Asigurări auto - cum să asigurați o mașină și cât costă asigurarea auto + companiile de asigurare TOP-9 unde puteți calcula și asigura o asigurare auto prin internet (online)

Bună ziua, dragi cititori ai revistei financiare Rich Pro! Astăzi vom vorbi despre asigurări autoși anume, ce este, ce tipuri de asigurări auto există, cum să calculăm și să aranjăm asigurarea auto online și unde este posibil să vă asigurați mașina prin internet.

Conform statisticilor oficiale din Rusia, mai mult decât 44 milioane unități de vehicule de pasageri care devin participanți la aproximativ două sute de mii de accidente pe an, în care sunt afectate nu numai obiecte de proprietate, ci și persoane. Pentru protecția sănătății și a proprietății participanților la accidentele rutiere există asigurare auto.

Din acest articol veți afla:

• Pentru ce este asigurarea auto și pentru ce este vorba;
• Care sunt principalele tipuri și categorii de asigurări auto;
• Cum se realizează asigurarea auto și cum se face online fără a părăsi acasă;
• Cât va costa asigurarea auto și cum puteți economisi costul poliței, precum și ce companii de asigurări se bucură de cea mai mare încredere a clienților.

Acest articol va fi util atât pentru începătorii, cât și pentru proprietarii de mașini cu experiență, care doresc să încheie o poliță de asigurare cu cele mai favorabile condiții, cea mai mare acoperire de risc și cel mai mic cost al poliței.

Doriți să aflați cum să vă protejați de costuri, în timp ce investiți o sumă minimă? Citiți despre asta în articolul nostru!

Despre asigurarea auto: ce tipuri de asigurări auto există, cum să asigurați o mașină prin internet, cât costă asigurarea auto - vom spune în această problemă

1. Ce este asigurarea auto și de ce am nevoie de asigurare auto? 📄🚗

În termeni legali,

Asigurare autoreprezintă un acord privind rambursarea de către o companie de asigurări a pierderilor suferite de un proprietar de mașini ca urmare a unui accident de circulație, a furtului unui vehicul sau a defalcării acestuia.

În țara noastră, ca și în majoritatea țărilor dezvoltate economic, asigurarea de răspundere pentru proprietarii de mașini este obligatorie, care acoperă costurile reparații sau tratamentul toți cei care au suferit din vina automobilistului asigurat. Nici măcar nu puteți conduce fără o astfel de politică.

Încălcarea acestei reguli poate ameninta numirea o amendă sau chiar retragerea permisului de conducere. Asigurarea obligatorie de răspundere pentru proprietarii și șoferii de mașini poate fi numită cea mai eficientă modalitate de soluționare a litigiilor cu privire la compensarea pentru daune rezultate în urma unui accident.

totuși, pierderea personală a făptuitorului accidentului nu este un eveniment asigurat al pachetului de asigurare obligatorie, pentru aceasta există alte tipuri de servicii furnizate în mod voluntar.

Dacă proprietarul autoturismului a emis poliță de asigurare voluntară pe transport și protejează-ți sănătatea, atunci pentru el nu contează cine este vinovat de accident și poate fi calm și în cazul furtului mașinii sau al altor metode de avarie.

Dacă, totuși, șoferul sau proprietarul mașinii este încrezător în siguranța sa sau pur și simplu nu dorește să cheltuiască banii în plus, el are dreptul să nu întocmească o astfel de poliță, cu riscul de a produce pierderi din bugetul propriu, în caz de daune aduse vehiculului sau pentru sine, care nu sunt acoperite de polița de asigurare obligatorie .

În consecință, putem distinge 2 (două) tipuri de asigurări auto: voluntar și obligatoriu. Și oricine are suficientă experiență, proprietarul mașinii nu va nega importanța ambelor tipuri de asigurare, întrucât situațiile de pe drum sunt diferite și este imposibil să prevină toate scenariile posibile, ba chiar mai mult să protejeze mașina împotriva intrusilor.

Putem distinge următoarele sarcini rezolvate de serviciile de asigurare auto:

• protecția drepturilor de proprietate ale proprietarilor de mașini;
• creșterea siguranței rutiere;
• creșterea vitezei de soluționare a conflictelor care apar între participanții la accidente;
• reducerea riscului pentru sănătatea și viața participanților la trafic.

Este de la sine înțeles că deținerea poliței de asigurare a șoferului nu exclude în sine un accident, dar oferă încredere psihologică utilizatorilor rutieri în siguranța lor și garantează compensații pentru posibile avarii.

Ce tipuri de asigurări auto există: CASCO, CTP, DSAGO, asigurare de accident, carte verde - mai multe despre acest lucru mai târziu

2. Asigurare auto - TOP-5 tipuri de asigurare auto 📊🚙

Luați în considerare cele mai populare și actuale tipuri de asigurări auto.

1) CASCO

Termenul CASCO este stabilit la nivel internațional și protejează proprietatea autoturismului împotriva avariilor, furtului sau distrugerii complete într-o anumită sumă stabilită prin contractul de asigurare.

Parametrii contractului pot varia între ei, în funcție de compania de asigurare și pot prevedea rambursarea unui set diferit de cazuri.

Avantajele asigurării CASCO:

• Despăgubire pentru întreaga perioadă a poliței, cu o plată unică a valorii acesteia;
• despăgubirea pentru daune, indiferent de vinovatul accidentului;
• acoperirea completă a riscurilor de deteriorare sau pierdere a proprietății.

Cu toate acestea, există dezavantaje ale unei astfel de asigurări:

• prețul relativ ridicat al politicii CASCO;
• restricțiile privind vârsta mașinii (de obicei, mașinile care nu au o vechime de cinci ani sunt asigurate).

