Un împrumut pentru începerea și dezvoltarea unei afaceri - cum să obțineți un împrumut pentru o întreprindere mică de la zero și unde sunt emise împrumuturi pentru întreprinderile mici fără garanții: băncile TOP-3

Bună ziua, dragi cititori ai revistei de afaceri Rich Pro! În acest articol vă vom spune cum puteți obține un împrumut pentru a începe și a dezvolta o afacere mică de la zero și unde puteți obține un împrumut negarantat pentru afacerea dvs.

Nu este un secret că crearea și dezvoltarea propriei afaceri necesită mulți bani. Dar departe de întotdeauna, antreprenorii au o sumă suficientă de fonduri. Cei mai mulți dintre ei trebuie să se mulțumească cu ceea ce au.

Cu toate acestea, o cale de ieșire poate fi întotdeauna găsită. Cu fonduri insuficiente, poate deveni împrumut pentru afaceri. Acest subiect este dedicat publicării noastre de astăzi.

După citirea articolului de la început până la sfârșit, veți învăța:

• Care sunt caracteristicile acordării de credite întreprinderilor mici și mijlocii;
• Ce aveți nevoie pentru a obține un împrumut pentru a începe o afacere de la zero;
• Care sunt pașii necesari pentru a obține un împrumut pentru dezvoltarea întreprinderilor mici.

La sfârșitul articolului vom încerca să răspundem la cele mai populare întrebări despre împrumuturile pentru afaceri.

Publicația prezentată va fi utilă acelor antreprenori care intenționează să obțină un împrumut de afaceri. Nu va fi de prisos să citiți cu atenție articolul celor care iubesc finanțele. După cum se spune timpul este bani. Prin urmare, nu-l pierdeți, începe să citești chiar acum!

Despre ce sunt împrumuturile pentru deschiderea / dezvoltarea unei afaceri, cum puteți obține un împrumut pentru întreprinderile mici și mijlocii de la zero și de unde puteți obține un împrumut în scopuri de afaceri fără garanții - citiți în acest număr

1. Împrumuturi pentru întreprinderile mici și mijlocii - deschiderea și dezvoltarea afacerii lor folosind fonduri împrumutate

Nu este ușor să obții un împrumut pentru dezvoltarea afacerilor. Este și mai dificil să obții bani pentru deschiderea unei afaceri mici sau mijlocii.

Important de înțeles că majoritatea băncilor sunt neîncrezători în ceea ce privește antreprenorii și companiile nou create. Acest lucru este valabil mai ales pentru oamenii de afaceri care nu pot oferi dovezi serioase ale propriei lor solvabilități.

Este foarte posibil să înțelegem creditorii. Banca nu este o organizație caritabilă, de aceea este important pentru el să fie sigur că banii emiți pe credit vor fi restituiți în timp util. Cea mai ușoară modalitate de a obține un împrumut este pentru acei oameni de afaceri care își desfășoară activitatea cu mult timp și cu succes.

Există mai multe modalități de a obține împrumut de afaceri. Cu toate acestea, pentru înregistrarea lor, împrumutatul trebuie să îndeplinească anumite criterii. Adesea, condițiile pentru începutul oamenilor de afaceri sunt destul de stricte. Toate acestea sunt concepute pentru a garanta rambursării bancare în timp util a datoriei.

Organizațiile de credit oferă întreprinderilor mici un număr mare de programe diferite. Cu toate acestea, majoritatea dintre ei nu doresc să coopereze cu antreprenori și persoane fizice. Începerea unei afaceri de la zero implică întotdeauna riscuri mari. Creditorii nu doresc să le accepte.

Adesea, proiectele de afaceri create nu sunt profitabile. Dacă se întâmplă acest lucru, nu va fi nimeni care să restituie datoriile.

Băncile care acordă împrumuturi pentru întreprinderile mici iau adesea următoarele măsuri pentru a-și reduce propriile riscuri:

• cerința de securitate suplimentară sub formă de garanție sau gaj;
• înregistrarea unei polițe de asigurare;
• creșterea ratei împrumutului;
• solicitați un plan de afaceri detaliat dacă doriți să deschideți o afacere nouă;
• dezvolta programe de împrumut cu un număr mare de restricții și condiții suplimentare;
• un studiu amănunțit al informațiilor despre viitorul împrumutat.

Dacă o afacere funcționează de câțiva ani, obținerea unui împrumut va fi mai ușoară.

Sunt speciale programe de credit cu sprijin de stat, care sunt concepute pentru cei care desfășoară activități într-o zonă benefică pentru guvern.

De exempluExistă programe de creare a producției în Orientul Îndepărtat sau în Extremul Nord.

Dacă un om de afaceri începător nu are o sumă mică pentru a începe o activitate, de multe ori este mai ușor și mai profitabil să vă aranjați împrumut necorespunzător pentru consumatori. În acest caz, va trebui să vă dovediți solvabilitatea ca individ.

Dacă doriți să obțineți un împrumut pentru o afacere, o instituție de credit clarifică fără îndoială scopul obținerii de fonduri.

Cel mai adesea, următoarele sarcini de activitate acționează ca obiectiv de împrumut:

1. majorare de capital de lucru;
2. achiziționarea de echipamente suplimentare sau avansate;
3. achiziția de brevete, precum și licențe.

În niciun caz, băncile nu sunt dispuse să acorde împrumuturi. Ei preferă să emită împrumuturi exclusiv pentru sarcini promițătoare financiar.

Perioada de rambursare a împrumutului este determinată individual în funcție de sarcinile care se presupune că vor fi rezolvate cu ajutorul banilor primiți:

• Dacă scopul obținerii unui împrumut este creșterea capitalului de lucru, perioada de rambursare este de obicei nu depășește 1 an;
• Dacă se emite un împrumut pentru achiziționarea de echipamente sau deschiderea de noi filiale, de obicei este alocat un împrumut de la 3 la 5 ani.

Oamenii de afaceri începători ar trebui să fie pregătiți pentru a putea oferi cauțiune. Ca garanție folosită de obicei proprietăți costisitoare de lichid.

Cel mai adesea, băncile acceptă drept garanție:

• imobiliare;
• mijloace de transport;
• echipamente;
• titluri de valoare.

Alte bunuri care sunt solicitate pe piață pot fi furnizate drept garanție.

Pe lângă disponibilitatea garanțiilor de înaltă calitate, băncile iau în considerare următoarele criterii:

1. Disponibilitatea istoricului de credit de calitate. Este puțin probabil ca încălcătorii nocivi ai contractelor de credit să obțină un împrumut mare;
2. Indicatorii financiari sunt luați în considerare atunci când se solicită împrumuturi de către organizațiile existente;
3. Disponibilitatea și calitatea reputației afacerii;
4. Locul pe care îl ocupă compania pe piață, precum și poziția sa în industrie;
5. Cantitatea și calitatea mijloacelor fixe. Sunt considerate și alte componente ale materialului și bazei tehnice a activității.

Toate cerințele de mai sus complică semnificativ proiectarea unui împrumut pentru companii și antreprenori.

Departe de întotdeauna, oamenii de afaceri reușesc să aleagă independent un program de împrumut adecvat și să facă față tuturor cerințelor băncii. Dacă apare această situație, are sens să apelăm la brokerii de credit.

Aceste companii ajută la obținerea de împrumuturi. Însă ar trebui să fiți cât mai atenți și să nu transferați fonduri înainte de emiterea împrumutului. Printre brokerii sunt mulți escroci.

Tipuri populare de împrumuturi pentru întreprinderile mici și mijlocii

2. Care sunt împrumuturile pentru afaceri - 5 tipuri principale de împrumuturi

Alegerea unui tip de împrumut pentru întreprinderile mici și mijlocii ar trebui să se bazeze pe caracteristicile unice ale unei anumite activități.

Este important să aveți în vedere că există o serie de cazuri în care este mai indicat să folosească oamenii de afaceri începători programe de consum de creditare necorespunzătoare persoanelor fizice. Prin emiterea unui astfel de împrumut, cetățenii au dreptul de a cheltui fondurile primite la discreția lor.

Nu uitați că există mai multe tipuri de împrumuturi pentru afaceri. Cele mai populare sunt descrise mai jos.

Tip 1. Împrumut tradițional

Împrumuturile de afaceri clasice sunt emise în următoarele scopuri:

• dacă vrei să lucrezi pentru tine și să începi propria ta afacere;
• privind dezvoltarea afacerilor existente;
• pentru creșterea capitalului de lucru;
• pentru achiziția de echipamente și alte mijloace fixe.

Pentru împrumuturile vizate destinate implementării anumitor sarcini comerciale, rata în majoritatea cazurilor este de aproximativ 1,5-3% de mai jos. Este determinat de creditorul selectat, precum și de program.

Rata medie a pieței este de aproximativ 15%. În cele mai multe cazuri, atunci când oferiți securitate, aceasta poate fi redusă semnificativ. Mărimea unui împrumut de afaceri tradițional este determinată obiectivele împrumutatuluiprecum și aleasa programul. Gama poate fi foarte mare.

Băncile oferă atât credite mici, în valoare totală de doar câteva milioane, cât și împrumuturi mari, în valoare de câteva zeci de milioane. În același timp, antreprenorul va putea lua o sumă mai mică decât întreprinderile mijlocii și mari.

