Ipoteca favorabilă - cum să alegeți cel mai profitabil credit ipotecar + băncile TOP-5 cu dobândă scăzută la credite ipotecare

Astăzi vom vorbi despre un credit ipotecar rentabil (ipotecă ieftină).

Din articol veți afla:

  • Ce condiții ale unui credit ipotecar pot fi numite benefice;
  • Cine are posibilitatea de a solicita o ipotecă preferențială;
  • Ce parametri ar trebui să fie atenți atunci când alegeți un credit ipotecar rentabil;
  • Unde (în ce bancă) este mai profitabil să iei o ipotecă;
  • Cine va ajuta să obțineți cea mai profitabilă ipotecă.

La sfârșitul publicării sunt răspunsuri la întrebări frecvente despre ipotecă.

Informațiile furnizate vor fi utile celor care intenționează să cumpere o casă cu o ipotecă și să selecteze cele mai bune condiții. Dacă aparțineți acestei categorii, nu pierdeți timpul, citiți articolul nostru chiar acum!

Această publicație se referă la o ipotecă rentabilă / ieftină: cum să o alegi, unde este mai rentabil să o iei, în ce bancă poți solicita o dobândă scăzută

1. Ce condiții pot fi considerate benefice atunci când solicitați împrumuturi ipotecare

În țara noastră ipotecare a devenit singura opțiune care vă permite să vă mutați astăzi în propria casă, fără a pierde timp și efort pentru a economisi bani în suma costului apartamentului. Pe site-ul nostru există un articol separat despre cum să câștigați un apartament pe cont propriu și să deveniți proprietarul propriei locuințe.

În întreaga lume, creditele ipotecare asigurate de bunurile imobiliare au fost populare ca modalitate de achiziție a locuinței timp de mai mulți ani. În țara noastră, această opțiune de cumpărare a unui apartament a început să se dezvolte doar 15 ani în urmă.

Cu toate acestea, un număr destul de mare de cetățeni ruși a reușit să profite de ipotecă. Mai mult, mulți au reușit chiar să ramburseze cu succes astfel de împrumuturi.

1.1. Principalele caracteristici ale creditelor garantate prin imobiliare

Pentru a înțelege ce ipotecă poate fi considerată profitabilă, în primul rând, merită să înțelegem care sunt caracteristicile unor astfel de împrumuturi.

Principalele caracteristici ale unei ipoteci sunt:

  1. Natura țintă. Adică, fondurile primite într-o ipotecă pot fi cheltuite doar pe cumpărare de bunuri imobiliare. Mult mai rar sunt emise construcție.
  2. Proprietatea rămâne angajată la bancă,în ciuda faptului că la cumpărare devine proprietatea împrumutatului. Adică, până la rambursarea completă a împrumutului ipotecar, va fi imposibil să vindeți sau să donați bunuri imobiliare fără să anunțați banca. Adesea, chiar și pentru a înregistra rude aici, este necesar un permis separat.
  3. Pe termen lung. Cel mai adesea, o ipotecă este emisă cel puțin de 5 ani. Perioada maximă poate depăși 30. Totul depinde de vârsta împrumutatului.

Există mai multe avantaje ale unei ipoteci:

  • viteza mare de a primi bani și de a cumpăra un apartament, în special în ceea ce privește înregistrarea prin profesioniști, așa-numita brokeri;
  • un număr mare de programe pe piață, a căror alegere depinde de situația specifică;
  • opțiune profitabilă pentru investiții.

Alegerea între închiriere și ipotecare, trebuie înțeles că, în timp, apartamentele aproape că nu scad prețul. În plus, plățile de închiriere cresc adesea, iar plățile ipotecare rămân adesea neschimbate.

Se dovedește că, pe termen lung, închirierea este de obicei mai scumpă decât rambursarea unui împrumut pentru propria locuință.

Desigur, pe lângă beneficiile împrumuturile ipotecare au deficiențe. Consecințele principale sunt cele care apar dacă este imposibil să plătiți un credit ipotecar. Cu alte cuvinte, în situații similare o instituție de credit are dreptul să ridice un articol gajat.

Nu uitați că obținerea unui împrumut nu este atât de simplă. Pentru a face acest lucru, trebuie să îndepliniți cerințele specifice ale organizațiilor de credit care sunt prezentate debitorilor pentru credite ipotecare.

Cerințele de bază pentru împrumutat în majoritatea organizațiilor de credit sunt aceleași:

  • vârsta minimă 21 an, maxim - aproximativ 40-45;
  • reputație de credit de înaltă calitate;
  • loc stabil de lucru;
  • venituri lunare suficiente.