Detalii despre asigurarea CASCO, am scris într-un articol separat.

De remarcat este faptul că, spre deosebire de asigurarea CTP, această poliță nu are restricții la plata sumelor de asigurare, a căror valoare maximă este determinată de valoarea de piață a mașinii la momentul înregistrării poliței.

2) CTP

Achiziționarea unei polițe de asigurare în țara noastră este obligatorie, prezența acesteia face parte integrantă din documentele auto ale oricărui șofer acesta poate fi solicitat pentru prezentare de către poliția rutieră.

Acest tip de asigurare auto oferă despăgubiri pentru daunele provocate bunurilor sau sănătății celor răniți într-un accident care a avut loc din vina asiguratului.

Doar tarifele OSAGO de bază sunt stabilite prin lege, iar asigurătorii înșiși au dreptul să reducă costurile datorate reducerilor sau, dimpotrivă, să le crească din cauza executării serviciilor suplimentare sau a riscului crescut.

În plus, legea stabilește o limită pentru plata maximă în baza poliței de asigurare CTP (plăți în numerar):

• 400 de mii de ruble, în cazul unei despăgubiri pentru daune materiale (dacă după accident mașina este complet distrusă sau costul reparației depășește 400 de mii de ruble);
• 600 mii de ruble, cu titlu de daune cauzate vieții sau sănătății victimei.

Mai detaliat despre polița de asigurare RCA, cât costă și cum se calculează, am scris în ultimul număr.

3) DOSAGO

Acest tip de asigurare poate fi desemnat ca fiind pe lângă CTP, dar nu orice companie de asigurare îl poate oferi.

Polița DSAGO este un tip suplimentar de asigurare care vă permite să rambursați suma daunelor care depășește acoperirea poliței de asigurare CTP.

Datorită faptului că OSAGO are restricții cu privire la cuantumul plății, acest tip de asigurare poate fi foarte util, deoarece în cazul unei plăți insuficiente, victima poate solicita suma lipsă de la vinovat prin intermediul instanței, ceea ce îi poate provoca pierderi semnificative.

Din 17 martie 2017 au fost adoptate modificări ale legii, unde acum este posibil să primiți compensații bănești dacă, după un accident, mașina este complet distrusă sau costul de reparație depășește 400 de mii de ruble.

În alte cazuri, companiile de asigurări vor plăti pentru reparația vehiculelor clienților lor.

Polița DSAGO este posibilă doar împreună cu asigurarea obligatorie de bază și nu se aplică separat.

Datorită faptului că riscul de utilizare a politicii DSAGO în scopul prevăzut este minim, prețul acesteia este de obicei relativ scăzut.

4) Asigurare pentru accidente

Datorită faptului că în accidente adesea daunele nu se încadrează numai asupra proprietății, ci și asupra sănătății umane, acest tip de asigurare este, de asemenea, foarte relevant.

Atunci când se aplică acest tip de poliță, evenimentele asigurate sunt vătămări cu un grad ridicat de gravitate, vătămare sau pagube, care duc la handicap temporar sau permanent sau chiar deces (în acest caz, plata va fi primită de familia victimei sau de persoana indicată în contract în calitate de beneficiar).

5) Carte verde

Această poliță este folosită la plecarea în zona de viză Schengen și este versiunea europeană a asigurării obligatorii a proprietarilor de mașini. Fără „carte verde”, nici măcar nu va ieși să treacă granița.

Puteți solicita această asigurare la majoritatea companiilor de asigurare și chiar la un post vamal.

Dacă intenționați să călătoriți în străinătate, vă recomandăm să citiți articolul - „Asigurări de călătorie în străinătate”

Principalele categorii de asigurări auto: despăgubiri pentru daune aduse persoanelor, protecția autoturismului împotriva furturilor și a altor daune, asigurare de viață și sănătate

3. 3 categorii de asigurări auto 📋

Pe lângă cele de mai sus, diverse tipuri de asigurări auto pot fi grupate în următoarele categorii:

Categoria 1. Despăgubirea pentru daunele aduse persoanelor afectate de vina asiguratului

Această categorie de asigurări auto include polițe CTP și DSAGO.

În primul caz, asigurarea este obligatorie și reprezintă plățile către victimele unui accident pentru compensații pentru daune aduse unei mașini sau sănătății.

Din 17 martie 2017 autoritățile au decis că companiile de asigurări vor plăti pentru reparația vehiculelor clienților lor și nu vor plăti o sumă de bani pentru reparațiile auto.

Deoarece plățile OSAGO sunt în valoare limitată, în cazurile de depășire a acestora, intră în vigoare polița de asigurare de răspundere suplimentară voluntară a proprietarilor de mașini - DSAGO - care vă permite să compensați daunele peste valoarea maximă a plăților pentru polița de asigurare obligatorie și, în același timp, să nu suportați costuri suplimentare din bugetul propriu.

Categoria 2. Protecția propriei mașini împotriva furtului sau a altor avarii

Costurile asociate cu restaurarea propriei mașini după un accident, furtul sau alte tipuri de daune sunt acoperite de politica CASCO. Acesta este achiziționat în mod voluntar și permite asiguratului să se protejeze de cheltuielile neplanificate.

În plus, achiziționarea unei polițe CASCO este o condiție necesară pentru obținerea unui împrumut auto și permite băncii să se protejeze de riscul de a pierde o garanție ipotecară pentru returnarea banilor. Despre unde și cum să obțineți un împrumut auto fără CASCO, citiți un articol separat în revista noastră.

Categoria 3. Asigurări de viață și sănătate

Orice șofer își poate asigura sănătatea în caz de avarie în accident. Dacă șoferul are grijă nu numai de mașina sa, protejându-și sănătatea, dar și înțelege responsabilitatea pentru viața și sănătatea însoțitorilor săi, el poate acorda o asigurare suplimentară pentru a le proteja.

