Cum să emitiți (să emiteți) o ipotecă pentru un apartament, o casă, un teren și unde este mai bine să obțineți un credit ipotecar: băncile TOP-5 + asistență profesională pentru obținerea unui credit ipotecar

Bună ziua, dragi cititori ai revistei Rich Pro! În acest articol vom spune cum și de unde pot lua (obține) o ipotecă pentru un apartament, casă sau teren, în care banca este mai bine să obțineți un credit ipotecar și, de asemenea, cine poate oferi asistență profesională în obținerea unei credite ipotecare.

După citirea articolului veți învăța:

• Care este procedura de obținere a unui credit ipotecar;
• Ce documente sunt necesare pentru a lua un credit ipotecar pe un apartament, o casă privată sau alte imobile;
• Care sunt caracteristicile creditelor ipotecare;
• Cum și unde este mai bine să solicitați o ipotecă online;
• Unde pot merge pentru ajutor pentru a obține o ipotecă cu un istoric de credit neperformant.

La sfârșitul publicației, în mod tradițional, au fost oferite răspunsuri la întrebări care apar cel mai adesea la înregistrarea unei credite ipotecare.

Acest articol va fi util tuturor - celor care au decis deja să cumpere un apartament sau o altă locuință pe credit și celor care încă se îndoiesc.

Înregistrarea creditului ipotecar- procesul este lung. Nu acceptă decizii de grabă și erupție. Prin urmare, este important să citiți acest articol cu ​​mult înainte de a depune o cerere de împrumut pentru a avea timp să o gândiți cu atenție. În general, nu pierde timpul, începe să citești chiar acum.

Despre cum să solicitați și să obțineți un credit ipotecar în mod corespunzător, unde (în ce bancă) este mai bine să luați un credit ipotecar pentru un apartament sau o casă cu un teren și, de asemenea, cine poate ajuta în obținerea unei ipoteci - citiți în acest număr

1. Procedura de acordare a unui credit ipotecar pentru locuințe în bănci

Statul exercită controlul asupra procedurii de acordare a creditelor ipotecare prin publicarea actelor legislative. În Federația Rusă, actul fundamental de reglementare prin care se realizează împrumuturile pentru locuințe este dreptul federal „Despre ipotecă”dezvoltat din nou în 1998 an.

Regulamentul restricționează libertatea instituțiilor de credit în cursul operațiunilor cu o ipotecă, precum și o obligație. Acțiunile creditorilor în acest domeniu ar trebui să se desfășoare în cadrul legii.

Dar băncilor li se dă libertatea de a alege debitori. Aceștia decid în mod independent cui să emită o ipotecă și cui să refuze.

În acest sens, solicitanților li se impun o serie de cerințe:

1. Vârsta. În mod tradițional, o ipotecă este emisă debitorilor care s-au transformat 21 an. Acest lucru ține cont și de vârsta împrumutatului în momentul rambursării complete a împrumutului ipotecar, în conformitate cu graficul.
2. Nivel de venit.În determinarea plății lunare maxime posibile, băncile evaluează venitul total al familiei. Este important să fie mai mult decât plata planificată de cel puțin 2 ori.
3. Ocuparea forței de muncă stabilă. În mod ideal, un potențial debitor ar trebui să lucreze pentru o mare companie cunoscută. Creditorii de precauție sunt acei solicitanți care lucrează pentru antreprenori individuali.
4. Cetățenie. Majoritatea programelor ipotecare ale băncilor mari sunt concepute pentru cetățenii Federației Ruse.

Procedura de acordare a unei ipoteci este caracterizată nu numai de cerințele pentru împrumutat, ci și de parametrii principali ai acestui tip de creditare, care sunt reflectate în contractul de împrumut.

Cei mai importanți indicatori ai unei ipoteci sunt:

• Rata. Procentul mediu în băncile rusești este 12%. Este determinat de diverși factori - prezența sprijinului de stat, atribuirea anumitor categorii de cetățeni.
• Termen de împrumut. Cel mai adesea se află în raza de acțiune din 60 la 360 luni. Mult mai rar, termenul poate fi mai lung.
• Suma maximăcare poate fi emis. În Rusia, este în interval1 000 000 - 20 000 000 ruble.
• Sancțiuni. Înainte de a semna un contract de credit ipotecar, este necesar să aflați în ce condiții și în ce măsură sunt percepute penalitățile. Este important să ne dăm seama că, uneori, în condițiile contractului, chiar și pentru o zi de întârziere, va trebui să plătiți o amendă destul de substanțială.