Doar cu îndeplinirea simultană a tuturor condițiilor necesare, solicitantul poate conta pe o decizie pozitivă privind ipoteca.

Într-un articol separat, am mai scris cum și unde să obținem un împrumut cu istoric de credit neperformant, fără refuz și care bănci sunt gata să acorde un împrumut în acest caz.

1.2. Ce ipotecă poate fi considerată profitabilă

Toată lumea știe că, cu o ipotecă, trebuie să trăiești pe credit o perioadă lungă de timp. Rezultatul este plată excesivă semnificativă. De aceea, cei care doresc să cumpere un apartament pe credit sunt foarte pasionați de expresie ipotecă profitabilă.

Suma unui credit ipotecar este de obicei destul de impresionantă. În combinație cu un termen solid de împrumut, precum și diverse comisioane și plăți de asigurare, acest lucru oferă plată excesivă uriașăcare este de obicei un minim De 2 ori depășește suma inițială a împrumutului.

Principalul obiectiv atunci când alegeți un program de împrumut în astfel de condiții este căutarea celui mai profitabil program ipotecar.

Important de înțeles, care este departe de a fi întotdeauna cea mai profitabilă ipotecă poate fi numită cea la care rata minimă. Foarte rar, o bancă este de acord cu o scădere a profitului. Prin urmare, de cele mai multe ori, pierderile asociate cu scăderea ratei sunt rambursate de instituția de credit prin perceperea diferitelor comisioane.

Mulți consideră că opțiunea ipotecară este rentabilă pentru ei înșiși fără o plată anticipată. Pe de o parte, nu este nevoie să așteptați și să salvați. Dar nu uitaÎn orice caz, va trebui să plătiți această sumă de bani.

Mai mult, din moment ce va fi inclus în împrumutul emis, se vor percepe și dobânzi la acesta. Până la urmă, plata în exces va fi mult mai mare decât cu plata în avans.

Finanțatorii profesioniști sunt de acord că ipotecă profitabilă - un concept relativ. Parametrii acestuia sunt determinați de opinia personală a împrumutatului, precum și de circumstanțele financiare care există în acest moment.

De fapt, dacă studiați cu atenție caracteristicile programelor ipotecare, majoritatea beneficiilor încetează să fie așa. În același timp, acele condiții care par incomode, precum și cele mai puțin profitabile, se dovedesc de fapt cele mai potrivite și cele mai bune în condiții specifice.

Cel mai adesea, cei care fac anumite sacrificii obțin cele mai mari beneficii din credite ipotecare pentru a obține beneficii aparent nesemnificative.

2. Cine are dreptul să obțină o ipotecă în condiții favorabile?

Dacă mai luați în considerare ipoteca în termeni de beneficii, poate obține cei care au dreptul să solicite un împrumut termeni preferențiali.

În mod tradițional, se disting următoarele categorii de beneficii:

  • rata creditului ipotecar redus;
  • nu este nevoie să efectuați o plată în avans;
  • concedii de credit - la apariția anumitor evenimente (de exemplu, nașterea unui copil), împrumutatul este permis să nu ramburseze împrumutul în timpul 1-3 ani.

Scopul obținerii de împrumuturi ipotecare în condiții preferențiale este posibilitatea de a achiziționa locuințe cetățeni cu venituri mici.

Cine poate obține o ipotecă în condiții favorabile - principalele categorii de cetățeni

Împrumuturile nerambursabile se acordă următoarelor categorii de debitori:

  1. Familii tinere - ambii soți nu au împlinit vârsta 35 ani;
  2. Tineri profesioniști
  3. Persoanele în serviciu militar;
  4. Profesori tineri;
  5. Familiile cu mai mult de un copil au dreptul la capital de maternitate.

Apropo personal militar ipotecă în valoare de 2,4 milioane de rublepe care nu le plătesc. Toate plățile pentru acestea sunt plătite de Ministerul Apărării.

Astfel, programele ipotecare preferențiale au o serie de beneficiile. Cu toate acestea, există deficiențeprintre care se numesc în primul rând lipsa de oportunitate de a cumpăra orice locuință.

De obicei, beneficiarii trebuie să aleagă dintre apartamente de la un anumit dezvoltator, care sunt construite în zone promițătoare, dar nepopulare. În acest caz, puteți cumpăra adesea doar bunuri imobiliare cu participare la capital. Citiți mai multe despre ipotecile sociale pentru familiile tinere, personalul militar și alți angajați din sectorul public într-unul din articolele noastre anterioare.