Tipul 2. Descoperire

Acest împrumut poate fi obținut la bancă de către proprietarii de conturi de carduri și decontare. Cel mai adesea, overdraft-ul este folosit de organizații medii și mari.

neacoperire - Acesta este un tip de credit care oferă împrumutatului posibilitatea de a retrage bani din cont într-o sumă care depășește soldul său. Pentru utilizarea fondurilor peste fondurile plasate în cont, proprietarul său este obligat să plătească interes.

Acest serviciu permite companiilor să elimine lipsuri de numerar. Ele reprezintă situații în care banii din contul aparținând organizației nu sunt suficienți pentru a îndeplini obligațiile financiare curente. După ce primesc fonduri de la debitori în contul debitorului, aceștia trec la rambursarea datoriei rezultate.

Rata dobânzii descoperite este determinată de un număr foarte mare de criterii:

• dimensiunea cifrelor din cont;
• gradul de încredere al băncii față de împrumutat;
• termenul de serviciu într-o instituție de credit specifică etc.

Rata medie a pieței variază între de la 12 la 18% pe an. O caracteristică importantă a descoperitului de cont este absența necesității furnizării de garanții sub formă de garanții sau garanți.

Tip 3. Linie de credit

Linie de credit Este un împrumut emis nu imediat integral, ci în rate mici. În acest caz, omul de afaceri ia banii la intervale regulate.

Linia de credit este convenabilă pentru client prin faptul că poate utiliza doar acea parte a împrumutului de care are nevoie în acest moment. În acest caz, costul împrumutului va fi optimizat, deoarece dobânda este calculată numai pe baza datoriei curente.

Un concept important în studierea problemei unei linii de credit este tranșă. Reprezintă o parte din fondurile care sunt emise la un moment dat.

O condiție importantă este ca datoria totală să nu depășească în orice moment limita totală a liniei de credit.

În conformitate cu acordul, tranșele pot fi furnizate clientului la intervale regulate sau după caz. În ultimul caz, împrumutatul trebuie să scrie o cerere pentru o parte din împrumut.

Tipul 4. Garanție bancară

De fapt, garanție bancară Creditul poate fi numit doar întindere.

Este mult mai precis să vorbim despre aceasta ca un tip de garanție, precum și un tip de asigurare împotriva riscurilor de neplată. Dacă apare o astfel de situație, cheltuielile clientului vor fi compensate printr-o garanție bancară.

Cel mai adesea este aplicat în domeniul achiziții publicede asemenea oferte. Aici, garanția acționează ca și asigurarea îndeplinirii obligațiilor din contractele de stat încheiate.

Este important să studiați cu atenție conceptele de bază, precum și principiile garanției bancare.

3 părți sunt implicate în tranzacția în cauză:

1. Garantul tranzacției este cel mai adesea banca. El este cel care își asumă îndeplinirea obligațiilor în caz de încălcare a condițiilor contractului;
2. Principal - contractant. O garanție bancară este în caz de neplată a acestei persoane;
3. Beneficiar - clientul conform contractului. El trebuie să fie sigur că acordul va fi pus în aplicare pe deplin.

Știind ce părți sunt implicate în încheierea unei garanții bancare, este ușor să înțelegeți mecanismul acțiunii sale:

1. Beneficiarul și mandantul încheie un contract. Clientul (beneficiarul) cere în același timp să garanteze că va fi executat în timp util și integral. O astfel de încredere este deosebit de importantă atunci când încheie contracte guvernamentale, precum și comenzi pentru volume mari de muncă sau livrare de cantități mari de bunuri.
2. Pentru a-și demonstra fiabilitatea, precum și pentru a asigura riscurile, contractantul oferă clientului o garanție cu privire la valoarea contractului. Dacă din anumite motive nu își îndeplinește obligațiile, banca va plăti clientului numerar.

Cu toate acestea, banca nu va rămâne în pierdere. Pentru primirea unei garanții bancare, principalul plătește o garanție unui anumit comision. Mai mult, după plata fondurilor către beneficiar, garantul are dreptul să solicite această sumă de la mandant.

Tip 5. Împrumuturi specifice

Pe lângă tipurile de împrumuturi discutate mai sus, există tipuri specifice de împrumuturi pentru întreprinderi. Acestea includ de obicei factoring și leasing.

1) Factoring

Factoring este asemănarea unui împrumut de marfă, care este furnizat afacerii de către bănci sau companii specializate.

Schema de factoring pare simplă:

1. Cumpărătorul primește de la vânzător bunurile necesare desfășurării de afaceri (de exemplu, materii prime și echipamente).
2. O instituție de credit (bancă sau companie de factoring) plătește factura cumpărătorului.
3. Ulterior, creditorul primește treptat banii înapoi de la cumpărător.

Avantajele factoringului sunt evidente pentru toate cele 3 părți:

1. Shopper poate achiziționa mărfurile de care are nevoie fără a aștepta acumularea unei cantități suficiente.
2. vânzător primește imediat fonduri fără a trebui să furnizeze un plan de tranșă.
3. Banca sau compania de factoring pentru furnizarea de fonduri primiți venituri sub formă la sută. În unele cazuri, rata prevăzută în acordul de factoring nu este prevăzută. În acest caz, vânzătorul face din bancă o reducere la preț. Creditorul primește de la cumpărător costul bunurilor în întregime.

Ține cont faptul că factoring se referă la împrumuturi pe termen scurt. Va trebui să fie returnat mult mai repede decât împrumuturile tradiționale. De obicei, durata contractului nu depășește șase luni.

Este departe de a fi întotdeauna că cumpărătorul știe că dreptul de a solicita datorii de la el a fost atribuit unui terț. El poate crede că mărfurile i-au fost furnizate în rate de către un magazin. În acest caz, vorbiți despre factoring închis. Dacă contrapartidele acționează deschis (convenite cu toți termenii tranzacției), există factoring deschis.

2) Leasing

Leasingul se numește diferit leasing financiar. Ea presupune furnizarea de proprietăți diverse (de exemplu echipamente sau vehicule) pentru utilizare de către client.

Băncile moderne au filiale care împrumută activele de afaceri în loc de bani oamenilor de afaceri.

Pentru companiile recent deschise, leasingul poate fi cea mai bună oportunitate de a începe să folosească echipamente scumpe. Dar merită luat în considerare că va fi emis nu pentru proprietate, ci pentru chirie. Acționează dreptul de excludere la sfârșitul contractului.

Există o serie de avantaje ale leasingului:

• dobânda, care determină costul împrumutului, este semnificativ mai mică decât la un împrumut tradițional;
• viteză mare de înregistrare;
• pachet minim de documente necesare;
• lipsa nevoii de a oferi planuri de afaceri, precum și justificări economice;
• cerințe loiale potențialilor clienți.

leasing și factoring sunt instrumente de creditare foarte convenabile. Nu uitați însă că sunt concepute pentru a rezolva sarcini de afaceri prea restrânse, specifice.

Este important să studiați cu atenție toate tipurile de creditare disponibile. Doar analiză detaliată beneficiile și nebogăție, precum și posibilitățile de utilizare a fiecăruia într-o situație specifică, vă permite să faceți alegerea corectă.

Ce privește băncile atunci când solicită un împrumut pentru întreprinderi mici

3. 4 condiții principale pentru obținerea unui împrumut pentru deschiderea și dezvoltarea întreprinderilor mici

Pentru a începe orice activitate antreprenorială, nu este suficient să aveți doar o dorință și o strategie de dezvoltare, de asemenea sunt necesare fonduri considerabile. Cu toate acestea, obținerea unui împrumut în astfel de scopuri poate fi dificilă.

Băncile verifică cu atenție fiecare client. Împrumutatul potențial trebuie să îndeplinească cerințele destul de stricte ale creditorului, precum și condițiile programului de împrumut selectat.

Cu toate acestea, puteți crește șansa de aprobare a cererii. Este suficient să observăm anumite condiții, dintre care principalele sunt descrise mai jos.

Condiție 1. Furnizarea celui mai complet pachet de documente

Este imposibil să obțineți un împrumut fără a furniza băncii documentele incluse în lista sa.

Împrumutatul trebuie să înțeleagă cu cât completează un pachet de documente pe care reușește să le strângă, cu atât este mai mare probabilitatea acceptării decizie pozitivă la cerere.

Este important ca toate documentele să fie actuale la data depunerii lor. Dacă este necesar, faceți copie.

Cu toate acestea, merită să mergeți la bancă împreună cu originalele, deoarece angajatul le va împăca. Dacă din anumite motive, originalele nu pot fi trimise, va trebui să notarizezi copiile făcute.

De asemenea, este necesar să se clarifice dacă a licenței și brevete pentru a desfășura tipul de activitate selectat. Dacă le aranjați în avans, șansa de a obține un împrumut pentru a deschide o afacere va crește semnificativ.

Condiția 2. Asigurarea garanției

Pentru bancă, garanțiile colaborează ca o garanție suplimentară pentru rambursarea fondurilor emise pe credit. Cu toate acestea, beneficiile unor astfel de împrumuturi sunt evidente nu numai pentru creditorii, ci și pentru împrumutații înșiși.

Dacă aveți garanții, puteți conta pe condiții de credit mai favorabile:

• tarife aceste împrumuturi sunt în mod tradițional mai mici;
• Perioada de returnare mai mult;
• Cerințe despre împrumutat mai loial.

În mod tradițional, există 2 tipuri de garanții:

1. gaj;
2. garanție.

Ca garanție poate fi:

• Imobile rezidențiale și nerezidențiale;
• loturi de pământ;
• mijloace de transport;
• echipamente la cerere și în stare bună;
• titluri lichide.