În contextul crizei economice în curs, numărul imobilelor rezidențiale achiziționate prin credite ipotecare scade treptat. În acest sens, organizațiile de credit sunt obligate să lupte pentru fiecare client. Pentru aceasta, trebuie să revizuiți condițiile ipotecei. Rezultatul a fost că în trecut pe parcursul anului, s-au înregistrat tendințe de reducere a ratelor ipotecare.

2. Ce trebuie să știți înainte de a lua un credit ipotecar

Majoritatea locuitorilor din Rusia nu își pot permite să cumpere imobiliare rezidențiale în numerar. Drept urmare, situația este de așa natură încât, pentru mulți, un credit ipotecar este singura modalitate de a evita economiile pe termen lung și de a vă muta în propriul apartament.

Statisticile arată că mai mult de 50% imobilele vândute în Rusia sunt răscumpărate în credit. În același timp, nu toți debitorii nu au cunoștințe suficiente despre credite ipotecare. Adesea, acest lucru provoacă o situație.

1) Esența creditelor ipotecare

În primul rând, trebuie înțeles că în lumea financiară modernă se numește credit ipotecar.

ipotecare - tipul de împrumuturi vizate pentru achiziționarea de către un debitor de bunuri imobiliare rezidențiale, care rămâne în ipoteca băncii.

În cazul achiziționării de locuințe printr-o ipotecă, împrumutatul acționează ca proprietar al proprietății, dar nu are dreptul de a dispune la discreția sa.

Dacă înainte de rambursarea integrală a obligațiilor din cadrul contractului de ipotecă, împrumutatul încetează să mai plătească lunar, instituția de credit are dreptul să o aplice penalități. Mai mult, în caz de încălcare a condițiilor contractului de împrumut, banca are dreptul să ia un articol gajat prin intermediul instanței, adică imobiliar rezidențial.

Trebuie înțeles că problemele cu o ipotecă pot apărea nu numai în legătură cu întârzierea plăților lunare.

Neîndeplinirea obligațiilor asumate include și:

• încălcarea condițiilor contractului de asigurare;
• transferul proprietății către un terț;
• încălcarea regulilor de exploatare a locuințelor;
• modificări neautorizate în specificațiile tehnice (aspect);
• pagube imobiliare.

Este important face o alegere creditor și program ipotecar. Astăzi în Rusia puteți solicita un astfel de împrumut în aproape orice bancă mare. Trebuie avut în vedere faptul că în Rusia procentul mediu al creditelor ipotecare este 13%. Acest lucru este mult mai mare decât în ​​majoritatea țărilor dezvoltate.

Există mai mulți parametri importanți ai unui credit ipotecar:

• subiect de gaj;
• termen de împrumut;
• sumă.

Fiecare dintre ele ar trebui decis în prealabil, înainte de a depune o cerere.

Pentru ca ipoteca să nu devină forță de muncă, trebuie să fiți pregătit psihologic pentru aceasta. În mod ideal, o decizie cu privire la proiectarea acesteia ar trebui să fie luată la consiliul de familie. Trebuie înțeles că pentru o perioadă foarte lungă de timp (în medie 5 - 30 ani) va trebui să plătească nu numai costul locuinței, ci și dobânzi suplimentare.

Ar trebui să fie pregătit mental pentru faptul că o parte substanțială din bugetul familiei va fi cheltuită pentru plăți ipotecare lunare. Și această situație va persista mai mult de o duzină de ani. Prin urmare, bugetul familiei va trebui să fie planificat pentru o perioadă lungă.

Va fi util să obțineți un credit ipotecar și precizați suma plată totală. Puteți face acest lucru folosind calculator de împrumut sau contactând specialist în împrumuturi.

supraplății reprezintă diferența dintre prețul bunurilor imobiliare stabilite de vânzător și suma finală care va fi plătită de către împrumutat pentru a rambursa complet ipoteca și locuințele gratuite din obligații.

