespunzător, fără anchete și garanți.

6. Lucruri de luat în considerare înainte de a efectua o restructurare a împrumutului - sfaturi și trucuri 📣

Înainte de a începe un proces de restructurare a împrumutului, împrumutatul trebuie să înțeleagă de ce face acest lucru. Este important să fiți conștienți de: dacă procedura va conduce de fapt la o îmbunătățire a situației financiare.

În teorie, o restructurare are rolul de a reduce povara financiară pentru împrumutat și de a facilita rambursarea datoriei.

În practică, este departe de a fi întotdeauna posibilă realizarea unei îmbunătățiri a situației. Adesea, instituțiile de credit îi conving pe debitori că va deveni mai ușor pentru ei să ramburseze un împrumut după restructurare. Asemenea asigurări de publicitate pot atrage împrumutatul într-o situație serioasă gaura datoriei.

Dacă debitorul nu înțelege trăsăturile financiare și juridice ale restructurării, acesta poate fi într-o situație în care devine imposibil să mai difuzezi datoria. În cele din urmă, situația poate trece la proces. Rezultatul va fi o cooperare foarte neplăcută cu executorii judecătorești, cărora li se va transfera dreptul de a solicita datorii de la împrumutat.

Pentru a evita probleme grave, trebuie să fii extrem de atent în procedură. În acest caz, trebuie analizate cu atenție următoarele puncte:

• este posibil să amendați amenzile dacă sunt incluse în suma totală a datoriei, puteți cere să reduceți suma sau să folosiți o penalitate unică în locul unei penalități lunare;
• ce tip de restructurare va fi utilizată are o importanță deosebită;
• Înainte de semnarea contractului, valoarea totală a plății excedentare trebuie calculată.

Dacă până la sfârșitul problemei rămâne împrumutul nu mai mult de șase luni, experții recomandă să nu apeleze la restructurare, ci să caute alte opțiuni pentru plata datoriilor.

De fapt, nu este ușor pentru o persoană fără educație financiară specială să înțeleagă toate trăsăturile unei restructurări. Adesea, condițiile pe care o instituție de credit le prezintă ca fiind cele mai favorabile, în practică, sunt insuportabile.

Adesea, băncile refuză complet restructurarea. În același timp, acestea se referă la un istoric de credit deteriorat și alte circumstanțe. În acest caz, este logic să contactați organizații specializate care ajută la obținerea unui împrumut în condițiile cele mai favorabile.

7. Întrebări frecvente: răspunsuri la cele mai populare întrebări

În procesul studierii informațiilor despre restructurarea persoanelor care nu au educație financiară, apar un număr mare de întrebări. Pentru a economisi timp cititorilor noștri, răspundem celor mai populari dintre ei.

Întrebarea 1. Cum este diferită restructurarea creditului de refinanțare?

Mulți oameni cred asta restructurare și refinanțare sunt proceduri identice. Cu toate acestea, această opinie este incorectă. Este important să înțelegem ce diferența între aceste proceduri și ce efect au asupra istoricului creditului. Doar cu înțelegere deplină, se poate aștepta ca procedura să contribuie la îmbunătățirea situației financiare.

Refinanțarea și restructurarea: care este diferența

refinanțare - Aceasta este o procedură financiară când un împrumut este plătit în detrimentul fondurilor primite în procesul de procesare a altuia. Cu alte cuvinte, deschiderea unui nou contract de împrumut cu închiderea simultană a vechiului.

Refinanțarea poate fi organizată atât la banca unde este primit creditul curent, cât și la orice altă instituție de credit. Există oportunitatea de a efectua procedura pentru mai multe împrumuturi simultan, chiar primite la diferite bănci. Drept urmare, un număr mare de împrumuturi poate fi combinat într-un singur.

La refinanțare, nu există niciun impact negativ asupra istoricului creditului împrumutatului. Raportul va arăta că un contract de împrumut este deschis și altul este închis.

Refinanțarea este o modalitate excelentă de a reduce povara datoriei. Împrumutații care au anumite cunoștințe și experiență financiară analizează în mod constant schimbările din situația pieței. Condițiile de creditare bancară sunt determinate de un număr mare de factori, inclusiv dimensiunea rata cheie a băncii centrale.

Trebuie înțeles: instituția de credit la care a fost primit împrumutul curent are dreptul de a refuza debitorul să-l refinanțeze. Chiar dacă situația pieței se schimbă, banca nu este obligată să înmoaie condițiile de credit.