Un gaj poate fi, de asemenea, o altă proprietate lichidă cu care banca este confortabilă.

Un alt tip de garanție - garanție crește, de asemenea, șansa unei decizii pozitive. În calitate de giranți pot acționa fizicși persoane juridice.

O garanție poate fi, de asemenea, acceptată de la:

• centre de antreprenoriat urbane, precum și regionale;
• incubatoare de afaceri;
• alte structuri al căror scop este susținerea afacerilor în stadiul inițial de dezvoltare.

Stare 3. Stare de credit bună.

În procesul de luare a unei decizii privind acordarea unui împrumut, banca verifică în mod necesar reputația unui potențial debitor. Dacă cererea este depusă pentru un împrumut de afaceri, această procedură se adresează directorilor companiei, precum și antreprenorilor.

Calitatea reputației creditului este formată ținând cont de următorii factori:

• returnarea cu succes și în timp util a creditelor primite anterior;
• lipsa de întârzieri în contractele de împrumut executate anterior;
• Toate împrumuturile emise anterior sunt returnate.

Important de înțeles nu întotdeauna băncile cred că lipsa unui istoric de credit este mai bună decât o reputație deteriorată. În primul caz, banca nu poate prezice la ce să se aștepte de la împrumutat.În același timp, un istoric de credit deteriorat apare în unele cazuri dintr-un motiv întemeiat.

Apropo, astăzi unele bănci și organizații de microfinanțare oferă un serviciu pentru a corecta istoricul creditului. Desigur, această procedură este destul de lungă. Va trebui să aranjați o parte din împrumuturile maxime posibile și să le returnați la timp.

Starea 4. Disponibilitatea unui plan de afaceri detaliat de înaltă calitate pentru obținerea unui împrumut

Un plan de afaceri este un document important pentru procesul de devenire a unei activități. Acest document este important nu numai pentru bancă, ci și pentru omul de afaceri însuși.

Experții spun că fără a înțelege elementele de bază ale proiectării unui plan de afaceri, nu are sens să începeți propria afacere. Citiți pe site-ul nostru material detaliat despre pregătirea unui plan de afaceri.

Un document scris corect și profesional ajută la determinarea viitoarei strategii de dezvoltare a afacerii. Fără aceasta, este dificil să se stabilească care vor fi costurile și veniturile, ceea ce înseamnă dacă afacerea va fi profitabilă.

Este un plan de afaceri care reflectă modul în care este planificat să se utilizeze banii primiți pe credit de la bancă.

Nu uitați însă că planul de afaceri este un document format din câteva zeci de pagini. Desigur, angajații băncii nu au suficient timp pentru a studia un astfel de document. Prin urmare, pentru a obține un împrumut oferă o versiune scurtă a acestuia, care conține nu mai mult de 10 pagini.

Prin respectarea strictă a condițiilor descrise mai sus, împrumutatul poate crește semnificativ probabilitatea unei decizii pozitive cu privire la cererea de împrumut.

De asemenea, vă sfătuim să citiți articolul nostru despre cum să obțineți un împrumut pentru antreprenori pentru a începe o afacere.

4. Care sunt caracteristicile împrumuturilor pentru întreprinderile mici fără garanții și garanți - nuanțe importante ale împrumuturilor negarantate 🗒

În lupta pentru clienți, băncile deseori simplifică condițiile de credit. Astăzi, un împrumut de afaceri poate fi emis de la zero fără garanții și garanți.

Împrumuturi negarantate pentru întreprinderile mici

Astfel de împrumuturi sunt utilizate în mod tradițional pentru a rezolva diverse probleme:

• refinanțarea unui împrumut emis anterior;
• majorare de capital de lucru;
• achiziția de active fixe;
• rambursarea conturilor de plătit.

Este important să studiați cu atenție toate caracteristicile împrumuturilor pentru întreprinderile mici, fără garanții și garanți.

Merită să fiți atenți la beneficiile împrumuturilor negarantate pentru întreprinderile mici:

1. viteza mare de înregistrare și, prin urmare, primirea banilor;
2. întocmirea unui program de rambursare individual, care va ține cont de caracteristicile activității;
3. posibilitatea de a primi fonduri într-o formă convenabilă pentru un om de afaceri - în numerar, în valută, prin transfer bancar la detaliile specificate.

Este important să rețineți că banca examinează cu atenție documentele depuse înainte de a emite un împrumut. Acest proces are loc individual pentru fiecare caz în parte. În timpul analizei, angajații băncii încearcă să evalueze solvabilitatea debitoruluipentru a obține o garanție a returnării împrumuturilor.

Atunci când solicitați un împrumut fără a oferi garanții, o garanție a rambursării datoriei este:

• reputatia debitorului;
• perspective de dezvoltare a afacerilor;
• dimensiunea profitului planificat.

Se dovedește că pe de o parte procedura de obținere a unui împrumut fără acordarea de garanții este mult simplificată.

totuși pe de altă parte, probabilitatea unei decizii pozitive cu privire la cerere este redusă semnificativ. Acest lucru este valabil mai ales în ceea ce privește nou-creat sau planificat pentru a deschide o afacere.

Creșterea numărului de eșecuri este explicată simplu - pentru creditor, riscul de neplată la emiterea de fonduri către antreprenorii novici crește semnificativ.

De aceea, atunci când dezvoltă programe pentru emiterea de împrumuturi pentru întreprinderi fără utilizarea garanțiilor, creditorii, în majoritatea cazurilor, își restrâng substanțial condițiile.

Împrumuturile pentru întreprinderi fără garanții și garanți sunt caracterizate de următorii parametri:

1. Termenele minime de returnare- va fi necesară îndeplinirea rapidă a obligațiilor din contract;
2. Suma limitată a împrumutului - este puțin probabil să primească o sumă suficient de mare fără a oferi garanții suplimentare sub formă de garanție. În cele mai multe cazuri, este posibil să se obțină fără garanții și garanți nu mai mult 1 un milion de ruble;
3. Creșterea ofertei în comparație cu împrumuturile garantate și cu garanție. Adesea ajung 25% APR.

Desigur, astfel de condiții sunt dezavantajoase pentru antreprenori. Deseori oamenii de afaceri iau o decizie într-o astfel de situație la care să apeleze brokerii de creditcare promit să aleagă cele mai favorabile condiții.

Nu uitați însă că în domeniul organizațiilor de brokeraj există mulți escroci. Prin urmare, plata serviciilor lor ar trebui efectuată numai după emiterea unui împrumut.

Prin acordarea de împrumuturi negarantate, băncile riscă nu numai să nu primească veniturile planificate, ci și să își piardă fondurile. Acesta este motivul pentru care întăresc condițiile de creditare. Drept urmare, mulți oameni de afaceri refuză să emită un împrumut fără garanție.

În cele mai multe cazuri, oamenii de afaceri începători trebuie să decidă în continuare împrumut garantat. Ei întocmesc împrumuturi pe cauțiune și garanție. Există mai multe motive pentru aceasta: cerințe mai loiale pentru împrumutatul însuși, condiții mai puțin stricte pentru furnizarea de bani etc.

Cu toate acestea, în acest caz, procedura de înregistrare este complicată, deoarece va trebui să depuneți documente suplimentare care confirmă proprietatea articolului gajat. Dacă intenționați să împrumutați bani sub garanția terților, va trebui să pregătiți documentele sale.

Principalele etape ale obținerii unui împrumut pentru deschiderea / dezvoltarea unei afaceri mici

5. Cum să obțineți / să luați un împrumut pentru demararea și dezvoltarea unei afaceri mici de la zero - 7 etape principale de înregistrare

Crearea unui împrumut pentru o afacere nu este o sarcină ușoară. În primul rând, trebuie să vă familiarizați cu cerințele băncilor pentru solicitanți:

• prezența unui profit stabil într-o anumită perioadă de timp;
• întocmirea unui plan de afaceri de calitate;
• dreptul de proprietate asupra unor proprietăți scumpe lichide;
• credit credit net;
• găsirea unei afaceri pe teritoriul produsului bancar;
• deschiderea unui cont curent într-o bancă pentru procesarea împrumuturilor.

Lista prezentată este departe de a fi completă. Fiecare organizație de credit dezvoltă în mod independent condiții de împrumut.

Ia notă! Băncile au întotdeauna o atitudine negativă față de oamenii de afaceri care au avut experiență proastă în organizarea propriei afaceri în trecut.

În același timp, desfășurarea cu succes a activității pe o perioadă lungă poate fi un plus semnificativ atunci când solicitați un împrumut.

Motivul respingerii cererii de împrumut poate fi:

• confiscarea bunurilor deținute de afaceri și management;
• arierate de impozite și alte plăți;
• dosare judecătorești deschise la care participă solicitantul.

Se pare că procesul de obținere a unui împrumut este o procedură destul de complicată. Pentru a vă ușura mai ușor, începătorii ar trebui să studieze cu atenție următoarele instrucțiunicompilate de profesioniști.

Implementarea exactă a etapelor descrise mai jos vă permite să creșteți probabilitatea unei decizii pozitive cu privire la cerere, precum și să evitați un număr imens de erori populare.

Etapa 1. Pregătirea unui plan de afaceri

Foarte puțini creditori decid să acorde un împrumut antreprenorilor și companiilor fără să se familiarizeze plan de afaceri. Acest lucru este caracteristic nu numai pentru organizațiile create, ci și pentru dezvoltarea celor existente.

Plan de afaceri - Acesta este un document care definește strategia și tactica dezvoltării de afaceri ulterioare.