Având în vedere că astăzi, ratele ipotecare sunt destul de mari, iar termenul împrumutului este de câteva zeci de ani, cantitatea de plată excesivă poate fi destul de substanțială. Adesea, un apartament cumpărat în ipotecă costă 2 plia mai scumpdecât a costat inițial.

Notă. Unii sunt speriați de nivelul ridicat al plăților excedentare. Alții, împărțindu-l după termenul de împrumut, consideră suma rezultată o taxă acceptabilă pentru posibilitatea de a locui în apartamentul propriu.

Adesea puteți auzi părerea potrivit căreia ratele ipotecare existente sunt pradătoare. Dar nu uitați că există în Rusia rata inflației mai mult de media la sută. În același timp, băncile trebuie să asigure un profit și să acopere riscurile posibile.

În orice caz, fiecare împrumutat ar trebui să evalueze în prealabil valoarea supraplăturilor. În acest caz, va ști la ce ar trebui să se pregătească, iar atunci când va primi un contract de credit ipotecar, această cifră nu va fi o surpriză neplăcută.

O altă sarcină importantă a unui potențial debitor este să determinarea venitului, care este necesar pentru obținerea unui credit ipotecar. Este important să știți că raportul ideal este momentul plății lunare nu depășește 40% din venit. În acest caz, puteți lua în considerare toate sursele obișnuite documentate, atât împrumutatul însuși, cât și co-împrumutați atrași de acesta.

2) Condițiile împrumutului ipotecar

Parametrii importanți ai unui credit ipotecar sunt condițiile acestuia. În ciuda faptului că fiecare creditor își dezvoltă propriile programe de împrumut, pot fi identificate o serie dintre cele mai importante condiții caracteristice oricărui împrumut.

Condiții de bază pentru obținerea unui împrumut pentru locuințe ipotecare

1. Vârsta împrumutatului

Cel mai adesea, o ipotecă poate fi obținută de cetățenii care au împlinit vârsta de 21 an. Vârsta maximă depinde de instituția de credit. Este definit ca suma vârstei curente a împrumutatului și termenul estimat al împrumutului. De obicei, limita superioară a acestui indicator este vârsta de pensionare crescută cu 3 - 5 ani.

Poziția de frunte în limita de vârstă superioară este casă de economii. Aici, vârsta maximă la momentul încheierii ipotecii este de 75 ani.

2. Solvabilitate

Raportul de solvabilitate al debitorului este crucial atunci când se ia în considerare o cerere de credit ipotecar.

În acest caz, sunt luați în considerare în mod obligatoriu următorii parametri:

• valoarea venitului lunar;
• profesie, precum și funcție;
• suma veniturilor co-debitorilor;
• istoric de credit.

La nivel de solvabilitate este maxim posibil plata lunara. Și depind de acest indicator dimensiunede asemenea timp credit ipotecar.

3. Tipul de angajare

Majoritatea băncilor au încredere funcționari publicicare primesc un salariu fix. O astfel de angajare se caracterizează printr-un grad ridicat de stabilitate. De asemenea, binevenit tacit diploma de studii superioare.

Ciudat, dar venitul principal din propria afacereobligă băncile să transporte clientul pentru debitorii cu risc ridicat. Explicația este foarte simplă - economia modernă nu garantează un venit de afaceri stabil. Chiar și activitățile profitabile pot deveni oricând neprofitabile.

4. Beneficii

O altă condiție esențială pentru un credit ipotecar este disponibilitatea prestațiilor de stat.

Subvențiile sunt garantate pentru anumite categorii de cetățeni:

• familii tinere (soții nu trebuie să depășească 35 ani) care au fost incluse în programul relevant;
• familiile în care s-a născut un al doilea copil au dreptul capitalul maternal;
• personal militar.

Primele două categorii de cetățeni se pot baza pe asistența de stat ca parte a plății în avans pentru o ipotecă sau rambursarea unei părți a datoriei în baza acordului actual.

Militarii se pot aștepta să plătească pentru ei o ipotecă în valoare de nu mai mult 2,4 milioane de ruble. Citiți mai multe despre ipoteca militară într-unul din articolele noastre.