Apoi, în caz de accident, pasagerii vehiculului care au primit răni și avarii va primi compensațiiși, în caz de deces, plățile vor fi trimise membrilor familiei lor.

Tabel. Tipuri și categorii de asigurări auto

Tabelul de mai jos este defalcat pe tip de asigurare și grupat pe categorii de asigurări auto.

Cum să asigurați o mașină - instrucțiuni pas cu pas pentru obținerea unei asigurări pentru o mașină

4. Cum să solicitați asigurarea auto în 6 etape - instrucțiuni pentru obținerea unei polițe de asigurare pentru o mașină 📝

Fiecare proprietar de mașini vrea să cumpere cât mai ieftin, dar asigurare de înaltă calitate pentru mașina dvs., care acoperă cât mai multe dintre riscuri.

Înregistrarea poliței în prima companie de asigurări care se întâlnește este o abordare incorectă din punct de vedere categoric, care poate duce la plăți excedentare inutile, precum și la alte probleme asociate cu soluționarea problemelor contencioase.

Țara noastră a dezvoltat de mult un sistem de achiziționare a polițelor de asigurare prin internet, cu ajutorul cărora puteți economisi semnificativ timp și bani. această metodă asigură asigurarea fără a fi necesară Vizite la birou de vânzări cozi și plata în exces la agenții de asigurare.

Din octombrie 2015 a devenit posibilă emiterea polițelor de asigurare CTP complet electronice înregistrate în bazele de date ale agențiilor de aplicare a legii și verificate de poliția rutieră folosind echipamente speciale online. În plus, puteți comanda livrarea la domiciliu a poliței de asigurare CTP.

6 pași simpli pentru acordarea unei asigurări auto

Pentru a face acest lucru, trebuie să efectuați un algoritm simplu de acțiuni.

Pasul numărul 1 Alegerea unei companii de asigurări

Importanța acestei etape se datorează fiabilității partenerului de asigurare și determină cât de repede și cât de rapid vor fi efectuate lucrări de înaltă calitate pentru a plăti compensații în cazul unui eveniment asigurat.

Companiile de asigurări oneste, care își îndeplinesc cu fidelitate îndatoririle, nu vor subestima în mod intenționat cuantumul plăților de asigurare și vor face totul pentru a ține cont de dorințele clientului. În același timp, firmele dubioase pot găsi diverse scuze pentru a refuza plățile sau să încerce să le reducă.

Puteți defini următoarele criterii de selecție pentru un asigurator:

• reputația lui;
• sustenabilitatea financiară;
• volumul plăților de asigurare;
• retea de sucursale;
• evaluarea independentă a agențiilor de rating;
• comentarii.

Înainte de încheierea unui contract de asigurare, este necesar să verificați valabilitatea licenței pentru furnizarea de servicii de asigurare.

Pasul 2. Calculul costului asigurării auto

Gama de tarife de asigurare pentru asigurare este foarte largă. Potrivit CTP, fiecare companie de asigurări poate atât să crească prețul, cât și să îl scadă, iar pentru tipurile de asigurări voluntare nu există deloc tarife unificate.

Pentru a evita erorile în calculul propriu al costului poliței, care depinde de mulți factori, este mai ușor să utilizați servicii speciale și calculatoare de asigurare pe site-urile web ale diferitelor companii de asigurări.

Pentru a calcula asigurarea pentru mașină, va trebui să pregătiți un certificat de înmatriculare a vehiculului și un permis de conducere.

Există multe servicii și calculatoare online, unde nu numai că puteți calcula costul aproximativ al asigurării și comparați ofertele mai multor companii simultan, dar și asigurați direct mașina online (deși costul poliței de la intermediari poate diferi de prețul „funcționarilor”).

În acest caz, trebuie să efectuați următorii pași:

• alege tipul de asigurare;
• alege companiile care să le compare;
• determinați opțiunea cea mai profitabilă;
• emite o politică online sau comandă livrare la domiciliu.

Pasul numărul 3 Furnizarea documentelor necesare

Practic, este necesară o listă standard de documente pentru asigurarea auto:

• Cartea de identitate
• permis de conducere;
• pașaport tehnic pentru mașină;
• certificatul de înregistrare;
• card de diagnostic;
• dacă este necesar, o împuternicire, dacă asiguratul nu este proprietarul mașinii.

Erorile din calcule sunt excluse, deoarece toate datele sunt verificate prin baza de date PCA.

Pasul numărul 4. Completarea cererii și semnarea contractului

Înainte de a semna contractul, este necesar să îl studiați în detaliu, pentru a evita surprize suplimentare.

Pasul 5. Plata poliței de asigurare

În cazul unei tranzacții online, puteți plăti prin transfer bancar. Când vă înregistrați prin biroul de vânzări, puteți plăti în numerar.

în mod necesar trebuie să primiți și să salvați un document care confirmă faptul plății (chitanță)

Pasul numărul 6 Obținerea unei asigurări

Aceste politici sunt realizate pe formulare specializate și sunt de obicei bine protejate împotriva contrafacerii.

Politicile electronice trebuie introduse în baza de date PCA.

Cât este asigurarea auto - principalii parametri și factori de la care se determină costul poliței de asigurare

5. Cât este asigurarea auto - 5 factori care afectează costul unei polițe de asigurare auto 💰

Pentru a determina cât costă asigurarea auto, trebuie să înțelegeți că prețul poliței de asigurare este în primul rând afectat de aceasta un fel de, adică numărul de evenimente asigurate acoperite, cu atât mai multe, cu cât este mai scumpă polița.