Ceea ce trebuie să iei în considerare atunci când cauți un credit ipotecar rentabil sunt cei mai importanți factori care afectează „rentabilitatea” unei ipoteci

3. Cum să alegeți un credit ipotecar rentabil - 6 condiții de bază la care trebuie să acordați o atenție deosebită

Pentru a înțelege care ipotecă este cea mai profitabilă, este important să analizați și să comparați ofertele existente pe piață.

Trebuie amintit că acord ipotecar necesită împrumutatul maxim atenție. Ar trebui să studiați cu atenție întregul text, în special așa-numitul tipărit fin.

Specialiștii recomandă să acorde o atenție specială următoarelor condiții:

  • moneda împrumutului;
  • suma de plată;
  • rata dobânzii;
  • disponibilitatea asigurării și valoarea plăților aferente acestora;
  • suma comisioanelor;
  • caracteristici de anulare timpurie.

Starea 1. Moneda împrumutului

Adesea, băncile încearcă să atragă clienții să obțină credite ipotecare în valută străină, reducerea ratelor dobânzii la astfel de împrumuturi. specialiști nu recomand să cedăm la o astfel de ispită.

Durata creditelor ipotecare este foarte lungă, în acest timp moneda națională se poate deprecia atât de mult, încât mărimea câștigurilor asupra ratelor va fi neesențial. Mai mult decât atât, în țara noastră, rata de schimb a monedelor străine se schimbă adesea imprevizibil. Rezultatul este dificultăți cu plata creditelor ipotecare.

Cu toate acestea, în unele situații este încă mai rentabil să iei o ipotecă în valută. Acest lucru este tipic pentru cazurile în care venitul principal este calculat în această monedă.

Profesioniștii recomandă respectarea regulii: Creditele ipotecare trebuie făcute în moneda în care împrumutatul primește salarii.

Condiția 2. Valoarea plății în avans

Cel mai adesea, se emite un credit ipotecar plata anticipată. Acest indicator reflectă informațiile despre cât ar trebui să plătească împrumutatul imediat ce este semnat contractul.

În mod tradițional, plata în avans este calculată în interval de la 10 la 30% din costul total al apartamentului.

În termeni monetari, suma este destul de mare. Poate fi dificil pentru unii să o acumuleze. Cu toate acestea, în esență, demonstrează unei organizații de credit că intențiile împrumutatului sunt cele mai grave. Oricine a reușit să strângă bani pentru plata în avans va putea probabil să plătească suma datoriei ipotecare în viitor.

Unii împrumutați își petrec timpul căutând programe de împrumut cu o plată minimă sau chiar zero. Cu toate acestea, ei uită că astfel de împrumuturi sunt adesea emise alți termeni mai puțin favorabili.

În plus, această sumă va trebui să fie plătită în orice caz. Doar ținând cont de dobânda acumulată va fi mult mai mare.

Starea 3. Rata dobânzii

În ciuda faptului că experții nu recomandă punerea dobânzii în prim plan, majoritatea debitorilor acordă atenție în primul rând. Totuși, acest parametru este departe de a fi întotdeauna cel mai semnificativ.

Majoritatea instituțiilor de creditare sunt capabile să joace perfect psihologia împrumutatului. Pentru a-i atrage atenția, băncile au stabilit ofertă minimă. În același timp, este destul de firesc ca nu o singură instituție de credit să se preocupe de economisirea clienților mai mult decât de propriul beneficiu.

Prin urmare, nu vă mitați de promisiunea de interes scăzut. Este posibil ca, printr-un studiu suplimentar al tuturor parametrilor programului ipotecar, să devină clar că acesta este doar un truc pentru a atrage mai mulți clienți.

Mai mult, va fi util să știți că, în acest moment, în Rusia rata medie a creditelor ipotecare este 12-15 procente pe an. Dacă promiteți un procent mai mic, ar trebui să studiați și mai atent celelalte condiții.

Condiția 4. Disponibilitatea asigurării și valoarea plăților pentru acestea.

Unii debitori uită de disponibilitate asigurare la înregistrarea creditelor ipotecare. Între timp, acest parametru are un impact semnificativ asupra mărimii viitoarelor supraplată.

Legislativ a stabilit că asigurarea obligatorie plăți împrumuturi. Împrumutatul are dreptul de a refuza toate celelalte tipuri de programe de asigurare.

Atenție! Adesea, consimțământul clientului la o asigurare voluntară afectează dimensiunea ratei ipotecare.

Pentru organizațiile de credit, este important ca riscul unui împrumut să fie cât mai mic. Pentru a se proteja, încearcă în orice mod posibil să convingă clienții să asigure nu numai plățile, ci și sănătate, capacitatea de lucrula fel ca și mine proprietate.