5 etape de obținere a unui credit ipotecar

3. Cum să obțineți un credit ipotecar - 5 etape principale ale obținerii unui credit ipotecar

În multe privințe, acțiunile întreprinse la obținerea unei credite ipotecare sunt determinate de instituția de credit în care este înregistrată. Fiecare bancă independent se dezvoltă condiții de împrumutformulare pachet de documentestabilește cerințele debitorului. Mai mult, organizațiile de credit ele însele decid cât timp vor avea în vedere cererea depusă.

Atenție! Unele bănci promit să emită o ipotecă rapid și fără probleme inutile, prezentând toate 2 documentul. Cu toate acestea, trebuie avut în vedere faptul că aceste concesii NU sunt gratuite. Pentru comoditate, va trebui să plătiți un avans mare sau o rată a dobânzii crescută.

În ciuda prezenței nuanțelor care există în timpul înregistrării la diferite bănci, există mai multe etape caracteristice oricărei tranzacții ipotecare.

Etapa 1. Analiza pieței imobiliare

Mulți profesioniști recomandă alegerea proprietății planificate pentru achiziție înainte de a contacta banca. Unii experți sunt însă siguri că, în căutarea unei facilități de împrumut, merită să așteptați până la rezolvarea tuturor problemelor cu banca.

Cu toate acestea, chiar și în cel de-al doilea caz, este necesar să se efectueze în prealabil o analiză a pieței imobiliare. Aceasta se explică prin necesitatea de a indica în cererea de credit ipotecar suma împrumutului planificat.

Este important să înțelegem că numai anumite proprietăți vor fi obținute pe credit:

• un apartament pe piața secundară;
• locuințe terminate în clădiri noi;
• un apartament într-o casă în construcție;
• cabana;
• casa privata.

Unele organizații de credit întocmesc împrumuturi pentru construcții de locuințe, dar astfel de opțiuni sunt mult mai puțin obișnuite. Astfel de programe pot fi găsite, de exemplu, în Sberbank și Banca Agricolă Rusă.

Atunci când aleg un apartament, trebuie înțeles că unii proprietari refuză să-și vândă proprietatea în credite ipotecare. Acest lucru este valabil mai ales în cazul achiziției de locuințe pe piața secundară. Prin urmare, este important să aveți în prealabil proprietarii de proprietăți despre dorința lor. Această abordare economisește timp, deoarece previne neînțelegerile și refuzul de a vinde în timpul tranzacției.

Băncile sunt de asemenea atente la proprietatea, care este planificată să fie achiziționată pe credit. Ipoteca poate fi obținută numai pentru a achiziționa locuințe de înaltă calitate care îndeplinesc anumite cerințe.

Fiecare bancă stabilește criteriile pentru alegerea locuinței pe cont propriu. Dar un simptom este frecvent - proprietatea NU trebuie dărâmată, stricată sau destinată demolării.

De asemenea, este important să înțelegem că nu se va emite o ipotecă fără o evaluare specializată a locuințelor. Este important ca organizația de credit să fie sigură că mărimea împrumutului primit corespunde valorii imobilului achiziționat asupra acesteia.

Etapa 2. Alegerea unei organizații de credit

Fiecare împrumutat, care alege o instituție de credit, este ghidat de propriile criterii și preferințe. În orice caz, majoritatea debitorilor acordă atenție în primul rând rata dobânzii. Pentru mulți, acest indicator este decisiv.

Atunci când alegeți o bancă pentru înregistrarea creditului ipotecar, ar trebui să contactați mai întâi cel al cărui servicii îl utilizează constant viitorul debitor. În acest caz, puteți conta atitudine loială și condiții de credit mai favorabile.

Profesioniștii oferă alte sfaturi celor care sunt încurcați de alegerea băncii:

• este important să clarificăm condițiile pentru rambursarea parțială timpurie și completă - există întotdeauna șansa unei creșteri a veniturilor, ceea ce va duce la dorința de a reduce valoarea datoriei;
• ar trebui să analizeze feedback-ul debitorilor care au emis deja un credit ipotecar la banca în cauză;
• va fi util să întocmiți în scris o listă de întrebări către administratorul de credite, acest lucru va ajuta să nu uitați de puncte importante;
• împrumutatul ar trebui să își calculeze veniturile lunare în avans, în caz de insuficiență, trebuie găsit un co-împrumutat.