Nu mai puțin important pentru costul asigurării și regiunea de rezidență a asiguratului, în orașele mari, riscul de accidente este mai mare, ceea ce înseamnă că asigurarea este mai scumpă, iar deținerea unui permis de ședere regional poate economisi mulți bani.

Indicatori precum vârsta asiguratului și experiență de conducere conducerea unei mașini are, de asemenea, un impact direct asupra costului poliței de asigurare, precum și asupra caracteristicilor tehnice ale mașinii.

Astfel de factori trebuie luați în considerare mai detaliat:

1) Marca și modelul vehiculului

Influența acestui factor se datorează diferenței de preț a reparațiilor auto și gradului de popularitate în rândul hoților de mașini.

Mărimea și puterea motorului auto joacă, de asemenea, un rol important în determinarea costului asigurării. În funcție de cantitatea de cai putere, se determină un coeficient care afectează prețul, acesta variază în interior de la 0,6 (pentru mașini mici) până la 1.6 (pentru mașinile cu putere maximă).

2) Sistem anti-furt

În funcție de modelul de alarmă, se determină fiabilitatea acesteia. Companiile de asigurări monitorizează îndeaproape datele pe baza statisticilor de deturnare și creează liste speciale de sisteme de securitate anti-furt care pot reduce semnificativ riscurile de furt de vehicule și, în consecință, costul poliței de asigurare.

3) Vechimea vehiculului

Prețul asigurărilor crește în funcție de îmbătrânirea vehiculului, deoarece acest lucru crește riscul de defecțiuni și posibile accidente din această cauză. Cu toate acestea, vechimea autoturismului este luată în considerare în totalitate cu indicatori, cum ar fi valoarea de piață a mașinii și starea tehnică actuală.

Când cumpărați o mașină uzuală, trebuie să acordați atenție faptului că multe companii de asigurare nu lucrează deloc cu mașinile, mai mari de 8-10 ani.

4) Valoarea pieței auto

Atunci când este emisă o asigurare pentru o mașină nouă, valoarea acesteia este determinată pe baza prețului specificat în contractul de vânzare. În viitor, se ia în considerare prețul, pe baza situației actuale a pieței și a stării mașinii.

Este mai benefic pentru asigurat să indice prețul minim pentru a economisi costurile poliței de asigurare, cu toate acestea, trebuie avut în vedere că, dacă acest indicator este subestimat, în caz de accident, plata asigurării primite ar putea să nu fie suficientă.

5) Experiență de conducere asigurată

Experiența de conducere afectează în mod direct riscul de a intra într-un accident. Șoferii experimentați se implică în accidente mult mai rar decât cei nou-veniți la conducere, respectiv plătesc mai puțin pentru asigurare.

În plus, companiile de asigurări iau în considerare numărul încălcărilor din perioada trecută și prezența accidentelor. Șoferii care călătoresc un an fără accident primesc o reducere la următoarea poliță de asigurare în valoare de 5%.

Pentru claritate, elementele enumerate pot fi prezentate sub formă de tabel.

Tabel. Principalii factori de care depinde costul poliței de asigurare

Tabelul prezintă principalii factori și criterii de care depinde costul asigurării auto.

6. Unde să asigurați o mașină în condiții favorabile - companiile de asigurare TOP-9 unde puteți asigura asigurarea auto ieftină 📑

Piața rusă a asigurărilor este reprezentată de o serie de companii care oferă o mare varietate de servicii diverse în domeniul asigurărilor auto și o gamă largă de tarife. Cu toate acestea, fiecare companie diferă prin capacitățile și fiabilitatea sa.

Puteți distinge TOP-9 (opt) dintre cele mai mari și mai populare companii de asigurări.

1) Rosgosstrakh

Fără îndoială, cea mai cunoscută și cea mai mare companie de asigurări din țara noastră. Ea lucrează pe piața rusă de mai mult de mai mult 95ani și a trecut 3 mii de filiale în toată Rusia.

În această etapă, Rosgosstrakh dezvoltă activ asigurări auto online, precum și întreaga gamă de servicii de asigurare. Specialiștii acestei organizații oferă chiar și asistență psihologică victimelor accidentelor printr-o linie directă de 24 de ore.

În domeniul asigurărilor auto, Rosgosstrakh în această perioadă oferă următoarele servicii:

• CTP (Conform statisticilor, mai mult de o treime din polițele de asigurare obligatorie auto sunt emise de acest asigurător).
• CASCO (acoperirea completă a daunelor aduse vehiculului asiguratului, până la evacuarea acestuia de la locul accidentului).
• CASCO anti-criză (Protejarea propriei mașini de daune mari, la un preț cu 70% mai ieftin decât polița de asigurare voluntară de bază. În același timp, asigurătorul are posibilitatea de a face față unor daune minore o dată pe întreaga perioadă de asigurare).
• Carte verde (o condiție necesară pentru a vă părăsi mașina în străinătate Federația Rusă).

2) Asigurare intach

Aceasta este o companie relativ tânără, care funcționează din 2008, dar care conduce deja așa-numitele ratinguri populare în ceea ce privește încrederea clienților, recenziile acestora și, într-o măsură mai mare, viteza de răspuns în cazurile de asigurare.

Întrucât această companie de asigurări a cooperat de mult timp cu una dintre cele mai mari companii de asigurări din Marea Britanie, RSA Group, utilizează tehnologii europene avansate în activitatea sa, cum ar fi un sistem unic "răspuns rapid„(Fast Track), când în majoritatea cazurilor de asigurare este emisă o sesizare pentru reparații imediat după un apel de la locul accidentului și nu necesită o vizită la biroul companiei.

În plus, compania oferă asistență permanentă și înregistrare a polițelor de asigurare prin internet.