În aceste condiții, împrumutatul ar trebui să analizeze cu atenție beneficiile consimțământului pentru anumite polițe de asigurare.

Condiția 5. Suma altor comisioane

Adesea, debitorii nu acordă atenția cuvenită disponibilității comisioanelor atunci când înregistrează o ipotecă. Între timp, există diverse tipuri plăți suplimentarecare afectează rata dobânzii, precum și plata excesivă a creditului ipotecar.

Adesea este primul comision cu care se confruntă un împrumutat plata pentru înregistrarea și emiterea unei ipoteci. Unele bănci au mai multe programe de creditare care diferă în funcție de dimensiunea acestei plăți (de obicei de la 1 la 4% din suma împrumutului). În același timp cu cât este mai mare comisionul, cu atât rata dobânzii este mai mică.

Nu toată lumea poate înțelege imediat ce opțiune este mai profitabilă. Pentru a determina acest lucru, trebuie să comparați suma comisionului cu supraplății pentru întregul termen de împrumut. Abia atunci se poate face alegerea corectă.

Comisionul pentru emiterea unei ipoteci este departe de singurul. Pentru fiecare program de creditare ar trebui să afle despre disponibilitate plăți suplimentare și analizați cu atenție impactul acestora asupra plăților.

Deci, debitorii uită adesea de existența comisioane de întreținere a contului. Între timp, acestea sunt taxate lunar. Drept urmare, avantajele scăderii ratei dobânzii sunt adesea neglijabile sau lipsesc complet.

Pentru a nu se dovedi că există plăți excedentare neașteptate pe ipotecă, ar trebui să studiați cu atenție toți termenii contractului tO semnând-o.

Adesea, informațiile despre plățile suplimentare sunt indicate în mijlocul unui volum impresionant de acorduri. Drept urmare, poate fi dificil să îl observați.

De asemenea, este important să urmăriți cu atenție cât de des va trebui să plătiți o anumită plată - o dată pe an sau lunar.

Starea 6. Caracteristicile plății în avans

Un parametru la fel de important pentru o ipotecă este posibilitatea de a-l rambursa înainte de termen. Mulți debitori depun toate eforturile pentru a înlătura cât mai repede povara plăților. Cu toate acestea, pentru bănci este nu Este profitabil, deoarece pierd profitul din împrumut în viitor.

Această stare de lucruri duce la faptul că unele organizații de credit încearcă să limiteze capacitatea de a rambursa ipoteca înainte de termen. Ei numesc comision pentru astfel de acțiuni și, de asemenea, nu le permite o anumită perioadă de timp.

Cu toate acestea, majoritatea băncilor oferă clienților opțiunea de rambursare anticipată a creditelor ipotecare. Există 2 opțiuni:

  1. Plătește suma rămasă a datoriei;
  2. Adăugați doar o parte.

Ambele metode vă permit să reduceți treptat dimensiunea plătitului excesiv pe ipoteca. De aceea, posibilitatea rambursării anticipate poate fi considerată un semn al unui credit ipotecar rentabil.


Astfel, există o serie de parametri care au un impact semnificativ asupra rentabilității programelor ipotecare. Ar trebui analizate complex. Acesta este singurul mod de a determina ce opțiune ar trebui să fie preferată.

4. Nuanțele unui credit ipotecar profitabil + opinia profesională dacă este profitabil să iei o ipotecă acum

Dacă vorbim despre dacă este profitabil să iei o ipotecă acum, când situația economică din Rusia și din lume este extrem de instabilă, atunci în aceste condiții finanțatorii nu se descurajează de la executarea contractelor ipotecare. Dar ei concentrează atenția cetățenilor că un program de creditare ar trebui să fie ales cât mai atent.. În principiu, această regulă este relevantă în orice perioadă de timp.

Unul dintre principiile de bază recomandate de analiștii financiari este înregistrarea unei ipoteci în moneda venitului.

Un număr imens de ruși au fost prinși. S-au flatat la tarife atractive și au luat un împrumut pentru a cumpăra o casă în valută.

În plus, diferența de rată anuală nu este atât de mare - aproximativ 2-3%. S-ar părea că, în termenii unui împrumut mare în ruble, plata în exces ar fi substanțială. Dar nimeni nu este ferit de creșterile cursului de schimb cu ipotecile în valută.

Deci în 2016 În Rusia, valoarea monedelor străine a crescut aproximativ De 2 ori. Drept urmare, cei care au luat o ipotecă în ruble continuă să plătească lunar fix. În același timp, pentru cei care au emis un împrumut în valută, acesta a crescut proporțional cu rata, adică în 2 ori.