Pentru a compila, se efectuează mai multe tipuri de analiză - producție, financiar, de asemenea tehnologic. În același timp, sunt studiate caracteristicile activităților curente ale companiei, dar și ale rezultatelor viitoare ale proiectului.

Este important să se calculeze toate veniturile și cheltuielile care apar în cursul implementării sale, precum și o creștere a volumului de producție. Planul de afaceri este destinat să demonstreze creditorului către unde vor fi direcționați exact banii săi..

Un document scris corect și profesional include un număr mare de pagini. Desigur, atunci când studiază o cerere de împrumut, angajații băncii nu au suficient timp pentru a studia un plan de afaceri complet.

Prin urmare, în aceste scopuri, va fi necesar să se elaboreze suplimentar o versiune scurtată a documentului, care conține nu mai mult de 10 pagini.

Etapa 2. Alegerea unei direcții de dezvoltare

Recent, o modalitate populară de a dezvolta sau organiza o afacere a devenit utilizarea vot. Este un model gata pregătit pentru activități de construcție, care este oferit antreprenorului de un cunoscut brand care a devenit deja destul de popular. Mai multe informații despre francize și francize în publicația noastră specială.

Franciza poate substanțial crește sansele de aprobare cerere. Băncile sunt mai loiale proiectelor bazate pe principiile sale, deoarece probabilitatea de succes în acest caz este mai mare.

În același timp, atunci când decid să își deschidă propria afacere, necunoscută, creditorii sunt sceptici cu privire la cererea depusă. Într-o astfel de situație, nimeni nu poate garanta succesul.

Prezența unui acord de franciză licențiat schimbă fundamental problema. Trebuie avut în vedere faptul că majoritatea companiilor care își furnizează brandul pentru utilizare sunt partenere ale unei anumite instituții de credit. Ea trebuie să solicite un împrumut.

Etapa 3. Înregistrarea activității

Orice organizație trebuie înregistrată în mod corespunzător la organele de stat. Dacă compania abia se deschide, va trebui să parcurgeți această procedură.

În primul rând ar trebui alege sistemul optim de impozitare. Pentru a face acest lucru, va trebui să studiați o cantitate semnificativă de informații relevante sau să contactați un contabil profesionist.

După aceea, va trebui să mergeți la biroul fiscal cu documentele relevante. La sfârșitul procedurii de înregistrare a companiei, întreprinzătorului i se eliberează corespunzător evidență.

Etapa 4. Alegerea unei bănci

Alegerea unei instituții de credit este cel mai important pas către obținerea unui împrumut. Numărul băncilor care dau bani pentru a crea și dezvolta o afacere este o sumă imensă. Cele mai multe dintre ele oferă mai multe programe care au propriile condiții și caracteristici.

Într-o astfel de situație, alegerea unei bănci nu este ușoară. Puteți atenua problema evaluând organizațiile de credit în funcție de o serie de caracteristici oferite de specialiști.

Criteriile pentru alegerea unei bănci pentru un împrumut de afaceri sunt următoarele:

• durata perioadei de activitate pe piața financiară;
• oferirea mai multor programe simultan potrivite pentru diverse categorii de debitori;
• recenzii ale clienților reali care au utilizat serviciile băncii în cauză;
• termenii și condițiile propunerilor unei instituții de credit - rata, disponibilitatea și mărimea diferitelor comisioane, termenul și valoarea împrumutului.

Profesioniștii recomandă să emită împrumuturi în marile bănci majore. Este important că sucursale și ATM-uri au fost situate la distanță de mers pentru împrumutat. La fel de importante sunt disponibilitatea și eficacitatea. servicii bancare online.

Pasul 5. Alegerea unui program și aplicarea

Când banca este selectată, puteți începe să analizați programele pe care le oferă. Trebuie avut în vedere faptul că acestea pot diferi nu numai în condiții, ci și în cerințe pentru împrumutat sau garanție.

Când programul este selectat, rămâne de trimis cerere. Astăzi nu este necesar să mergeți la biroul băncii. Majoritatea organizațiilor de credit oferă să-l trimită în regim on-line. Este suficient să completați un scurt formular pe site și să apăsați butonul „Trimite“.

După examinarea cererii de către angajații băncii, clientul primește decizie preliminară. Dacă este aprobat, va rămâne cu documentele pentru a vizita sucursala bancară.

După o discuție cu solicitantul și examinarea documentelor originale vor fi acceptate decizie finală.

Comoditatea aplicării online este posibilitatea de a contacta mai multe bănci simultan. În acest caz, puteți economisi mult timp.

În caz de refuz într-o bancă merită să aștepți un alt răspuns.

Dacă aprobarea este obținută de la mai mulți creditori, Rămâne să-l alegem pe cel mai potrivit dintre ei.

Etapa 6. Pregătirea unui pachet de documente

De fapt, recomandă experții dinainte pregătește documentele necesare, în special cele care necesită peste tot. Desigur, fiecare creditor întocmește în mod independent o listă corespunzătoare. Cu toate acestea, există o listă standard de documente.

Pachetul include întotdeauna 2 grupuri de documente:

1. Documente de antreprenor, precum și garantul ca individ. Acestea includ pașaport, al doilea documentcarte de identitate. În unele cazuri, de asemenea, necesare extras de venit.
2. Documente pentru afaceri - constituent, plan de afaceri, bilanț sau alte documente financiare. Sub rezerva disponibilității acord de francizare. Dacă se face o depunere, va trebui să depuneți documente de proprietate pe proprietatea relevantă.

Cu cât mai multe documente pot primi un împrumutat potențial, cu atât este mai mare probabilitatea unei decizii pozitive.

Etapa 7. Deconturi și împrumuturi

Deseori, împrumuturile pentru afaceri sunt emise numai cu condiția de a face plata anticipată. Aceasta se referă în principal la împrumuturi pentru achiziționarea de bunuri imobiliare, vehicule și echipamente scumpe.

În acest pas, dacă este necesar efectuați o plată în avans și obțineți documente justificative relevante.

Pentru autocalkularea unui împrumut, vă recomandăm să folosiți un calculator de împrumut:

Mai departe efectuate semnarea unui contract de împrumut. Ar fi util să ne reamintim încă o dată nevoia de a citi cu atenție acordul înainte de semnarea acestuia.

La semnarea contractului, împrumutatul va primi fonduri de credit pentru întreprindere. În majoritatea cazurilor, banii sunt creditați direct la cont curent împrumutatul. Cu toate acestea, la obținerea unui împrumut pentru achiziționarea de echipamente, imobiliare sau vehicule, banii sunt transferați direct vânzătorului.

Dacă urmați cu strictețe instrucțiunile de mai sus, puteți evita o mulțime de probleme. În plus, puteți grăbi semnificativ procesul de înregistrare.

6. Unde să obții un împrumut pentru afaceri - TOP-3 dintre cele mai bune bănci cu condiții de credit favorabile

Puteți obține un împrumut de afaceri într-un număr mare de bănci. Efectuarea unei alegeri este adesea dificilă. Pot ajuta descrieri ale celor mai bune băncirealizate de profesioniști.

Deci, vom lua în considerare ce bănci oferă împrumuturi accesibile și profitabile întreprinderilor mici.

1) Sberbank

Sberbank este cea mai populară bancă rusă. Aici s-au dezvoltat mai multe programe pentru acordarea de credite unei afaceri.

Statisticile confirmă asta 50% dintre rușii adulți sunt clienți ai acestei instituții de credit. În această situație, mulți oameni de afaceri (în special la începutul activităților) încearcă în primul rând să obțină un împrumut aici.

Experții sfătuiesc în primul rând, atenție la condițiile programului "Trust". Este conceput pentru a răspunde nevoilor întreprinderilor mici și mijlocii.

În conformitate cu acest program fără securitate, puteți obține până la 3 milioane de ruble. Acest lucru poate fi realizat nu numai de companii, ci și de antreprenori individuali. Rata dobânzii din16,5% APR.

Sberbank are alte programe:

• împrumut expres pentru afaceri;
• activ de afaceri;
• reconstituirea capitalului de lucru;
• pentru achiziționarea de vehicule, precum și echipamente;
• investiții în afaceri;
• factoring;
• Leasing.

Biroul Sberbank are în mod tradițional linii lungi. Cu toate acestea, pentru a solicita orice împrumut de afaceri, trebuie doar să vizitați site-ul său web. După completarea unui chestionar, răspunsul va trebui să aștepte aproximativ 2-3 al zilei.

2) Raiffeisenbank

Pentru cei care nu sunt în măsură să ofere un plan de afaceri, giranți sau bunuri ca garanție, banca se oferă să emită credit de consum.

Pentru antreprenorii care doresc să solicite un împrumut special pentru o companie sau un antreprenor individual, au fost dezvoltate aici mai multe programe:

• neacoperire - condițiile sunt considerate individual;
• exprima - vă permite să obțineți rapid la 2milioane de ruble;
• clasic - un program pe care să îl poți lua la 4,5 milioane de ruble.

Pentru a alege cel mai bun împrumut pentru o afacere, trebuie doar să apelați banca. Angajații vă vor sfătui și vă vor ajuta să înțelegeți toate complexitatea programelor existente.

3) VTB Bank of Moscow

Împrumuturi speciale au fost dezvoltate aici atât pentru companiile existente, cât și pentru deschiderea companiilor mici.

Cele mai populare programe includ:

1. pentru capitalul de lucru - Program de cifra de afaceri;
2. pentru utilizarea banilor care depășesc soldul în contul curent - neacoperire;
3. pentru achiziționarea de echipamente, precum și pentru extinderea producției existente - Perspectiva de afaceri.