3) Reso garanție

O companie de asigurări care operează din 1991, care are cel mai mare rating de fiabilitate și se bucură de un grad ridicat de încredere în rândul clienților. Garanție RESO oferă clienților săi peste 100 de tipuri de servicii de asigurare, inclusiv asigurarea auto, care este o prioritate pentru companie.

RESO are una dintre cele mai mari rețele de sucursale din Rusia și țările CSI, pe teritoriul căreia lucrează peste 20 de mii de agenți de asigurare ai companiei. Ea a câștigat în repetate rânduri premiul "Brand național„clasându-se pe primul loc printre asigurători.

Pe lângă asigurarea auto obligatorie, această companie oferă servicii suplimentare voluntare de asigurări auto, precum CASCO, DSAGO, etc. Mai mult, conform datelor Băncii Centrale a Federației Ruse, această companie de asigurări ocupă o poziție de lider în Rusia în ceea ce privește CASCO, oferind reduceri mari clienților săi în 2015. în timpul înregistrării inițiale a poliței și a preferințelor ulterioare sub formă de asistență non-stop, reduceri la evacuarea vehiculelor, înregistrare a indicațiilor pentru reparații fără a vizita biroul, precum și plăți de asigurare. compensație fără nicio referință, dacă nu depășește 5% din suma totală a asigurării.

4) Ingosstrakh

Aceasta este una dintre cele mai vechi companii de asigurări din țara noastră. Ingosstrakh și-a început activitățile în URSS în noiembrie 1947, deschizând succesiv sucursale și filiale în întreaga lume, deoarece reprezentarea intereselor țării în străinătate a fost, inițial, o prioritate. Din 2004 s-a format Ingo International Insurance Group, care include compania.

Ingosstrakh activează pe piața rusă, inclusiv în domeniul asigurărilor auto și se bucură de încrederea clienților, având posibilitatea de a oferi o varietate de servicii la cel mai înalt nivel.

Astfel, printre ele se pot distinge următoarele servicii:

1. CTP

Politica este în conformitate cu legea, dar este posibilă extinderea acesteia. Serviciu "Protecție automată", care permite protejarea proprietarilor de autoturisme sub cinci ani de pierderile asociate cu diferența costului real al reparațiilor și plăților, ținând cont de uzura mașinii. În acest caz, reparația este efectuată de un centru de service autorizat, iar toate costurile sunt suportate de asigurat. Serviciul" Garanția de întreținere "rambursează costurile pentru rezolvarea problemelor identificate în timpul inspecției tehnice a mașinilor nu mai vechi de zece ani.

2. CASCO

Conform poliței de asigurare standard CASCO Ingosstrakh oferă 6 tipuri de servicii suplimentare pentru asigurarea riscurilor care nu sunt incluse în polița de asigurare, cum ar fi asigurarea împotriva defecțiunilor pe drum, împotriva pierderii de valoare în timpul distrugerii complete sau a furtului, din defecțiuni după garanție, asigurare a sistemului antifurt, anvelope și roți și chiar și un sistem inteligent de asigurare care ține cont de modul în care conduci și folosești mașina.

3. DSAGO

Politica este valabilă în toată țara.

4. Carte verde

Oferă asigurare de răspundere pentru asiguratul care călătorește în afara Federației Ruse.

5) Asigurări renascentiste

Această companie primește anual note mari de la agențiile de rating și este populară în rândul asiguraților. Asigurarea auto este una dintre principalele activități ale companiei. În ceea ce privește plățile de asigurare și vânzările de polițe, grupul Renaissance este una dintre cele mai mari zece companii de asigurări din țara noastră. Funcționează din 1997, acest asigurător este o companie în creștere rapidă și în curs de dezvoltare dinamică.

Politicile MTPL și CASCO pot fi achiziționate online, primind setul optim de evenimente asigurate, compensații și servicii care vor facilita cererea de plată. La rândul său, o rețea largă de birouri va oferi soluția la timp și cea mai convenabilă pentru problemele controversate.

6) Asigurarea Alpha

Una dintre cele mai mari companii de asigurări rusești, care oferă peste 100 de tipuri de produse de asigurare și are peste 270 de reprezentanțe în diverse regiuni ale țării. Funcționează din 1992 și are cea mai mare notă de rating de fiabilitate în Rusia și performanță stabilă, conform estimărilor internaționale.

În această companie puteți aplica politici CASCO, CTP și Cartea Verde în condițiile cele mai favorabile. Vânzările se efectuează atât în ​​numeroase birouri, cât și prin servicii online.

Caracteristici distinctive sunt produse precum „Coca foarte inteligentă", oferind dreptul la o reducere bună la aplicarea unei polițe (35%) pentru drivere curate, care este monitorizat de un dispozitiv special pe care compania îl va instala pe cheltuiala proprie sau serviciu "Chei ale hotei"pentru clienții VIP, care oferă o plecare imediată a comisarului de urgență direct pe locul accidentului, care însoțește complet executarea tuturor documentelor și transportul mașinii vătămate pentru reparații, adică asiguratul este complet scutit de toate problemele asociate înregistrării unui accident.

7) Tinkoff - asigurare auto

Tinkoff Insurance a fost fondată în 2013, iar banca însăși chiar mai devreme. O bancă de Internet cu dezvoltare rapidă are un potențial de dezvoltare și oferă o gamă largă de servicii.

Tinkoff - asigurare auto oferă pentru a încheia asigurare auto online. Pentru a asigura o mașină prin Internet, trebuie să accesați site-ul companiei, să utilizați un calculator și să urmați pașii indicați pentru asigurarea auto.

8) Asigurare VTB

Compania de asigurări este reprezentată pe piața rusă din 2000 și face parte din grupul VTB, având cele mai mari ratinguri de la agențiile de rating.