Mulți șoc la semnarea contractului sume de plată în excesde asemenea plata lunara. Pentru ca aceste sume să nu devină o surpriză neplăcută, ar trebui să aflați cât vor fi în avans.

Etapa 3. Cerere de credit ipotecar

Trebuie să solicitați un credit ipotecar la numărul maxim de bănci. Acest lucru vă permite să creșteți probabilitatea unei decizii pozitive. Dacă aprobarea provine de la mai multe organizații de credit simultan, este suficient să alegi cea în care condițiile sunt cele mai favorabile.

Ce documente sunt necesare pentru o ipotecă?

Fiecare bancă are dreptul să-și stabilească propria listă de documente necesare pentru obținerea unei credite ipotecare.

Cu toate acestea, puteți selecta următoarele documente pentru obținerea unui credit ipotecar, care vor fi utile peste tot:

• pașaport al unui cetățean al Federației Ruse;
• certificat de căsătorie;
• certificat de naștere pentru fiecare copil din familie;
• o copie a cărții de lucru realizată și certificată de angajator la locul de muncă actual;
• certificat care confirmă nivelul venitului;
• certificat de la clinica psihologică că împrumutatul nu este înregistrat.

Dacă intenționați să atrageți co-debitori, fiecare dintre ei va trebui să pregătească același pachet de documente. În plus, atunci când imobilul care urmează să fie achiziționat este selectat, banca va trebui, de asemenea, să prezinte documente.

Etapa 4. Asigurarea ipotecară

Dacă banca este de acord cu emiterea unui credit ipotecar pe baza rezultatelor examinării cererii, procedura de tranzacție începe. Prima ei etapă este asigurare. Această procedură este necesară. Costurile suportate în procesul de asigurare sunt suportate de către împrumutat.

Important de știutcă asigurarea numai a obiectului gajului este obligatorie, adică proprietatea dobândită. Încheierea contractelor cu companiile de asigurări în alte cazuri este voluntară.

Cu toate acestea, pentru a minimiza riscurile, băncile, prin toate mijloacele posibile, obligă debitorii să-și asigure singuri capacitatea de lucru, sănătate și viață.

Această situație are un rezultat - în detrimentul cumpărătorului apartamentului, riscurile instituției de credit sunt asigurate. În același timp, împrumutatul rămâne neasigurat în situații neprevăzute. Dacă are loc un eveniment asigurat, plățile necesare vor fi transferate în favoarea băncii. Împrumutatul nu va primi nimic.

S-ar părea că voluntaritatea achiziției polițelor de asigurare înseamnă că puteți refuza acest serviciu. Cu toate acestea, pentru a evita acest lucru, organizații de credit crește oferta în lipsa asigurării. În acest caz, ar trebui să luați în considerare cu atenție ceea ce va fi mai profitabil.

Cu alte cuvinte este necesar comparație plata în exces pe o ipotecă cu o dobândă crescută, cu suma de plată în exces la o rată mai mică, dar ținând cont de costul asigurării.

Drept urmare, cel mai probabil va trebui să vă asigurați. Și apoi apare un alt moment neplăcut - cel mai adesea asiguratorul alege creditorul. Acesta oferă împrumutatului o alegere a uneia sau a mai multor companii de asigurări cu care acesta cooperează.

În același timp, este foarte probabil ca politica să fie achiziționată la tarife nu cele mai favorabile de pe piață. Singura modalitate de a economisi bani este să închei contract complet de asigurare toate riscurile necesare simultan.

Etapa 5. Încheierea contractelor

Una dintre cele mai importante etape ale unei tranzacții ipotecare este încheierea unui contract de împrumut. Ca orice alt acord, ar trebui citit cu atenție, fără să lipsească un singur paragraf.

Nu uitacă ar trebui să vă familiarizați cu contractul de împrumut tO momentul semnării sale. Dacă anumite puncte din contract nu sunt clare, nu ezitați să adresați întrebări specialistului în împrumuturi.