Puteți obține, de asemenea, tradițional credit de consum ca persoană fizică (proprietar de afaceri). Mai mult, suma poate ajunge 3milioane de ruble.

Dacă există bani suficienți pentru afacerea oferită în cadrul acestui program, are sens să vă gândiți la aranjarea unui împrumut pentru acesta. Pentru un împrumut de consum, rata va fi din 14,9% pe an.

Pentru comoditatea comparării celor mai bune bănci, principalele condiții și rate ale dobânzii la împrumuturi sunt prezentate în tabel.

Tabelul „Băncile TOP-3 cu cele mai bune condiții de creditare pentru afaceri”:

Din tabel puteți alege o bancă pentru un împrumut de afaceri cu condiții favorabile și rate ale dobânzii scăzute.

7. Împrumuturi concesionale pentru întreprinderile mici - unde și cum să obțineți ajutor din partea statului

Astăzi, un număr considerabil de cetățeni ruși intenționează să-și deschidă propria afacere. Pentru a face acest lucru, este necesar idee si bani. Cu primul, totul este mai mult sau mai puțin clar. Toată lumea are de obicei o idee sau este adoptată de alte companii.

Cu toate acestea, nu toată lumea are mijloacele de a organiza o afacere. Având în vedere rata destul de mare oferită de bănci oamenilor de afaceri începători, putem spune că este aproape imposibil să le obținem pentru începători.

Statul vine la salvare. Ca parte a susținerii întreprinderilor mici, oferă o serie de programe de împrumut. Cu toate acestea, înainte de a fi de acord cu oricare dintre ele, ar trebui să studiați cu atenție toate posibilele modalități de a obține ajutor din partea statului.

7.1. Tipuri de împrumuturi guvernamentale pentru întreprinderile mici

Statul de astăzi încearcă să sprijine întreprinderile mici. În primul rând, este exprimat în programe speciale de credit, dintre care mai multe au fost dezvoltate. Ele diferă în primul rând sub formă de asistență, precum și în entitatea care are dreptul la un astfel de sprijin.

1) Microcredit pentru companii mici

Regiunile ruse au fonduridestinat microcreditării întreprinderilor mici și mijlocii.

Aceste companii se angajează să obțină împrumuturi cu asistență de stat pentru oamenii de afaceri. Condițiile pentru emiterea de împrumuturi variază în funcție de regiunea în care sunt emise.

Principala plus (+) favorizarea creditelor concesionale disponibilitate ridicată. Banii pot fi obținuți indiferent de zona în care lucrează compania sau antreprenorul.

Merită să ții cont că în diferite regiuni împrumuturile prin fonduri se pot suprapune restricţii.

În general, condițiile împrumuturilor de stat pentru întreprinderile mici sunt caracterizate de următoarele:

1. Organizația sau antreprenorul trebuie să fie înregistrat în regiunea în care este planificat împrumutul;
2. Suma în majoritatea cazurilor nu depășește 1,5 milioane de ruble, dar pentru unele industrii sau entități constitutive ale Federației Ruse, valoarea împrumutului poate fi redusă;
3. Rata creditelor de stat este determinată de un număr mare de factori - perspective de afaceri, nevoile pieței, solvabilitatea unui potențial debitor, disponibilitatea garanției, valoarea garanției, mărimea împrumutului și termenul. În medie, acesta variază în interior de la 8 la 12%;
4. Emiterea fondurilor de credit se face prin transfer bancar;
5. Acționează restricție numărul de împrumuturi posibile;
6. În cele mai multe cazuri, va trebui să acordați un împrumut dispoziție. Ar putea fi o garanție de exemplu, proprietate sau active circulante, precum și o garanție;
7. Dacă nu sunt respectate condițiile prevăzute de contractul de împrumut de stat, împrumutatul este supus o amendă. Cele mai frecvente sancțiuni sunt dobânzile crescute;
8. După furnizarea unui pachet complet de documente, cererea va trebui să aștepte o perioadă din 5 la 10 zi. Durata termenului este determinată de subiectul în care are loc înregistrarea.

2) Garanție de stat

În acest caz, creditarea se efectuează printr-o bancă comercială. Fondul de stat devine garanție în baza unui contract de împrumut reprezentat de Camera Notarilor Federali.

Împrumutatii trebuie să înțeleagă că departe de toate organizațiile de credit participă la împrumuturile de stat. Pentru a afla ce bancă trebuie să contactați, trebuie să vizitați site-ul oficial al guvernului rus.

De fapt, condițiile unui împrumut sub garanție de stat nu diferă mult de cele oferite în cadrul împrumuturilor tradiționale.

Ar trebui să fie pregătit pentru faptul că examinarea cererii poate dura destul de mult. Mai mult decât atât, nu este neobișnuit ca un fond să devină o garanție doar în ceea ce privește suma împrumutului.

Este important să știți că, în mod tradițional, preferința în garanție este acordată următorilor debitori:

1. companii industriale și industriale;
2. organizații care servesc cetățeni în sfera socială;
3. companii inovatoare.

Când se iau în considerare cererile de garanții de stat, fondul ține cont de câte locuri de muncă au fost create de potențialul împrumutat.

3) Subvenții

Pentru majoritatea oamenilor de afaceri subvenție sunt cel mai atractiv tip de asistență guvernamentală. Acest lucru se datorează faptului că subvențiile sunt acordate absolut gratuit. Dar nu te flatează - doar unii oameni de afaceri pot primi un astfel de ajutor.

Pentru a conta pe alocarea subvențiilor, va trebui să respectați o serie de restricții stricte:

1. aplicați la Centrul de Ocupare și parcurgeți procedura de înregistrare ca șomer;
2. treceți un test psihologic la Centrul de Ocupare;
3. înscrieți-vă și faceți un curs în Antreprenoriat;
4. scrieți și trimiteți un plan de afaceri.

Atunci când este luată în considerare cererea de subvenție, omul de afaceri trebuie să se înregistreze ca antreprenor sau organizație individuală. Numai după aceea, fondurile împrumutate îi vor fi transferate.

Merită luat în considerare! După obținerea unui împrumut toate costurile vor trebui documentate. Este necesar ca acestea să corespundă exact planului de afaceri prezentat pentru examinare la bancă.

Cel mai adesea, subvenția este oferită pentru următoarele nevoi:

• achiziția sau închirierea de bunuri imobiliare pentru desfășurarea de activități;
• cumpărarea de bunuri pentru comerț;
• achiziția de echipamente, precum și imobilizări necorporale.

Necesitatea acestora trebuie indicată în planul de afaceri. Dar nu te bucura înainte de timp - majoritatea cererilor de subvenții sunt refuzate.

4) Grant

acorda acționează ca un alt tip de asistență pentru antreprenori, care este gratuit. Desigur, nu toată lumea poate obține astfel de fonduri. Acesta este ceea ce mulți consideră principalul dezavantaj al subvențiilor.

Următoarele categorii de oameni de afaceri sunt eligibili pentru a primi tipul de ajutor de stat în cauză:

• Antreprenori care au început recent operațiunile și lucrează mai puțin de un an;
• organizații care au creat un număr mare de locuri de muncă;
• o condiție necesară pentru aprobarea subvenției pentru solicitanți este absența datoriilor la împrumuturi și plăți la buget.

Atunci când se ia în considerare o cerere de subvenție, se ține cont și de activitatea activității omului de afaceri. Trebuie avut în vedere faptul că fiecare subiect al Federației Ruse determină în mod independent domeniile care se acordă.

5) Plăți compensatorii, precum și scutire de impozite

Plăți compensatorii reprezintă rentabilitatea de către starea unei părți a fondurilor cheltuite pentru dezvoltarea activităților.

Oamenii de afaceri care lucrează în următoarele domenii pot primi plata de la stat:

1. producție inovatoare;
2. producția de produse care înlocuiesc importurile;
3. întreprinderile din industria serviciilor.

Scutiri de taxe sunt așa-numitele concediu fiscal. Ele înseamnă scutirea unei afaceri de la plata impozitelor pentru mai multe perioade - de obicei nu mai mult de 2 ani.

Oamenii de afaceri se pot baza pe concediile fiscale dacă sunt îndeplinite următoarele condiții:

1. activitatea a început recent;
2. atunci când alege un sistem fiscal, antreprenorul a preferat un sistem simplificat sau de brevet;
3. compania lucrează în domeniul producției, al asistenței sociale sau al științei.

7.2. Cerințe pentru împrumutați și caracteristici de împrumut

Cerințele pentru potențialii debitori, precum și principalele caracteristici ale acordării de împrumuturi sunt determinate în principal de programul pe care îl solicită omul de afaceri. Pentru a facilita considerarea și compararea acestor parametri permite reflectarea acestora în tabelul de mai jos.

Tabelul diferențelor în condițiile de creditare și cerințele pentru împrumutat, în funcție de tipul de sprijin de stat pentru întreprindere

Astfel, următoarele categorii de oameni de afaceri au posibilitatea de a primi ajutor de stat:

1. demararea unei afaceri de la zero mai puțin 1 ani in urma;
2. compania își desfășoară activitatea în sectorul producției sau inovării sau oferă servicii publicului;
3. Nu există probleme cu împrumuturile și plățile la buget.

7.3. Unde să mergi pentru ajutor de stat

Pentru o anumită categorie de asistență, oamenii de afaceri ar trebui să contacteze agenția guvernamentală care este responsabilă pentru aceasta. Mai jos sunt cele principale.