În ciuda faptului că compania este inclusă în TOP 10 cei mai mari asigurători pentru tipurile de asigurări voluntare, din 29 decembrie 2016, Banca Centrală a Rusiei a suspendat activitățile VTB în domeniul emiterii polițelor OSAGO.

Ca parte a politicii CASCO, VTB Insurance oferă 3 (trei) tarife: Ușor, optim și maxim. Printre serviciile suplimentare, chiar și la un tarif minim, sunt furnizate asistența pentru clienți non-stop și evacuarea de la locul accidentului.

Tariful mediu oferă asistență suplimentară pentru comisarul de urgență, în timp ce tariful maxim va oferi asistență tehnică pe drum.

9) VSK

Compania operează din 1992 și s-a stabilit ferm pe piața rusă, având cele mai mari calificări de la agențiile de rating și chiar a fost remarcată de două ori cu recunoștință din partea președintelui Federației Ruse. Casa de Asigurări VSK are peste 400 de birouri în toată țara și oferă o gamă largă de servicii de asigurare.

Următoarele tipuri sunt prezentate pentru proprietarii de mașini:

CASCO

5 tarife de bază sunt oferite: clasic, avtometrika (economii de până la 25% sunt asigurate de o aplicație specială instalată pe un smartphone care monitorizează siguranța la volan), încrezător (economii de 30% cu acoperire completă a pagubelor numai în cazul asigurării inițiale), CD (75% pot fi salvate dacă evenimentele asigurate apar frecvent, dar numai dacă asiguratul este nevinovat) plus compact (70% economii și acoperire completă a pagubelor catastrofale).

Și, de asemenea, două (două) produse suplimentare: asistență tehnică pe drum și GAP (care acoperă diferența dintre valoarea inițială a mașinii și prețul său actual de piață, luând în considerare uzura)

Precum și servicii pentru CTP, Carte verde și altele

După cum se poate observa din descrierea celor mai mari companii de asigurări, condițiile asigurării obligatorii sunt aceleași la toate companiile de asigurări, așa cum este stabilit de lege.

Cu toate acestea, nu toată lumea are posibilitatea de a solicita polițe electronice și de a furniza servicii de asigurare aferente care cresc fiabilitatea acestui tip de asigurare.

Despre polița de asigurare electronică - unde să cumpărați și cum să obțineți o poliță de asigurare, am scris într-un articol separat.

Și în asigurarea auto voluntară, fiecare asigurător încearcă deja să ofere un produs competitiv care să atragă numărul maxim de clienți, inclusiv posibilitatea de a asigura o asigurare auto prin internet.

În consecință, la alegerea unei companii de asigurare ca partener, trebuie să se potriveascăs cu toată responsabilitatea și se bazează nu numai pe costul poliței, ci și pe riscurile acoperite, posibilitatea și necesitatea vizitei la reprezentanță.

Cum să asigurați o mașină prin Internet - procedura pentru asigurarea mașinii

7. Cum să asigurați o mașină (mașină) prin internet - procedura de obținere a asigurării auto online 💻📄

Efectuarea unei polițe (CTP, DOSAGO etc.) de asigurare auto prin Internet este destul de simplă.

Pentru a asigura o mașină prin internet (online), de exemplu, conform poliței de asigurare, trebuie să:

1. Alegeți o companie de asigurare ca partener și du-te pe site-ul ei oficial.
2. Parcurgeți procedura de înregistrare în contul dvs.. Acest lucru va necesita furnizarea de date cu caracter personal, cum ar fi un pașaport, telefon mobil, adresa de domiciliu.
3. Conectați-vă la contul dvs.. Pentru aceasta, se poate utiliza o parolă temporară specială, care va fi trimisă telefonului mobil prin SMS sau la adresa de e-mail specificată în timpul înregistrării. Este posibilă obținerea unei astfel de parole în biroul companiei de asigurare. Mai mult, dacă aveți deja o parolă și autentificare pentru a accesa site-ul serviciilor publice, acestea vă vor permite să introduceți contul personal pe site-ul oricărei companii de asigurări.
4. Completați câmpurile pentru a solicita o nouă politică sau pentru a o reînnoi. Pentru a face acest lucru, utilizați datele de înmatriculare ale mașinii, informații despre puterea acestuia și informații despre proprietar. Apoi se aplică o semnătură electronică. Dacă lipsește, puteți utiliza parola temporară care a fost emisă mai devreme.
5. Plata asigurării. Dacă nu există erori la completare, după verificarea datelor din Sistemul automat de informații (AIS), datele vor apărea cu privire la costul poliței de asigurare și la modul de plată a acestora. Plățile online pot fi efectuate cu carduri bancare sau cu diferite portofele, în funcție de capacitățile companiei de asigurare în sine.
6. Tipărire politică CTP (sau obțineți o versiune pe hârtie a documentului). Politica CTP plătită va fi afișată în contul dvs. și duplicată la adresa de e-mail. Puteți să-l imprimați și să-l aveți pentru dvs. pentru prezentare la polițistul rutier. Sistemul de verificare a disponibilității politicilor online, în conformitate cu marca de înregistrare de stat, nu a fost încă stabilit în fiecare regiune. Unele companii au opțiunea de a comanda o versiune pe hârtie a politicii de livrare la domiciliu, iar companii mari, cum ar fi Rosgosstrakh, fac acest lucru gratuit. În plus față de polița în sine, asiguratul primește instrucțiuni detaliate de acțiune în cazul unui eveniment asigurat.

Este demn de remarcat faptul că, în conformitate cu Legea privind CTP, în special, alineatele 4 și 7.2 ale articolului 15, politica de tipărire are absolut aceeași putere ca politica de hârtie pentru o formă specială și o înlocuiește complet.

