Cât de ușor este să obțineți un împrumut mic sau un împrumut pentru afacerea dvs.?

Buna ziua, am in plan sa creez o mica afacere cu un prieten. Avem bani pentru a crea și dezvolta, dar nu există siguranța că acestea vor fi suficiente în întregime și că ar putea fi necesare fonduri împrumutate. Spune-mi, este dificil să obții un împrumut pentru afacerea ta și în ce circumstanțe este mai ușor să obții? Anton Chingarov, Samara.

Buna Anton! Mulți visează să înceapă propria afacere. Dar unii sunt opriți din lipsa cunoștințelor, experienței, lipsei capitalului inițial și, desigur, a îndoielii de sine. Cei mai motivați să ia un împrumut la bancă (Am scris despre cum să obții un împrumut la bancă într-un articol separat).

Nu este un secret faptul că în Japonia și în Europa, procentul împrumuturilor pentru dezvoltarea afacerilor mici este de aproximativ 40%.

În țara noastră, indicatorul împrumuturilor pentru afaceri este păstrat la nivel 1 la sută. O cifră atât de scăzută face ca posibilitatea unui împrumut de succes pentru dezvoltarea propriei afaceri să fie minimă.

Instituțiile de credit din Rusia nu prea au încredere în antreprenorii în devenire, deoarece mulți dintre ei nu au experiență practică. Băncile sunt conștiente de faptul că, în primele luni, omul de afaceri în devenire nu va avea profit, sau va fi minim și va permite antreprenorului să acopere doar cheltuielile curente. Deci, credibilitatea unui astfel de client din partea creditorului este în mare îndoială.

Obținerea unui împrumut de afaceri nu este mai ușor decât obținerea unui împrumut pentru a-l deschide. Dar banca o va da cu plăcere dacă omul de afaceri are experiență solidă și dacă afacerea lui se dezvoltă. Succesul și profitul pe parcursul dezvoltării vor juca un rol esențial în acest caz. Puteți citi mai multe despre cum puteți obține un împrumut pentru a începe și a dezvolta o mică afacere de la zero, în articolul de aici.

Deci, să luăm în considerare mai detaliat la ce parametri băncile acordă atenție atunci când emit un împrumut sau un împrumut.

Parametrul 1. Gajarea și confirmarea solvabilității

Pentru cei care sunt hotărâți să se angajeze serios în propria afacere, este rezonabil și logic să obțină un certificat 2-NDFL. Acest document va confirma că o persoană care dorește să ia bani pentru o afacere are o sursă de venit care îi va permite să plătească împrumuturi lunar.

Al doilea mod de a convinge creditorul este cauțiune. În acest caz, băncile tind să se înmoaie și sunt mai susceptibile să acorde împrumuturi.

Cu toate acestea, problema este că garanțiile nu vor acoperi cel mult 70-80% din împrumut. În acest caz, este mult mai profitabil să vinzi un apartament și să obții 100% din valoarea sa. Cu toate acestea, puteți merge la vânzarea de locuințe numai dacă persoana împrumutată are unde să locuiască. Băncile preferă totuși să nu vadă mașinile și valorile mobiliare ca garanții, ci imobiliare. Toate subtilitățile și detaliile legate de proiectarea unui astfel de împrumut sunt descrise în articol - „Cum să obțineți un împrumut garantat prin imobiliare”.

Parametrul 2. Garant

Un alt avantaj eficient atunci când solicitați un împrumut poate fi o garanție. Garanția, de regulă, implică persoanele care nu au proprietatea de a oferi drept garanție sau o altă sursă de venit. Dacă nu există garanți, vă recomandăm să vă familiarizați cu materialul - „Cum să obțineți un împrumut fără solicitări și garanți fără eșec”.

Opțiunea 3. Plan de afaceri

Acesta este singurul document pentru un om de afaceri începător. Pe baza sa, un nou antreprenor va trebui să demonstreze băncii că va face afaceri. Deci, în procesul de pregătire a unui plan de afaceri, ar trebui să vă gândiți cu atenție la toate, să dați o evaluare competentă a tuturor riscurilor posibile și să demonstrați profitabilitatea afacerii.

Parametrul 4. KI

Atunci când solicitați un împrumut pentru o bancă, istoricul de credit al clientului este foarte important. Creditorii, de regulă, o studiază foarte meticulos și încearcă să afle dacă solicitantul are în trecut întârzieri sau restanțe la plăți. Dacă CI-ul este răsfățat, vă sfătuim să citiți publicația noastră - „Cum să obțineți un împrumut cu istoricul creditului neperformant”

Parametrul 5. Economii personale

Gravitatea intențiilor băncii va fi indicată de faptul că clientul are posibilitatea de a investi o parte din fondurile proprii pe lângă cele împrumutate. Va fi destul de bine dacă cota este cel puțin 25 la sută. Creditorii simpatizează și au mai multă încredere în acești împrumutați.

Parametrul 6. Aspectul și educația

Felul în care este îmbrăcat clientul îi impresionează și pe bancheri. Deci, dacă nu există un costum decent pentru a vizita banca, atunci îl puteți împrumuta de la cineva. Specialitatea de lucru a solicitantului și educația sa sunt, de asemenea, considerate o garanție a solvabilității, deoarece prezența unei profesii și a educației este un indicator că clientul știe exact în ce va investi fondurile primite.

Concluzie

Dacă banca nu reușește, sarcina principală a omului de afaceri novice este să nu dispere, să creadă în el și în afacerile sale viitoare. Trebuie să ne amintim că mulți oameni de afaceri de renume mondial care au început o afacere de multe ori au dat faliment, dar s-au adunat și au început din nou peste tot. Așadar, refuzul nu este un motiv pentru a intra în panică și a pune capăt visului tău. Cel mai bine este să te ocupi cu calm de cauza eșecului și să tragi concluziile adecvate.

De asemenea, vă recomandăm să vă familiarizați cu noua noastră publicație - „Cum să obțineți un împrumut pentru un antreprenor individual fără garanții și garanți”.

În concluzie, vă recomandăm să vizionați și videoclipul „Cum obțineți un împrumut pentru deschiderea și dezvoltarea unei afaceri”:

Sperăm ca revista Rich Pro să vă poată oferi toate răspunsurile la întrebările dvs. Vă dorim mult noroc și succes în toate eforturile voastre!