Dacă un om de afaceri dorește să participe la un program de microfinanțarear trebui să se îndrepte Fondul de sprijin pentru antreprenoriatsituat în subiectul Federației Ruse, unde activitatea este înregistrată și desfășurată.

În acest caz, va trebui să furnizați o anumită listă de documente. Acesta diferă pentru diferite forme juridice, precum și pentru regiuni. Lista completă poate fi găsită accesând site-ul web al Fundației pentru un subiect specific al Federației Ruse.

Cu toate acestea, puteți numi o serie de documente care sunt necesare fără a eșua:

• o cerere de ajutor de stat poate fi descărcată pe site-ul oficial al Fondului;
• formular de cerere, precum și copii ale pașapoartelor și certificatelor SNILS, atât ale împrumutatului, cât și ale garantului;
• documente constitutive;
• certificatul de înregistrare fiscală;
• documente de raportare;
• certificatul de înregistrare de stat;
• extras din Registrul unic al statelor juridice sau din USRIP;
• extras din registrul întreprinderilor mici și mijlocii;
• dacă este disponibil, licență și brevet.

Pentru a primi asistență sub formă de garanție de stat, ar trebui să contacteze la bancăcare ia parte la programul corespunzător.

Pachetul de documente nu va diferi practic de cel descris mai sus. În plus, va trebui să completați cerere pe garanție de stat.

După aceea, instituția de credit va lua în considerare direct pachetul de documente și îl va transfera către Fundația. Acolo vor fi studiați din nou pentru 3zile -x.

Pentru a primi o subvenție, o subvenție sau o compensație trebuie contactat la schimbul de forță de muncă (Centrul de ocupare a forței de muncă). Principalele documente vor fi cerereprecum și compuse competent plan de afaceri.

Dacă obiectivul unui om de afaceri este să obțină o scutire de impozit, trebuie trimis la Inspectoratul Federal al Serviciilor Fiscale. Acolo puteți obține toate informațiile, precum și o listă de documente necesare.

Sfaturi practice despre cum să obțineți un împrumut în baza unui plan de afaceri pentru deschiderea și dezvoltarea afacerii dvs.

8. Cum să obțineți un împrumut în baza unui plan de afaceri pentru demararea unei afaceri - 6 sfaturi utile de la experți

Banii sunt necesari constant pentru o afacere: la etapa deschiderii, precum și la dezvoltarea activităților, este imposibil de făcut fără a injecta fonduri suplimentare.

În cele mai multe cazuri, un împrumut este cea mai bună soluție din 2 motive principale:

1. Retragerea fondurilor din circulație este departe de a fi întotdeauna eficientă. Astfel de acțiuni pot conduce la profituri mai mici, precum și la volumele de producție;
2. Când începeți propria afacere, timpul joacă adesea împotriva unui om de afaceri. Prin urmare, într-o astfel de situație, merită să vă gândiți și la un împrumut și să nu economisiți o sumă suficientă.

Împrumutatul va trebui să convingă banca de solvabilitatea sa. Cel mai adesea, în acest scop este necesar să se furnizeze plan de afaceri. Pentru a facilita sarcina obținerii unui împrumut în scopurile descrise în acest document important, ar trebui să înțelegeți clar regulile de pregătire a acestuia.

Sfaturi pentru pregătirea unui plan de afaceri pentru un împrumut:

Sfat 1. Cel mai bine este să scrieți singur un plan de afaceri. Nu întotdeauna pentru aceasta, merită să apelați la serviciile unor organizații terțe și persoane fizice.

Multe bănci oferă oamenilor de afaceri un formular pentru un plan de afaceri. Scrierea acestuia într-un astfel de model este destul de accesibil pentru un antreprenor, contabil sau economist care cunoaște îndeaproape compania și poate justifica mai bine nevoia de credit.

Dacă, din anumite motive, mai decideți să solicitați ajutorul unui terț specialist, ar trebui să-l întrebați dinainte dacă a mai scris planuri de afaceri pentru organizațiile de credit.

Sfat 2. Toate acordurile necesare (de exemplu, contracte de închiriere, livrări de bunuri și echipamente etc.) sunt cele mai bine încheiate în avans.

Dacă reușești să colectezi maximum de acorduri preliminare necesare pentru atingerea obiectivului obținerii unui împrumut, poți conta pe o atitudine mai loială a băncii.

Sfat 3. Este de dorit ca scopul împrumutului să nu fie asigurat integral de fondurile împrumutate, o parte să fie plătită din fondurile proprii ale omului de afaceri.

Dacă banii tăi vor fi nu mai puțin 20%, puteți crește în mod semnificativ încrederea băncii. Este firesc ca creditorii să fie fideli acelor oameni de afaceri cărora nu le este teamă să riște propriile fonduri.

Sfat 4. Dacă este necesar ca o afacere să primească o sumă mare de bani pe o perioadă lungă, merită să contactați o bancă al cărei client compania este deja.

Cel mai adesea este o instituție de credit cu un cont curent utilizat constant.

Dacă un om de afaceri a primit deja de mai multe ori la această bancă și a rambursat cu succes împrumuturile, practic nu li se refuză un nou împrumut (chiar și o sumă mare).

Sfat 5. Cel mai important lucru care trebuie reflectat în planul de afaceri sunt calculele financiare. Acest lucru este valabil mai ales în ceea ce privește profiturile potențiale din investiția fondurilor împrumutate în proiect.

În plus, nu ocoliți problemele rambursării împrumutului. În mod ideal, chiar înainte de a obține un împrumut, este de dorit să ai venituri suficiente pentru a efectua plăți lunare.

Important! Componenta de marketing a unui plan de afaceri de obicei studiate de angajații băncii nu prea atent. Dar merită să vă asigurați că nu există contradicții între această secțiune și alte componente ale documentului.

Sfat 6. Înainte de a vizita o bancă, un angajat care va reprezenta interesele companiei creditorilor ar trebui să citească cu atenție planul de afaceri de la început până la sfârșit.

În acest caz, el va putea răspunde rapid și eficient la întrebări pentru a demonstra băncii o posibilitate reală de dezvoltare cu ajutorul banilor de credit.

Este important să abordăm pregătirea unui plan de afaceri cât mai responsabil. Acest lucru va ajuta la creșterea semnificativă a șanselor unei decizii pozitive cu privire la cererea de împrumut.

9. Întrebări frecvente (FAQ) pentru împrumuturi întreprinderilor mici și mijlocii

Împrumuturi de afaceri - Întrebarea este vastă și polivalentă. De aceea, atunci când studiați acest subiect, apar un număr imens de întrebări. Nu va exista nici un răspuns la tot ceea ce se află în această secțiune. Cu toate acestea, oferim răspunsuri suplimentare la cele mai populare întrebări.

Întrebare 1. Există probleme în împrumuturile întreprinderilor mici din Rusia astăzi?

Astăzi, guvernul rus depune eforturi imense pentru a sprijini întreprinderile mici.

Important de înțeles că niciun proiect de afaceri nu poate fi lansat fără suma necesară de fonduri. Este capitalul de pornire care este cel mai important factor în crearea unei companii.

Cu toate acestea, nu toți oamenii de afaceri au fonduri suficiente pentru a-și deschide propria afacere. Capabil să facă față unei probleme împrumuturi de afaceri. Acest mod de a obține capital este cel mai popular atunci când creați o afacere nouă.

În același timp, băncile rusești nu au întotdeauna dorința de a emite împrumuturi către noi companii. Decizie pozitivă este acceptat nu mai mult decât 10% aplicații.

Acest lucru este explicat destul de simplu - împrumuturile pentru o afacere nou creată sunt întotdeauna pline de riscuri mari, pe care băncile nu încearcă să le asume.

Destul de des, noile proiecte nu corespund așteptărilor proprietarilor lor. Drept urmare, afacerea nu devine profitabilă. În acest caz, nu va fi nimic de plătit pentru împrumutul primit. Se dovedește că împrumuturile pentru întreprinderile mici nu sunt profitabile pentru creditori.

Băncile care doresc mult mai mult să emită împrumuturi către organizații mari din următoarele motive:

• cu astfel de companii puteți obține mai mulți venituri, deoarece preferă să împrumute imediat sume mari;
• cei mai mulți dintre ei își desfășoară activitatea pe piață de mult timp și, de obicei, au deja o anumită reputație. Ca urmare, probabilitatea plății la timp a plăților lunare crește semnificativ.

totuși contrar opiniei că marile companii sunt împrumutați serioși, este departe de a fi întotdeauna că își îndeplinesc în mod regulat obligațiile.

Drept urmare, băncile sunt mai loiale companii mici care sunt apreciate de firmele de rating și de audit.

Aceste organizații oferă cea mai obiectivă evaluare a activităților oricărui om de afaceri. În raportul lor, acestea iau în considerare nu numai indicatorii de performanță actuali, ci și cei prognozați.

Termenul de activitate De asemenea, potențialul împrumutat joacă un rol semnificativ în procesul de luare a deciziilor de către bancă cu privire la cererile depuse. Nu este necesar ca vârsta companiei să fie măsurată în zeci de ani. totuși cu cât este mai mare, cu atât este mai probabil să aprobi cererea.

În Rusia, obținerea unui împrumut pentru a crea o activitate este mult mai dificilă decât să o dezvolți. În acest caz, va trebui să se lucreze serios pentru a analiza potențiali indicatori financiari și pentru a întocmi un plan de afaceri.