Situații similare au fost repetate de mai multe ori. Rezultatul este o situație extrem de dificilă pentru împrumutat, când devine imposibil să plătești o ipotecă.

Specialiștii numesc alte condiții de creditare ipotecară, pe care băncile îi atrag clienții. Acestea arată foarte atractive, dar în practică nu aduc beneficii reale pentru împrumutați. În continuare, vom descrie cele mai comune dintre ele.

1) Rata dobânzii flotante

Adesea, angajații băncii încearcă să-și convingă clienții că rata dobânzii plutitoare Împrumutul ipotecar este o opțiune incredibil de benefică pentru împrumutat, deoarece garantează o modificare a mărimii plăților în funcție de situația pieței. În practică, toate riscurile cauzate de modificările situației economice sunt suportate de către debitori.

Atenție! Unii experți compară gradul de pericol al unei ipoteci cu o rată variabilă cu cea care este emisă în valută.

În plus, analiștii susțin că, în viitorul apropiat, nu sunt așteptate îmbunătățiri ale indicatorilor economici la care rata este legată.

În plus, experții prevăd o creștere suplimentară a inflației. Pentru debitori se va dovedi creștere rata flotantă. Trebuie avut în vedere faptul că o astfel de creștere nu se limitează la absolut nimic, astfel încât, pentru debitor, aceasta se poate transforma într-o situație în care va fi imposibil să plătească împrumutul.

Se crede că o rată a dobânzii variabile este benefică atunci când solicitați o ipotecă pe termen scurt. Adică, dacă plătiți împrumutul în termen 5 ani, nu ameninta probleme. Mai mult decât atât, va fi posibilă economisirea cuantumului de plată în exces.

Dar istoria spune contrariul. Mulți debitori care se află 2006 au luat o ipotecă cu rată variabilă în anul, și-au propus să o plătească cât mai curând posibil. Cu toate acestea în 2008 a sosit anul criză economicăceea ce a avut ca rezultat semnificativ creșterea ratelor la astfel de împrumuturi. Drept urmare, speranțele nu s-au concretizat, iar plata a crescut semnificativ.

2) Reducerea dobânzii pentru o ipotecă în viitor

Recent, pe piața creditelor ipotecare au apărut programe care promit debitorii pentru un anumit lucru comision reducerea suplimentară a dobânzii.

În practică, o astfel de oportunitate trebuie să plătească sume uriașe. De obicei comisia este 2-7% din suma totală primită în ipotecă.

Băncile furnizează calcule care conving clienții că economiile de la aceste reduceri de rate vor fi substanțiale.

În practică, majoritatea debitorilor încearcă să ramburseze ipoteca cât mai repede posibil. În acest caz, economisirea nu are sens. Prin urmare, profesioniștii nu recomandă să plătească bani în plus pentru astfel de condiții.

3) refinanțarea creditelor ipotecare

În prezent, tot mai multe organizații de credit oferă să emită un credit ipotecar cu sumă licitată. În acest caz, creditul este inițial emis cu o rată redusă și după o anumită perioadă va fi păstrat refinanțarea creditelor ipotecare.

Pe de o parte, pentru împrumutat există un anumit beneficiu al refinanțării, care constă în obtinerea mai mult profitabil condițiilor. Drept urmare, solicitând o ipotecă, clientul speră că în prima etapă va beneficia de o rată scăzută, iar ulterior refinanțează împrumutul la dobânda medie a pieței.

În practică, băncile, dacă beneficiile lor sunt reduse, sunt reticente să ofere refinanțare. Drept urmare, în majoritatea cazurilor, debitorii nu li se oferă posibilitatea de a-și exercita acest drept.

Cel mai adesea, debitorilor nu li se oferă cele mai bune condiții ipotecare, ci doar au împrumut cu rată variabilă.

Trebuie menționat că la început doar plata dobânzii la ipotecă, în timp ce valoarea datoriei principale rămâne aproape neatinsă. Drept urmare, nivelul de plată excesivă nu este practic diferit de un împrumut tradițional, iar promisiunea economiilor rămâne nu mai mult decât un gimmick publicitar.


Astfel, atunci când solicitați o ipotecă, împrumutatul trebuie cu grijă selectați-i condițiile. Astăzi, piața oferă o mare varietate de programe, cele mai multe dintre ele atrăgând clienții cu o oportunitate existentă de a salva.

Nu credeți astfel de promisiuni în cuvânt. Este mai bine să studiem opinia profesioniștilor despre anumite propuneri.