Cu toate acestea, într-o astfel de situație, împrumutatul poate solicita refinanțarea către o altă instituție de creditare. Dacă nu are probleme cu istoricul creditului și trece în conformitate cu cerințele băncii, se va întocmi un acord pe condiții mai favorabile, iar creditul curent va fi rambursat cu fondurile primite.

Înainte de a merge la refinanțare, împrumutatul trebuie să analizeze cu atenție toate condițiile contractului. Ar trebui acordată o mare importanță termen de împrumut, rata dobânziide asemenea suma lunară de plată.

✍ Vă rugăm să rețineți ce au stabilit unele organizații de credit comision pentru înregistrarea refinanțării sau pentru o anumită perioadă de timp crește rata dobânzii. Prin urmare, înainte de semnarea contractului, este important să-l citiți cu atenție.

Nici o instituție de credit nu va dori să vadă printre clienții săi cetățeni cu un rating nefavorabil. Prin urmare, decizia cu privire la cerere depinde în mare măsură de istoricul creditului debitorului.

Spre deosebire de refinanțare, restructurarea este altceva.

restructurare - Aceasta este o modificare a condițiilor actualului contract de împrumut. Procedura poate fi emisă în banca curentă. A merge la altul va eșua.

Cel mai adesea, se recurge la restructurare atunci când împrumutatul are dificultăți financiare grave și nu mai poate servi datoria în aceleași condiții.

Metoda de restructurare este determinată individual pentru fiecare debitor, poate fi:

• reducerea ratei dobânzii;
• reducerea plăților lunare;
• anularea amenzilor și penalităților acumulate.

Ar trebui să studiați întotdeauna cu atenție condițiile. Fiecare bancă le dezvoltă individual. Departe de restructurare întotdeauna este benefic pentru client. Adesea, de acord cu condiții vizibile favorabile, debitorul este confruntat crește supraplății.

Mulți oameni le pasă modul în care restructurarea afectează istoricul creditului. Totul depinde de momentul în care se va ajunge la acordul privind procedura. Dacă ați reușit să faceți acest lucru la timp, în raportul de credit va fi vizibilă numai închiderea împrumutului.

Cu toate acestea, în majoritatea cazurilor, se recurge la restructurare atunci când debitorul se află într-o situație fără speranță. Cel mai adesea acest lucru se întâmplă atunci când un împrumut este deja scadent. Cu alte cuvinte, ratingul de credit al debitorului în acel moment este deja a scăzut. Desigur, acest lucru nu se poate reflecta în istoricul creditului.

Compararea proceselor de restructurare și refinanțare a fost mai ușoară, am prezentat principalele caracteristici din tabelul de mai jos.

Tabelul „Caracteristici distinctive ale refinanțării și restructurarii împrumuturilor”

 În acest fel refinanțarea se realizează pentru o plată mai favorabilă a datoriei. În schimb, restructurarea este aplicată atunci când trebuie să ieșiți din gaura datoriei.

Întrebarea 2. De câte ori puteți face o restructurare a împrumutului?

La nivel legislativ, nu există nicio restricție cu privire la numărul de contestații ale debitorului la o instituție de credit cu cerere de restructurare. Se pare că pentru fiecare contract de împrumut puteți conta pe o astfel de procedură.

Cu toate acestea, trebuie înțeles: dacă după restructurare, debitorul continuă să permită întârzieri fără motive serioase, în viitor este puțin probabil să se poată baza din nou pe procedură. Cel mai probabil, banca din acest serviciu pur și simplu va refuza.

Nu uitați că absolut toate informațiile despre împrumuturile emise, precum și calitatea serviciilor lor sunt reflectate în istoricul creditului debitorului. Informații detaliate sunt trimise în mod regulat de către bănci biroul de credit.

Creditorii folosesc informațiile conținute în raportul istoric de credit nu numai atunci când emit noi împrumuturi, dar și atunci când solicită refinanțare sau restructurare. Prin urmare, după finalizarea procedurii în cauză, este important să respectați noul program. Acest lucru va menține istoricul creditului la un nivel acceptabil.