Întrebarea 2. Care sunt condițiile pentru emiterea de împrumuturi pentru întreprinderile mici garantate prin imobiliare?

Imobilul este cea mai atractivă garanție pentru multe bănci. Singura cerință este lichiditate mare și disponibilitatea cererii la un obiect specific. De aceea, atunci când obțineți un împrumut pentru o afacere garantată de bunuri imobiliare, puteți conta pe cele mai favorabile condiții.

Plusurile (+) ale împrumuturilor comerciale garantate de bunuri imobiliare includ:

• termen de împrumut prelungit, care poate ajunge 10 ani;
• rata mai mică decât pentru programele nesecurizate;
• nu este necesar să oferiți un plan de afaceri, sau atitudinea față de acest document este cât se poate de loială;
• viteză mare de înregistrare;
• de multe ori un contract de împrumut oferă plata amânată.

În ciuda unui număr semnificativ de avantaje, împrumuturile garantate de imobiliare oamenilor de afaceri prezintă mai multe dezavantaje.

Minusurile (-) ale acestor împrumuturi includ:

• suma posibilă a împrumutului uzual nu depășește 60% din valoarea estimată. Prin urmare, este puțin probabil să împrumute o sumă mare;
• evaluarea garanțiilor în majoritatea cazurilor, acesta este realizat de angajații unei instituții de credit sau ai unei companii care cooperează cu o bancă. Rezultatul poate fi o sumă nedestinată în raportul evaluatorului. În mod firesc, ca urmare, suma împrumutului este adesea mai mică decât cea preconizată de împrumutat.

De asemenea, trebuie avut în vedere că furnizarea de bunuri imobiliare ca gaj nu garantează o decizie pozitivă a băncii cu privire la cererea depusă.

Citiți mai multe despre împrumuturile garantate de imobiliare într-un articol separat din revista noastră.

Întrebarea 3. Ce se întâmplă dacă am nevoie urgentă de un credit în numerar pentru a crea o afacere mică de la zero?

Nu întotdeauna oamenii de afaceri reușesc să obțină un împrumut pentru a începe o afacere de la zero, în special în numerar. Cu toate acestea, chiar dacă băncile au refuzat, există șansa de a obține bani în datorii.

Experții vă sfătuiesc să utilizați una dintre opțiunile descrise mai jos.

Opțiuni alternative de împrumut de afaceri

Opțiunea 1. Înregistrarea unui împrumut de consum în calitate de persoană fizică

Oamenii de afaceri pot lua un împrumut pentru consumatori dacă au venituri ca persoană fizică. Cu toate acestea, în majoritatea cazurilor, mărimea unui împrumut pentru consum nu este suficientă pentru a organiza o afacere.

Opțiunea 2. Card de credit

Dacă o sumă mică nu este suficientă pentru organizarea unei afaceri, care este planificată să fie returnată cât mai curând posibil, puteți aranja card de credit.

avantajul Acest produs este posibilitatea obținerii unui împrumut fără dobândă.

Astăzi, cele mai populare cărți de credit sunt oferte de la următoarele bănci:

1. Alfa Bank - limita maximă este 500 000 ruble. Perioada de grație este 100 zi. Se aplică, inclusiv retrageri de numerar;
2. Tinkoff oferă un card de credit în valoare de la 300 000 ruble. Cardul este emis gratuit și livrat la domiciliu sau la birou. Perioada fără dobândă este 55 zi;
3. Renașterea Băncii Oferă un card de credit cu eliberare și servicii gratuite. Suma maximă de împrumut pentru aceasta este 200 000 ruble. Perioada de grație este 55 zi.

Este important să studiați cu atenție în avans condițiile pentru furnizarea unui card de credit, posibilitatea plății și retragerii numerarului, tarifelor și comisioanelor.

Opțiunea 3. Parteneriat cu o mare companie importantă

După ce ați încheiat un parteneriat cu o mare companie importantă, puteți obține bani pentru a vă organiza propria afacere. Dar departe de oamenii de afaceri mereu experimentați vor să finanțeze antreprenori start-up.

Pentru a realiza acest lucru, trebuie să dovediți atractivitatea proiectului. De înaltă calitate este capabil să vă ajute în acest sens. plan de afaceri.

Opțiunea 4. Colaborare cu Centrul de sprijin antreprenorial

În Rusia, există sprijin pentru anumite domenii de activitate a întreprinderilor mici. Antreprenorii care sunt siguri că compania lor va crea serviciul sau produsul necesar țării trebuie să contacteze următoarele organizații pentru ajutor:

• Incubatoare de afaceri;
• Centre de sprijin pentru întreprinderi mici;
• alte organisme guvernamentale care oferă asistență antreprenorilor.

Organizațiile numite pot fi găsite în orice oraș destul de mare. Aceștia oferă asistență oamenilor de afaceri sub formă de garanție pentru aceștia, precum și plata unei părți a datoriei.

Companiile care lucrează în următoarele domenii de activitate se pot aștepta să primească sprijin de la stat:

• construcții;
• agricultură;
• servicii pentru populație;
• producția, precum și distribuția resurselor;
• transport;
• Noi.

De asemenea, vă recomandăm să citiți articolul nostru despre cum să luați un împrumut în numerar expres în ziua solicitării unui pașaport.

Întrebarea 4. Cum să obțineți un împrumut pentru a cumpăra o afacere gata?

Nu toată lumea reușește să-și conducă propria afacere, uneori întreprinzătorii se întreabă, ce să faci dacă compania este deja înființată. În același timp, este mai ușor să cumperi o activitate decât să o organizezi singur.

Toate acestea conduc la apariția pe piață a unui produs atât de neobișnuit ca gata de afaceri, iar multe bănci au dezvoltat programe speciale de împrumut pentru a-l achiziționa.

Cu toate acestea, în procesul obținerii unui astfel de împrumut, pot apărea unele probleme. Pentru a reduce probabilitatea unei coliziuni cu aceștia, este important să studiați cu atenție caracteristicile împrumutului pentru a achiziționa o afacere gata.

Una dintre caracteristicile unei astfel de împrumuturi este că managerii companiilor mici folosesc adesea diverse trucuri pentru a-și subestima profitul. Acestea fac acest lucru pentru a reduce costul plăților de impozite și buget. Rezultatul unor astfel de acțiuni este că în raportarea oficială a companiei se reflectă puțin profit sau chiar pare neprofitabil.

Dacă un alt om de afaceri dorește să achiziționeze o companie similară în detrimentul fondurilor de credit, banca este probabil să-l refuze. Niciun creditor nu vrea să acorde fonduri pentru a achiziționa o afacere care face pierderi. De aceea, dacă doriți să cumpărați o afacere gata, este important să oferiți băncii informații reale despre cheltuieli, venituri și profituri.

Nu credeți că băncile când iau în considerare cererile se bazează doar pe date oficialee. Organizațiile de credit sunt conștiente de modul în care oamenii de afaceri își desfășoară activitățile.

Prin urmare, le sunt destul de loiale și le pot folosi în considerare date reale. Dar nu vă așteptați că banca va lua cuvântul solicitantului. În orice caz, va fi necesară confirmarea fiecărei cifre cu documente interne.

Pentru a achiziționa o afacere gata pregătită cu implicarea fondurilor de credit, va trebui să efectuați o serie de acțiuni:

1. Viitorul împrumutat alege o afacere existentă pentru achiziție și efectuează o analiză calitativă a rentabilității sale. În mod ideal, merită să compunem plan de afaceri. Acest document va ajuta nu numai să studieze cu atenție toate caracteristicile companiei achiziționate, ci și să evalueze rentabilitatea investițiilor potențiale. În viitor, un plan de afaceri va veni la îndemână pentru a justifica oportunitatea obținerii unui împrumut.
2. Dacă rezultatele unui studiu de afaceri satisfac un antreprenor, ar trebui accesați alegerea băncii, programul de împrumut și analiza condițiilor de împrumut. De îndată ce se ia o decizie cu privire la locația împrumutului, puteți depune cerere. Pentru a face acest lucru, trebuie să furnizați pachetul necesar de documente.
3. După ce au primit documentele, angajații băncii își efectuează evaluarea. Analiza este realizată în 2-x: solvabilitatea unui potențial debitor, rentabilitatea investițiilor viitoare. Adesea se face o vizită la locul de desfășurare a activității dobândite. Decizia finală privind acordarea unui împrumut este luată de comitetul de credit.
4. Se întocmește un contract de împrumut. În majoritatea cazurilor, condițiile sale sunt dezvoltate individual.
5. După aceasta, acordul este semnat de cele două părți.. Cu toate acestea, viitorul debitor trebuie să studieze cu atenție contractul. tO despre cum să-și pună semnătura sub el.
6. Plata plății în avans. Mărimea acestuia este determinată de contractul de împrumut. În cele mai multe cazuri, o cantitate de de la 10 la 40% valoarea afacerii dobândite.
7. Banca transferă fonduri în contul împrumutatului.

Dacă decideți să achiziționați o afacere de franciză, procedura se desfășoară în mai multe etape:

1. Viitorul împrumutat participă la cursuri de dezvoltare a afacerilor efectuate de o instituție de credit;
2. Angajații băncii efectuează o analiză preliminară a unui potențial debitor;
3. Francizorul are în vedere posibilitatea încheierii unui acord cu un om de afaceri;
4. Dacă francizorul ia o decizie pozitivă, banca ia în considerare cererea de împrumut. Dacă aprobarea este obținută de la creditor, se emite un împrumut, iar fondurile sunt transferate francizorului.