5. Care bancă are cea mai profitabilă ipotecă - o revizuire a băncilor TOP-5 unde este mai profitabil să iei o ipotecă

Astăzi, un credit ipotecar poate fi emis la aproape orice bancă. Mai mult, pe piața creditelor puteți găsi multe programe interesante și destul de profitabile.

Nu este ușor să-l alegi pe cel mai bun pe cont propriu. Prin urmare, cel mai bine este să folosiți evaluări compilate de specialiști.

Tabelul prezintă băncile cu cele mai favorabile condiții de creditare:

Organizarea credituluiNumele programului de creditSuma maximă a împrumutuluiTermen maximrată
1.Banca de credit din MoscovaIpoteca cu sprijin de stat8 milioane de ruble20 de ani7-12%
2.PrimsotsbankSetați oferta dvs.20 de milioane de ruble27 de ani10%
3.casă de economiiAchiziționarea de locuințe terminate pentru familiile tinere8 milioane de ruble30 de ani11%
4.VTB 24Mai mulți metri - tarif mai mic (achiziționarea de apartamente de dimensiuni mari)60 de milioane de ruble30 de ani11,5%
5.Banca Agricolă RusăPentru clienți de încredere20 de milioane de ruble30 de ani12,5%

Trebuie avut în vedere faptul că puteți conta pe rata minimă atunci când solicitați o ipotecă cu sprijin de stat.

6. Cui să ceară ajutor în obținerea de împrumuturi ipotecare rentabile - brokerii vor ajuta

Nu toată lumea își poate da seama de toate caracteristicile programelor ipotecare. Multe dintre aceste analize necesită o sumă imensă de timp.

Cu toate acestea, nu există nicio garanție că, după ce ați petrecut zile și săptămâni căutând cele mai favorabile condiții, va fi posibil să se elaboreze cea mai potrivită opțiune cu o plată excesivă minimă.

Pentru a preveni plata unei ipoteci nu se transformă în tortură, ar trebui să solicitați ajutor profesioniști.

Ei analizează ofertele existente pe piață, precum și selectează programul ideal pentru condiții specifice. brokerii de credite ipotecare.

Brokerii de credit ipotecari populari din Moscova sunt: ​​„Laboratorul de Credit”, „ABC de locuințe”, „Serviciul de decizie de credit”, „Credit Flash”

În megacități, astfel de funcții sunt îndeplinite de întregi organizații specializate. Dar chiar și în orașele mici puteți găsi un broker de credite ipotecare. Cel mai adesea lucrează în agenții imobiliare populare.

7. Întrebări frecvente (FAQ)

Tema împrumuturilor ipotecare este extinsă și polivalentă, astfel încât deseori cei care caută cel mai bun program au un număr foarte mare de întrebări.

Este departe de a fi întotdeauna posibil să petreci timp căutând răspunsuri pe Internet. Pentru a facilita viața cititorilor noștri, oferim răspunsuri la cele mai comune întrebări.

Întrebare 1. Cum este profitabil să iei o ipotecă pentru locuințe?

Pentru a obține un credit ipotecar cât mai profitabil, va trebui, în primul rând, să efectuați o analiză amănunțită a programelor oferite în orașul de reședință al viitorului împrumutat. Mai detaliat despre cum să luați un credit ipotecar pentru un apartament, o casă sau un teren, am vorbit deja într-un articol anterior.

În acest caz, ar trebui să fiți atenți la o serie de indicatori, dintre care principalii sunt:

  • suma creditului;
  • termenul pentru care este planificat să emită o ipotecă;
  • rata dobânzii.

Nu uita de diversele comisioanede asemenea asigurări.

Atunci când căutați o ipotecă rentabilă, ar trebui să acordați mai întâi atenție programelor din băncile unde deja se află viitorul împrumutat de către client. Aceasta poate fi o instituție de credit, pe cardul căreia solicitantul primește un salariu sau unde un alt împrumut a fost emis și rambursat cu succes.

Organizațiile de credit sunt de obicei mai loiale acestor categorii de clienți. În plus, în aceste cazuri, puteți conta pe condiții mai favorabile, de exemplu, reducerea ratei dobânzii.

Cei care au condiții mai favorabile pentru un credit ipotecar pot conta și ei suma substanțială pentru plata în avans. Dacă împrumutatul are 50% costul apartamentului, banca îl va oferi minimul pariu.

Și invers, în absența sau nesemnificația plății în avans, rata împrumutului va fi maxim. Această regulă permite instituțiilor de credit să asigure riscurile nerevenirii fondurilor, precum și prăbușirea economiei.