În cursul studierii contractului, trebuie acordată o atenție maximă parametrilor financiari ai ipotecii. Se referă suma plăților, genul lor, penalități de întârziere. În mod ideal, banca ar trebui să ofere debitorului un program de plată pentru întregul termen al împrumutului ipotecar.

Alături de semnarea contractului de împrumut este, de asemenea, încheiat contract de cumpărare imobiliară. Modul în care banii pentru plata locuinței vor fi transferați vânzătorului este stabilit individual pentru fiecare tranzacție. Acesta poate fi un transfer de fonduri către un cont sau un transfer în numerar folosind o celulă bancară.

Astfel, procedura tranzacției ipotecare este destul de lungă. Pentru cei care nu sunt specialiști în finanțe sau credite, poate părea foarte complicat. Cu toate acestea, odată cu executarea succesivă a fiecărei etape a tranzacției, cele mai multe dificultăți pot fi evitate.

4. Cum să obții o ipotecă pentru un apartament: de unde să începi

Decizia de a solicita o ipotecă pentru a achiziționa imobiliare ar trebui să fie foarte echilibrată și deliberată, nu ar trebui să o luați ușor. Majoritatea cetățenilor care decid să devină proprietari de locuințe care utilizează o ipotecă nici nu știu de unde să înceapă înregistrarea.

Profesioniștii recomandă, în primul rând, să-și calculeze propriile capacități financiare.

Este important să înțelegeți clar dimensiunea următorilor indicatori:

• economii care pot fi transferate ca plată;
• costul locuinței dorite și, în consecință, dimensiunea necesară a creditului ipotecar;
• suma pe care debitorul este gata să o acorde în fiecare lună ca plată.

Mărimea viitoarelor credite ipotecare este unul dintre cei mai importanți indicatori care trebuie evaluați înainte de a depune o cerere.

Suma împrumutului este cea mai afectată de 2 indicatori:

1. suma pe care împrumutatul este dispus să o transfere ca plată;
2. valoarea venitului lunar care poate fi documentat pentru a evalua solvabilitatea de către bancă.

Indicator 1. Plata în avans pentru o ipotecă

Calculați dimensiunea plății în avans pentru ipoteca nu este dificilă. Fiecare împrumutat se poate ocupa de această sarcină.

Pentru a calcula plata în avans este suficient să parcurgi doar 2 pași:

1 pas. În primul rând, va dura aflați costul imobilelor planificate pentru achiziție. Pentru a face acest lucru, trebuie doar să vizitați Internetul site-ul de căutare a proprietăților. Selectează o opțiune de proprietate cât mai asemănătoare cu locuința planificată pentru cumpărare. Pentru calcul, trebuie să vă amintiți costul. Dacă există mai multe opțiuni potrivite, pentru o evaluare mai exactă este recomandat să luați costul mediu. După aceea, se calculează un procent pentru suma rezultată.

De exemplu, costul mediu al unui apartament precum cel pe care intenționați să îl cumpărați este 3 000 000 ruble. Pentru a afla cât este 1% din aceasta, trebuie să împărțiți costurile la 100:

3 000 000 / 100 = 30 000 ruble

Se dovedește că costul de un procent din locuința selectată este 30 000 ruble.

2 pas. Urmează următorul calculați cât procent din costul locuinței pe care îl poate plăti împrumutatul singur. Pentru a face acest lucru, evaluați valoarea economiilor. Cifra rezultată trebuie împărțită la costul unui procent din apartament.

Dacă presupunem că acumularea debitorului este 900 000 ruble, se dovedește:

900 000 / 30 000 = 30%

Cu alte cuvinte, împrumutatul deține treizeci la sută din costul apartamentului planificat pentru achiziție.

Acest indicator vă permite să alegeți programul de credit ipotecar potrivit.Nu uitați că unul dintre cei mai importanți indicatori ai unei ipoteci este procentul de plată necesară pentru plată.

În plus, mărimea plății în avans permite să înțelegeți cât de mult va fi nevoie de împrumut. În exemplul nostru, se dovedește că suma trebuie indicată în cererea de credit ipotecar:

3 000 000 - 900 000 = 2 100 000 ruble

Această sumă nu este suficientă pentru a cumpăra un apartament în numerar.