Dacă împrumutatul are o situație cu adevărat dificilă, dar banca refuză să efectueze restructurarea, creditorul poate apela la alte măsuri pentru rambursarea datoriei. Cel mai des utilizat în acest scop:

• cere integral înainte de termen pentru a achita datoria rămasă;
• transferul unui împrumut pentru colectare către colecționari;
• apel la instanță.

Întrebarea 3. În ce ordine este restructurarea unui împrumut întârziat?

Când faceți o restructurare a unui împrumut deja întârziat, trebuie să aveți în vedere: majoritatea băncilor nu scriu amenzi, penalități și încasări. Drept urmare, valoarea datoriei în cadrul noului acord crește cu valoarea acestor plăți.

Pentru a nu agrava situația, înainte de a semna un acord de restructurare, ar trebui să îl analizați cu atenție. Dacă se dovedește că valoarea amenzilor este prea mare, cea mai bună soluție ar fi să mergeți în instanță. Dar recurgerea la o astfel de măsură ar trebui să fie numai dacă motivul întârzierii este destul de grav. Mai mult, instanța va solicita dovezi documentate ale dificultăților financiare.

Dacă situația este cu adevărat gravă, decizia va fi luată cel mai probabil în favoarea împrumutatului. Acest lucru se întâmplă de obicei atunci când motivele întârzierii sunt pierderea locului de muncă, boală gravă, alocarea dizabilității și așa mai departe.

În urma procesului banca poate fi obligată să prelungească termenul de împrumut și să-l scutească pe împrumutat de penalități. Doar suma principală a datoriei va trebui plătită.

Dacă există întârzieri, procedura de restructurare va include următoarele etape:

1. cerere de restructurare indicarea motivelor pentru dificultățile financiare întâmpinate;
2. analiza cererii depuse de către o instituție de credit, precum și motivele indicate aici;
3. luarea unei decizii pe baza rezultatelor revizuirii;
4. Banca oferă împrumutatului diverse tipuri de restructurare pentru a reduce povara financiară. Pentru aceasta, este necesar ca angajații băncii să se asigure că există motive obiective pentru deteriorarea condiției financiare a debitorului;
5. trimiterea de către debitor către o organizație de credit a unui pachet de documente, care este necesar pentru procedura de restructurare;
6. Pregătirea unui contract de restructurare de către un angajat al unei instituții de credit. Acest acord reflectă condițiile de rambursare a datoriei;
7. studiul atent al contractului de către împrumutat. Abia după o verificare amănunțită, i-a pus o semnătură.

Dacă inițiatorul procedurii de restructurare este o bancă, chiar dacă există o datorie restrânsă, debitorul are dreptul să accepte condițiile propuse de acesta sau să le refuze.

Pentru a face alegerea corectă, ar trebui să calculați suma de plată excesivă în caz de consimțământ pentru restructurare. de asemenea este important să clarificăm dacă pedeapsa va fi inclusă în suma totală datorată.

8. Concluzie + videoclip despre acest subiect

Restructurarea este folosită atunci când împrumutatul are dificultăți grave care împiedică calitatea serviciilor de creanță. Cu toate acestea, înainte de a fi de acord cu o procedură, ar trebui să analizați cât de benefică este aceasta.

Situația trebuie studiată din două puncte de vedere. Pe de o parte restructurarea ajută să facă față sarcinilor financiare excesive. Pe de altă parte la prelungirea contractului, suma plătitului excesiv crește semnificativ.

Este important să aveți în vedere: în unele cazuri, restructurarea este singura decizie corectă. Ea va ajuta la evitarea judecății. Cu executarea la timp a unei astfel de proceduri vă permite să mențineți un istoric de credit pozitiv.

Vă recomandăm să vizionați un videoclip despre istoricul creditului - cum să aflați și dacă este posibil să îl remediați:

Și, de asemenea, un videoclip despre ceea ce ar trebui să știți despre restructurarea creditului:

Totul este la noi.

Dorim tuturor cititorilor Rich Pro prosperitate financiară. Dacă, ca urmare a deservirii datoriei, plățile devin copleșitoare, puteți reuși să finalizați restructurarea în condițiile cele mai favorabile!

Dacă aveți întrebări, comentarii sau completări pe acest subiect - scrieți-le în comentariile de mai jos. Nu uitați să împărtășiți articolul în social. rețele cu prietenii. Ne vedem pe paginile revistei noastre online!

Urmărește videoclipul: RESTRUCTURAREA CREDITELOR, RESPINSA (Noiembrie 2024).