Un alt indicator care are un impact semnificativ asupra rentabilității creditelor ipotecare este termen de împrumut. Pe de o parte, un credit ipotecar pentru maxim termenul duce la faptul că plata lunară va fi mică. În consecință, împrumutatului îi va fi mult mai ușor să îndeplinească obligații.

Este important să rețineți că, cu cât termenul împrumutului este mai lung, cu atât este mai mare plata în exces.Când solicitați un împrumut pentru o perioadă mai mare de 10 ani, poate depăși suma inițială a împrumutului. Se pare că costul apartamentului va crește semnificativ.

În acest caz, obținerea unui credit ipotecar pe minim termenul duce la faptul că plata lunară va fi mult mai mare. Prin urmare, împrumutatul ar trebui să găsească cel mai bun echilibru. între termenul și dimensiunea de plată. În mod ideal, plata lunară a creditului ipotecar nu trebuie să depășească 40% din venitul total al gospodăriei. Folosind calculatorul nostru, vă puteți calcula ipoteca online:


Cei care nu au timp să analizeze în mod independent programele ipotecare pot fi sfătuiți să utilizeze servicii de internetcă online vă ajută să găsiți cea mai bună ofertă. Mai mult, multe site-uri au capacitatea de a trimite imediat cerere la o ofertă interesată.

În plus, este posibil să solicitați ajutor la agenție specializată. Acest lucru va ajuta nu numai la analizarea programelor ipotecare existente pe piață, dar și la alegerea celor mai avantajoase pentru un anumit împrumutat.

Experții analizează situația financiară pentru fiecare caz, fără a ascunde povestiri despre capcanele fiecărui program. Cu toate acestea, trebuie avut în vedere faptul că aceste servicii nu sunt ieftine. În funcție de regiunea de reședință a împrumutatului va trebui să stabilească 10 000 50 000 ruble.

Întrebarea 2. Ce este mai profitabil să emitiți - un credit ipotecar sau un consumator la cumpărarea unui apartament?

Astăzi, mulți caută să cumpere un apartament în orice mod posibil. În cele mai multe cazuri, o opțiune ideală ar fi împrumut ipotecar. Astăzi, multe bănci oferă astfel de programe. Apropo, am vorbit despre cum să cumpărați un apartament cu o ipotecă - unde să începeți procesul de cumpărare a unei case în ultima problemă.

Cu toate acestea, unii cetățeni sunt de părere că este mult mai profitabil să cumpărați imobile prin înregistrare împrumuturi ne-vizate. Aceștia consideră că împrumuturile de consum sunt, în multe privințe, mai rentabile decât împrumuturile ipotecare.

Un număr imens de oameni visează să cumpere un apartament. în primul rând, aceasta este aproape singura modalitate de a scăpa de nevoia de a închiria un apartament. În al doilea rândImobiliare aproape niciodată nu se depreciază. Chiar și în acele cazuri în care există o scădere a prețurilor apartamentelor, ulterior, costul revine la nivelul său anterior.

În ciuda faptului că cererea de apartamente este la un nivel constant ridicat, nu toată lumea vrea să se implice în împrumuturile ipotecare din anumite motive:

  • luarea deciziilor prelungite de către bancă;
  • mulți consideră un credit ipotecar o robie pe viață;
  • dificultăți cu documentația.

Tot mai mulți debitori preferă să obțină o ipotecă, pe care o cheltuiesc pentru achiziționarea unui apartament. În ciuda faptului că procentul în acest caz este mai mare, consideră că sunt mai rentabile împrumuturile ne-vizate, explicând acest lucru cu următoarele avantaje:

  1. Pentru a obține un împrumut care nu este vizat, pachetul de documente necesar este mult mai mic. De obicei este suficient să prezentați un pașaport și un al doilea document, o copie a cărții de muncă, un certificat de salariu. În unele cazuri, garanția este necesară.
  2. Din momentul depunerii cererii până la primirea banilor, trec câteva zile la solicitarea unui împrumut de consum. În același timp, înregistrarea unei credite ipotecare este un proces mult mai lung. Adesea se trage de mai multe luni.
  3. În cazul unui împrumut necorespunzător, obligația pentru proprietate nu este impusă. Dacă apartamentul este achiziționat prin înregistrarea unei credite ipotecare, acesta este emis ca garanție.
  4. La primirea unui împrumut de consum, plățile și comisioanele suplimentare pot fi semnificativ mai mici decât atunci când solicitați o ipotecă. Adesea, atunci când solicitați un credit ipotecar, trebuie să plătiți și contribuții pentru asigurarea de acasă și de viață a împrumutatului.