8. Cum puteți economisi la asigurarea auto - 5 moduri de salvat atunci când vă asigurați mașina personală 💸💡

Desigur, protecția proprie nu este ceva de salvat, dar merită să alegeți cel mai bun produs de asigurare fără nicio plată suplimentară.

Există cinci modalități principale de a salva atunci când asigurați o mașină.

Numărul metodei 1. Anularea serviciilor suplimentare

Unele servicii incluse în pachetul de asigurare sunt rareori utilizate. În consecință, plata în exces a unei polițe de asigurare cu ei pur și simplu nu are sens. De exemplu, posibilitatea de a apela un comisar de urgență sau de a evacua o mașină de la locul unui accident nu poate fi deloc utilă.

Numărul metodei 2. Instalarea echipamentului special de protecție pe mașină

Pentru a reduce costul asigurării, este necesar să convingem asigurătorul de interesul său în protejarea proprietății sale de la apariția unui eveniment asigurat.

Acest lucru poate fi ajutat prin instalarea cauciucului de înaltă calitate adecvat sezonului, ceea ce va reduce riscul de accidente sau va folosi cel mai recent sistem antifurt, care va oferi o protecție suplimentară împotriva furtului mașinii.

Numărul metodei 3. Conducere îngrijită

Călărie fără accidente - Aceasta este cea mai precisă metodă de economisire. Pentru fiecare an puteți obține 5% reduceri și economisiți-l până la jumătate din costul poliței. Vorbim despre accidentul în care trebuie să dea vina asiguratul.

Numărul metodei 4. Asigurare online

Dacă asigurați o mașină prin Internet, nu trebuie să plătiți agenții de primă de asigurare, care pot ajunge 20-25%.

În plus, această metodă economisește semnificativ timp, iar livrarea la domiciliu a poliței este de obicei rapidă și deseori chiar gratuită.

Numărul metodei 5. Participarea la programe de fidelizare și promoții ale companiei de asigurări.

Datorită concurenței ridicate pe piața asigurărilor, asigurătorii desfășoară diverse programe pentru atragerea și reținerea clienților. Dacă urmați periodic noutățile companiilor de asigurări, puteți alege momentul potrivit pentru a solicita o poliță. Astfel, primele de asigurare pot fi reduse cu 5-50%.

De asemenea, proiectarea serviciilor complete de asigurare vă permite să economisiți. De exemplu, achiziționarea unei polițe de asigurare și a unei asigurări de viață împotriva accidentelor la o companie de asigurare vă vor ajuta să obțineți o reducere.

9. Întrebări frecvente (FAQ) pentru asigurări auto Insurance

În timp ce studiază problema asigurărilor auto, mulți cititori întâmpină inevitabil un număr imens de întrebări. Găsirea răspunsurilor la acestea necesită o cantitate corectă de timp și efort.

Prin urmare, am decis să răspundem la cele mai frecvente întrebări pe această temă.

Întrebare 1. Ce este franciza în cuvinte simple în asigurarea auto?

Utilizarea unei francize în asigurarea auto poate reduce semnificativ costurile asociate cu achiziționarea unei polițe.

Deductibilul este acea parte din suma care nu este rambursabilă persoanei asigurate. Poate fi prezentat sub forma unei sume fixe sau a unui procent de asigurare.

În caz contrar, putem spune că deductibilul reflectă costurile pe care clientul le va plăti „din buzunar” în cazul unui eveniment asigurat. Utilizarea unei francize este opțională.

Aplicarea unei francize în asigurarea auto urmărește următoarele obiective:

• reducerea costurilor emiterii unei polițe;
• interacțiune redusă cu asigurătorul cu pagube minore.

Elaborarea unei politici poate fi dificilă din următoarele motive:

• mașina este gajată;
• Experiență de conducere insuficientă a asiguratului;
• risc ridicat de accidente.

Principalele diferențe în utilizarea unei francize în asigurarea auto sunt că, atunci când plătiți o compensație de asigurare, aceasta este întotdeauna dedusă din valoarea daunelor cauzate.

Algoritmul pentru o astfel de păstrare este determinat de tipul francizei.

1) Deductibil condiționat

Se folosește în cazurile în care daunele cauzate mașinii se încadrează în valoarea francizei. În acest caz, această sumă este exclusă din suma de plată. Dacă prejudiciul depășește această sumă, compensația se plătește integral. Acest tip este benefic pentru șoferii care produc rar accidente, au experiență vastă și doresc să reducă costul poliței de asigurare.

2) Franciză necondiționată

În acest caz, suma deductibilă este dedusă din compensare în orice caz și nu depinde de costul reparației. Aceasta se poate dovedi o condiție atractivă pentru clienții care încheie o asigurare pentru mașini scumpe și economisesc costurile asigurării de carenă și care nu doresc să petreacă prea mult timp pentru a aranja mici accidente.

totuși, este demn de remarcat faptul că la finalizarea pachetului complet CASCO, asiguratul este obligat să se aștepte la o sesizare pentru repararea mașinii către un serviciu certificat, iar pe cheltuiala proprie, proprietarul mașinii îl poate repara oriunde, oricând.

3) Deductibile temporare

Acest tip are o popularitate relativ scăzută în rândul asigurătorilor francizați. Înțelesul său constă în faptul că principala condiție pentru plata compensației de asigurare nu este suma daunelor, ci perioada de timp a apariției evenimentului asigurat. Un astfel de acord prevede condiții clare atunci când asigurătorul este gata să acopere pierderile, dacă un accident are loc înainte de perioada specificată, asiguratul nu va plăti compensații.

În ciuda beneficiilor dubioase pentru asigurat și incapacitatea de a prezice astfel de evenimente, acest tip de contract este încă încheiat iar pentru unii poate părea convenabil.