Indicator 2. Nivel de solvabilitate

Un alt indicator major necesar pentru calcularea ipotecii este nivelul de solvabilitate al împrumutatului. Înțelegerea veniturilor care trebuie documentate pentru bancă este ușoară.

Mai întâi trebuie profită de orice calculator ipotecartrimis pe Internet. Într-o fereastră specială sunt introduse valoarea proprietatii, suma de plată disponibilă.

Vă sugerăm să utilizați un calculator pentru calcularea plăților:

Ca a rata dobânzii Puteți specifica valoarea medie pe piață. Astăzi este în medie15%. Termen de împrumut poate fi luat pentru 20 ani. După apăsarea butonului calcula va deveni cunoscut suma lunară de plată. Pentru acest exemplu, această valoare va fi 27 653 Rublă.

În mod tradițional, valoarea veniturilor verificate ar trebui să fie de cel puțin 2 ori mai mult plata lunara. Această cerință este prezentată de majoritatea băncilor.

Pentru datele prezentate în exemplu, se dovedește că venitul trebuie să fie egal cu:

27 653 * 2 = 55 306 ruble

Este un astfel de venit (de obicei salarii) care trebuie confirmat în bancă prin certificate.

Este important să înțelegem că acesta nu trebuie să fie doar veniturile personale ale împrumutatului însuși. Majoritatea băncilor vă permit să atrageți pentru împrumuturi ipotecare co-debitori. În acest caz, suma totală a veniturilor confirmate pentru toți participanții la ipotecă va fi acceptată pentru decontare.

Nu toată lumea înțelege de ce băncile necesită un astfel de venit aparent supraestimat. De fapt, o astfel de abordare pledează o modalitate de a proteja împrumutatul de problemele financiare. După plata plății ipotecare, ar trebui să rămână suficienți bani (cel puțin jumătate din venit) pentru o dietă normală și cumpărarea altor lucruri necesare.

Cu toate acestea, este departe de a fi întotdeauna posibil să se documenteze adecvarea veniturilor primite. Un debitor potențial poate avea și alte venituri neoficiale în afară de salarii. În acest sens, se pune întrebarea: chiar trebuie să abandonezi ipoteca?

De fapt, există 2 opțiuni care pot fi utilizate în astfel de situații:

1) Totuși, trimiteți documentele disponibile instituției de credit. În cele mai multe cazuri va urma eșec. Cu toate acestea, unele bănci aprobă o ipotecă în cazurile în care plata este aproximativă 70% din venit.

În plus, există posibilitatea obținerii aprobării pentru o sumă mai mică decât cea declarată. Adevărat, în acest caz, va trebui să efectuați o plată mare sau să alegeți un apartament mai ieftin.

2) Ia ajutorul unui broker de credit. Trebuie amintit că la fiecare refuz al unei bănci de a emite o ipotecă, informațiile despre acest lucru sunt transmise Biroul de credit.

Desigur, aceste date din istoricul creditului pot afecta decizia organizațiilor de credit în viitor. Prin urmare, având în vedere că există diverse probleme, inclusiv cu nivelul veniturilor, este mai bine să contactați imediat specialiști.

Brokerii de credit studiază cu atenție informațiile și documentele furnizate de împrumutat. După aceea, ei spun viitorului împrumutat în care instituție de credit este probabil să poată primi prima dată pozitiv decizia.

Brokerii încearcă să prezinte astfel de opțiuni în care suma împrumutului nu va fi redusă. În plus, ei știu bine ce bănci nu au nevoie de certificate și este suficient să descrie veniturile suplimentare oral.

Trebuie menționat că brokerii cu experiență au conexiuni cu un număr mare de organizații de credit. Un astfel de parteneriat vă permite să ajutați clienții să obțină suma corectă pe o ipotecă în condițiile cele mai favorabile.

Pot obține o ipotecă la un apartament cu istoric de credit neperformant?