Odată era imposibil să obții o sumă mare de bani pe un împrumut de consum. Astăzi, valoarea maximă a împrumutului este în continuă creștere. Aceasta este ceea ce face posibilă înlocuirea unui credit ipotecar cu un împrumut necorespunzător care va fi cheltuit pentru achiziționarea unui apartament.

În ciuda unui număr semnificativ de avantaje, se pot distinge o serie de dezavantaje ale unei astfel de scheme:

  1. O ipotecă poate fi emisă pentru o perioadă mai lungă - majoritatea programelor pot rambursa un împrumut în termen de zece ani, termenul maxim ajunge la cincizeci;
  2. Valoarea unui împrumut pentru consum este mult mai mică, de aceea va trebui să se acumuleze mai multe pentru plata în avans;
  3. Pentru împrumuturile care nu vizează, ratele dobânzilor sunt în mod tradițional mai mari;
  4. Datorită termenului scurt, plata lunară pentru un credit de consum este mult mai mare.

Astfel, este imposibil să spunem fără echivoc care este mai bine - un credit ipotecar sau un credit ne-vizat. Trebuie studiate condițiile specifice.

Pe de o parte credit ipotecar proiectat special pentru cumpărarea unui apartament. Prin urmare, este potrivit pentru cei care nu au posibilitatea de a acumula rapid o cantitate substanțială.

Pe de altă parte pentru cei care nu au o sumă mică pentru un apartament, este mai bine să emitiți credit de consum. În ciuda ratelor dobânzii mai mari, acesta are o serie de avantaje - apartamentul nu va fi o garanție, nu va trebui să plătiți pentru serviciile de evaluatori și de asigurători. În detaliu despre locul și cum se poate obține un împrumut de consum fără informații despre venituri și garanți la o dobândă minimă, am vorbit deja în articolul nostru.

Întrebarea 3. Unde este cea mai ieftină ipotecă din lume?

Cea mai mică rată a dobânzii la creditele ipotecare a fost stabilită la 2016 an in Cehia. În medie, pentru băncile din țară, această cifră a fost 1,89%.

Astfel, țara a înregistrat propriul record stabilit cu un an mai devreme. Atunci rata a fost 1,94%. În conformitate cu condițiile ipotecii cehe, procentul este fixat și nu se modifică pe durata contractului.

Este firesc ca locuitorii acestei țări europene să utilizeze în mod activ această oportunitate pentru a-și îmbunătăți condițiile de viață.

Numai în luna mai a anului trecut au fost încheiate unsprezece mii de contracte ipotecare pentru o sumă echivalentă cu 55 miliarde de ruble. Mărimea medie a fiecărui împrumut corespunde cinci milioane de ruble. Condițiile ipotecare favorabile conduc la o creștere a cererii pentru imobiliare, astfel încât valoarea acesteia este în continuă creștere.

Alte state oferă, de asemenea, condiții favorabile pentru creditele ipotecare pentru cetățeni și vizitatori. Elveția oferta pentru astfel de oferte este la 2%.

În unele țări, de exemplu, Din Anglia, Din Finlanda, Germania și Din Austria această cifră este 3,5%. Un procent puțin mai mare de unde puteți cumpăra imobiliare de pe coastă - la Cipruîn Italia, Grecia, Din Spania.

8. Concluzie + videoclip despre acest subiect

Astfel, problema alegerii celui mai profitabil program ipotecar este complex și o cu multiple fațete. Nu trebuie să fiți mituiți de dobânda scăzută și să considerați că acest parametru determină cele mai favorabile condiții.

Efectuarea unei alegeri este importantă analizați toate programele ipotecare, comparând nu numai procentul, dar și alte condiții. Nu uita de cele care nu sunt la fel de evidente.

Cei care nu au suficient timp pentru a colecta informații despre toate programele existente pot utiliza gratuit servicii de internetcare ajută la compararea ofertelor de la diferite bănci.

Dacă aveți, de asemenea, nevoie de sfaturi profesionale cu privire la ce program va fi ideal pentru un anumit împrumutat, puteți apela la broker ipotecar.

Vă sfătuim să vizionați un videoclip despre cum să luați un credit ipotecar, care sunt principalele puncte pe care ar trebui să le acordați atenție atunci când întocmiți un contract de credit ipotecar și alegeți o proprietate:

Sperăm că articolul nostru vă va fi util! Dorim cititorilor să aranjeze cel mai profitabil credit ipotecar.

Dragi cititori ai revistei RichPro.ru, ne vom bucura dacă împărtășiți comentariile dvs. despre subiectul publicației de mai jos. Ne vedem curând!

Lasă Un Comentariu