4) Franciza dinamică

Un astfel de acord prevede o modificare a valorii pentru acoperirea pierderilor. De obicei, se aplică din al doilea sau al treilea eveniment asigurat, în timp ce deductibilul în sine crește cu fiecare nou accident.

5) Mare deductibil

Acest tip de utilizare este destul de rar datorită faptului că este relevant numai pentru mașinile foarte scumpe. Suma unei astfel de francize începe de la 100 de mii de dolari. Principala caracteristică de acest tip este obligația de a acoperi dauna cât mai curând posibil de către asigurător.

Cu toate acestea, în viitor, asiguratul trebuie să restituie deductibilul asigurătorului. În acest caz, o condiție prealabilă este însoțirea asiguratului în litigii de către reprezentanții companiei de asigurare.

6) Francizarea preferențială

Acest contract stipulează cazuri specifice când franciza nu va fi aplicată. De exemplu, cu condiția ca asiguratul să fie vinovat, asiguratorul își îndeplinește obligațiile de indemnizație de asigurare, dar încasează ulterior deductibilul din culpă.

Acest tip poate fi benefic în cazurile în care prejudiciul este nesemnificativ și poate fi plătit fără participarea asigurătorului.

O franciză este o modalitate bună de a economisi bani atunci când emite o poliță CASCO scumpă. Suma acestuia este determinată de contract pe baza unui acord între părți.

Principalele criterii pentru determinarea sumei deductibile sunt următoarele:

• în caz de furt a mașinii sau de distrugerea completă a acesteia, utilizarea unei francize este obligatorie;
• în cazul despăgubirilor pentru daune cauzate de un accident, suma deductibilă este de aproximativ 10% din suma asigurată;
• o creștere a cuantumului deductibilului reduce costul poliței.

Utilizarea acestei metode în asigurările auto nu va fi benefică pentru cei care solicită companiei de asigurare despăgubiri sub CASCO.

În cazul unui accident major, există două (două) scenarii:

1. Asiguratului i se plătește suma pentru repararea autoturismului, dar o deductibilă este dedusă din aceasta.
2. Asiguratul plătește suma deductibilă asigurătorului, iar reparațiile sunt efectuate într-un serviciu certificat în detrimentul companiei de asigurare.

Clearance-ul CASCO cu franciză are avantajele și dezavantajele sale

Plusurile includ următoarele:

• la stabilirea unei cantități mari de deductibile, politica devine mult mai ieftină. Este deosebit de benefic pentru șoferii începători, deoarece au rate de asigurare mai mari;
• în caz de pagube minore, nu este necesar să contactați asigurătorul;
• acoperind pierderile într-un accident major. Se recomandă ca după plata contribuțiilor de la compania de asigurare să vândă mașina și să cumpere una nouă. Despre cum să vândă o mașină rapid și scump, am scris în ultimul număr.

Dezavantajele unei astfel de asigurări sunt:

• asiguratul își asumă o parte din pierderi;
• atunci când se aplică la asigurare mai mult de două ori pe an, asigurarea devine nerentabilă.

Întrebarea 2. Cât costă asigurarea auto în acest an, cum se calculează asigurarea auto și este diferit prețul în biroul de vânzări și pe Internet?

Puteți calcula asigurările auto prin intermediul serviciilor specializate și calculatoarelor intermediarilor (asistenților), dar vă recomandăm să accesați site-ul oficial al companiei de asigurări și să calculați costurile poliței de asigurare auto prin serviciile lor.

Costul real al asigurării auto trebuie specificat direct cu asigurătorul.

Pentru a cumpăra asigurare auto, evitați intermediarii atunci când solicitați o poliță de asigurare.

De regulă, costul asigurării auto prin internet este mai mic decât în ​​birourile de vânzări. Dar nu ar trebui să ne concentrăm pe preț în acest caz, deoarece serviciul de înregistrare a asigurărilor online este destinat mai mult pentru comoditate, simplitate și rapiditate de înregistrare.

9. Concluzie + videoclip pe tema 🎥

În ultimii ani, asigurarea auto este ferm înrădăcinată în viața noastră. Și pentru o lungă perioadă de timp, proprietarii de mașini, realizând riscurile și pierderile posibile, asigură mașinile nu numai pentru că sunt impuse de lege, ci și în mod voluntar. Înregistrarea serviciilor suplimentare de asigurare auto justifică fondurile investite, protejându-se împotriva pierderilor într-o situație neprevăzută. Mai mult, asigurarea auto prin internet permite mulți clienți să simplifice și să accelereze procesul de înregistrare.

Datorită tehnologiei moderne, înregistrarea unei polițe de asigurare pe hârtie devine opțională și poate fi achiziționată prin internet utilizând serviciul de asigurare auto online.

În acest caz, poliția rutieră, având echipamente speciale, va putea verifica efectul asigurării asupra plăcuței de înmatriculare a mașinii.

În concluzie, vă sfătuim să vizionați un videoclip despre asigurările auto (CASCO, CTP, DOSAGO) și diferențele acestora:

Acum ați aflat despre cum puteți obține o poliță de asigurare cu cea mai mică cheltuială de timp și bani, ce companii ar trebui considerate partener de asigurare și ce tipuri de asigurări auto sunt posibile.

Întrebare pentru cititori!

Și cum aranjați (extindeți) asigurarea auto? V-ați asigurat mașina online?

Vă dorim mult noroc pe drum și cât mai rar utilizarea asigurării în scopul prevăzut.

Dragi cititori ai revistei online „RichPro.ru”, vom fi foarte bucuroși dacă împărtășiți comentariile dvs. pe tema publicării de mai jos. Ne vedem curând!