Atunci când achiziționează o franciză folosind fonduri de credit, banca și vânzătorul mărcii fac totul pentru ca omul de afaceri să învețe cum să desfășoare afaceri. Îl învață elementele de bază ale managementului companiei.

Întrebarea 5. Care sunt avantajele și dezavantajele unui împrumut de afaceri în franciză?

Obținerea unui împrumut de afaceri în franciză

Interesat să obțină împrumuturi pentru a crea o afacere folosind o franciză 3 mână:

1. francizor se străduiește să obțină venitul maxim din furnizarea oamenilor de afaceri posibilitatea de a desfășura activități sub propria lor marcă;
2. Un om de afaceri interesat să obțină un împrumut pentru a-ți crea propria afacere. Nu uitați că în majoritatea cazurilor este mai rentabil pentru un antreprenor să obțină un împrumut pentru o franciză;
3. bănci doresc să întocmească numărul maxim de împrumuturi pentru o franciză, care va fi profitabil. Cu alte cuvinte, aceștia încearcă să primească venituri maxime ca procent din împrumuturile emise. Crearea unei afaceri bazate pe franciză este întotdeauna mai atractivă pentru împrumut decât pentru a începe de la zero.

Printre avantajele împrumuturilor pentru inițierea unei afaceri folosind o franciză, se pot distinge următoarele:

• capacitatea de a achiziționa rapid echipamentele necesare desfășurării activității;
• viteza mare de acoperire a pieței;
• achiziționarea aproape instantanee de materiale și alte bunuri, fără de care afacerea este imposibilă;
• nu este nevoie să vă organizați în mod independent propria companie de publicitate, proprietarul francizei face acest lucru;
• afacerile de la bun început se desfășoară sub un brand popular folosind un brand binecunoscut;
• Proiectul oferă instruire antreprenorului în managementul afacerilor și strategiile de lucru.

În ciuda numărului foarte mare de avantaje, obținerea de împrumuturi pentru o franciză are dezavantajele sale.

Dezavantajele creditelor în franciză includ:

1. Termenul de rambursare a creditelor în cauză este de obicei destul de limitat. Aceasta implică riscuri suplimentare, deoarece nu este întotdeauna posibilă rambursarea unei datorii într-o perioadă atât de scurtă;
2. În majoritatea cazurilor, garanția este necesară sub formă de gaj sau garanție. Acest lucru este departe de a fi întotdeauna convenabil pentru un om de afaceri;
3. Băncile sunt foarte interesante în privința planului de afaceri prezentat. Departe de a fi întotdeauna de acord cu prezentarea proiectului pe care îl are antreprenorul. Mai mult, banca poate considera că planul de afaceri existent nu constituie o pregătire de înaltă calitate pentru începerea operațiunilor;
4. Un împrumut implică întotdeauna costuri suplimentare. Aceasta nu este doar dobândă, ci și contribuții de asigurare, taxe de înregistrare și alte plăți;

Dacă există dorința de a emite franciza internationala, trebuie înțeles că costurile contabile vor crește semnificativ. Contabilitatea și auditul vor trebui efectuate în conformitate cu standardele internaționale. În plus, va trebui să cheltuiți bani pentru traduceri și adaptarea activităților.

Trebuie înțeles că banca va depune toate eforturile pentru a câștiga încredere în rambursarea datoriei cu dobândă. De aceea este necesar să se țină seama de următoarele criterii:

• înregistrarea obligatorie a statului ca antreprenor individual sau persoană juridică;
• prezența celui mai mare istoric de credit posibil, numărul minim de probleme cu rambursarea creditelor în trecut;
• probabilitatea unei decizii pozitive va fi mai mare dacă se semnează în prealabil un acord preliminar cu proprietarul mărcii;
• reputația de credit a garanților are o importanță deosebită, activitatea sa în domeniul francizorului va fi un plus;
• prezența proprietății scumpe a unui om de afaceri și consimțământul pentru a le transfera ca garanție crește, de asemenea, șansa de a obține un împrumut.

Circumstanțele de mai sus pot convinge atât creditorul, cât și proprietarul mărcii în fiabilitatea și perspectivele omului de afaceri.

Dar merită să ții cont că puteți obține fonduri pentru a crea activități bazate pe o franciză nu numai cu împrumuturi bancare.

De asemenea, vă puteți deschide propria afacere folosind o franciză utilizând următoarele opțiuni:

1. francizorul însuși acordă un împrumut oricărei persoane care doresc să organizeze activități folosind brandul său;
2. un credit ne-vizat este emis la bancă, în acest caz este mai bine să nu menționăm că banii sunt împrumutați pentru a crea o afacere;
3. un împrumut de la rude, prieteni sau cunoscuți.

Întrebarea 6. Cum să obțineți un împrumut de afaceri pentru șomeri?

Nu toată lumea este de acord și poate lucra pentru închiriere. Astfel de cetățeni caută de obicei să se organizeze propria afacere.

Totuși, acest lucru necesită o sumă de bani suficient de mare. În cele mai multe cazuri, șomerii nu au astfel de economii. De aceea apare întrebarea, Este posibil ca astfel de categorii de cetățeni să împrumute suma necesară undeva?

De fapt, puteți obține bani pentru începerea unei afaceri pentru șomeri. Pentru aceasta, merită să contactați organizații speciale care ajută la furnizarea de asistență de stat antreprenorilor începători.

În primul rând, trebuie să îndepliniți condițiile importante pentru acordarea unui împrumut:

• viitorul om de afaceri trebuie să fie înregistrat în Centru de angajare;
• este necesară înregistrarea activității ca antreprenor individual sau persoană juridică;
• dezvolta calitatea plan de afaceri.

Atunci când sunt îndeplinite aceste condiții, va fi luată în considerare posibilitatea acordării unui împrumut Fundațiasprijinirea dezvoltării antreprenoriatului. Abia după ce au trecut prin această structură vor începe să ia în considerare bănci.

Mulți cred că obținerea împrumut pentru o afacere nouă de la zero pentru șomeri este o afacere complicată și fără speranță.

Dar merită să ții cont că împrumutatul poate avea noroc și va putea obține o sumă gratuită pentru a începe propria sa afacere (pornire) din partea statului. Prin urmare, încercarea de a utiliza această opțiune merită.

Există modalități de a crește probabilitatea de a acorda un împrumut șomerilor:

1. Furnizarea de garanție sub formă de garanții sau garanți;
2. se aplică creditorilor care acordă credite pentru afaceri de afaceri;
3. încercați să obțineți un împrumut de consum.

Este important să vă amintiți că, atunci când trimiteți o cerere, ar trebui să fiți cât mai sincer. Încercând să păcălești un potențial creditor, poți intra pe listele violatorilor răuvoitori cărora le va fi foarte dificil să obțină bani în datorii.

În plus, ar trebui să pregătiți un plan de afaceri de calitate în avans. Dacă ideea este detaliată în hârtie și nu în cuvinte, probabilitatea aprobării cererii va crește semnificativ.

Întrebare 7. Cum să depuneți o cerere online pentru un împrumut pentru o întreprindere mică?

Există 2 Principalele modalități de a solicita un împrumut pentru a crea și dezvolta o afacere online:

1. pe site-ul oficial al băncii selectate;
2. folosind un site de brokeraj.

Secvența acțiunilor la depunerea unei cereri pe site-ul web al băncii este următoarea:

• accesați site-ul oficial al organizației de credit;
• studiați termenii programului de împrumut;
• completați un chestionar, care include datele de bază ale împrumutatului;
• trimiteți o cerere și așteptați examinarea.

Important! Când utilizează un site de brokeraj, utilizatorul are ocazia, vizitând o resursă, să compare ofertele unui număr mare de bănci.

Pentru a trimite o cerere prin intermediul unui site web de brokeraj, va trebui să depășiți o serie de etape:

1. Accesați site-ul brokerului de împrumuturi.Găsirea este destul de simplă folosind orice motor de căutare;
2. Site-ul ar trebui să meargă la secțiunea despre creditarea afacerilor;
3. După compararea condițiilor propunerilor, trebuie să faceți clic pe butonul pentru a trimite o cerere în linia băncii selectate;
4. Rămâne să completați un formular scurt;
5. Când sunt introduse datele necesare, puteți trimite o cerere și așteptați decizia băncii.

Trebuie înțeles că la aplicarea online, decizia băncii va fi preliminară. Dacă este aprobat, va trebui să vizitați biroul bancar cu originalele documentelor necesare.

10. Concluzie + videoclip despre acest subiect

Din păcate, pentru a vă crea propria afacere, doar o idee de afaceri de calitate nu este suficientă. De asemenea, au nevoie de investiții în numerar, adesea destul de mari. Nu toată lumea are suma necesară, dar există o cale de ieșire - puteți obține un împrumut.

Există o mulțime de împrumuturi și credite pentru deschiderea sau dezvoltarea unei afaceri. Mai mult, există o șansă de a primi gratuit o anumită sumă ca asistență din partea statului. Este important să depui eforturi maxime atunci când explorezi opțiunile și programele posibile.

În concluzie, vă recomandăm să vizionați un videoclip pe această temă:

Echipa revistei online RichPro.ru dorește cititorilor o afacere de succes și profitabilă. Permiteți ca toate programele de creditare utilizate de dvs. să fie cele mai profitabile.

Lasă comentariile de mai jos, împărtășește articolul pe rețelele sociale cu prietenii tăi. Ne vedem curând!