Datorită gradului scăzut de alfabetizare financiară a rușilor, precum și datorită perioadei de criză, astăzi mulți oameni au probleme cu istoricul creditului. În mod natural, aceasta este ceea ce provoacă cel mai adesea eșec pentru cererile ipotecare. Prin urmare, se întâmplă adesea ca viitorii debitori să aibă o întrebare, va fi posibil să obțineți o ipotecă cu un istoric de credit deteriorat.

În primul rând, trebuie să înțelegeți că prezența delincvențelor la împrumuturile de consum sau la cardurile de credit în trecut este probabil să devină cunoscută băncii. Chiar și în cazurile în care solvabilitatea s-a schimbat în bine, clientul va fi în orice caz alocat statut de risc ridicat.

Capabil să ajute la obținerea unui credit ipotecar brokerii de credit. Sunt la curent cu diverse programe pentru clienții cu istoric de credit necorespunzător. Prin urmare, în puterea lor de a obține aprobarea pentru o ipotecă chiar într-o astfel de situație.

În orice caz, venitul brokerului depinde de numărul de împrumuturi pentru care au ajutat să obțină aprobarea. Această abordare asigură că brokerul va depune toate eforturile pentru a obține o soluție pozitivă pentru clientul său.

Pentru detalii despre locul și cum se poate obține un împrumut cu istoric de credit necorespunzător, fără informații despre venit și garanți, citiți unul dintre articolele noastre.

Se dovedește că atunci când solicitați o ipotecă nu vă speriați, principalul lucru este să începeți. Este important să decideți ce tip de locuințe doriți să achiziționați și să înțelegeți cât de mult corespunde venitului disponibil.

Dacă devine clar că există probleme care pot interfera cu o soluție pozitivă, trebuie să contactați imediat brokerii.

Un ghid detaliat despre cum să luați un credit ipotecar pentru un apartament sau o casă

5. Cum să obțineți un credit ipotecar pentru un apartament, o casă sau o altă locuință în 5 pași simpli - instrucțiuni pas cu pas

Înregistrarea creditului ipotecar - un proces dificil și de lungă durată. Prin urmare, este important să o conduci în etape. Înainte de a începe procesul, ar trebui să citiți cu atenție instrucțiunile pas cu pas care descriu algoritmul acțiunilor întreprinse. În plus, este important să știți cum să efectuați fiecare etapă cu eficiență maximă.

Experții recomandă începerea procesului cu selecția imobiliarăplanificat pentru cumpărare. În acest caz, se va înțelege clar cât de multă ipotecă este necesară, care ar trebui să fie prima tranșă. Alte opțiuni de creditare depind, de asemenea, de costul locuinței.

Pasul 1. Selectarea proprietății

Cei care au decis să cumpere locuințe pe o ipotecă, în primul rând, le pasă de întrebarea: Ce imobiliare împrumută băncile?

Astăzi, un credit ipotecar poate fi emis pentru aproape orice proprietate:

1. un apartament într-o casă nouă (clădire nouă) sau pe piața secundară;
2. cabana sau cabana de vara;
3. casa privata.

Băncile împrumută și ele participarea la construcții comune. În plus, în unele cazuri, puteți emite împrumut la domiciliu.

În această etapă, împrumutatul ar trebui să ia în considerare cu atenție evaluarea propriilor capacități, ar trebui să fie coordonat corespunzător cu propriile dorințe. Această abordare te ajută să nu fii dezamăgit de achiziție și să nu urăști ipoteca prin mai multe plăți lunare.

În procesul de alegere a locuințelor pentru achiziție, obiectivele viitorului debitor au o importanță deosebită.

Prima opțiune - cetățean îmbunătățește condițiile de traila cumpărarea unui apartament mai mare sau cu o locație mai prestigioasă. Mai mult, de regulă, există un venit stabil destul de mare. Astfel de împrumutați acceptă mai ușor să participe la locuințe noi în caz de probleme.

A doua opțiune - cazuri în care este emisă o ipotecă pentru a achiziționa singura locuință proprie. În acest caz, debitorii depun toate eforturile pentru a nu-și pierde propria proprietate. Ei iau mai în serios împrumuturile.

La alegerea bunurilor imobiliare, trebuie avut în vedere faptul că organizațiile de credit impun cerințe serioase obiectelor dobândite. În detrimentul fondurilor ipotecare, nu va fi posibilă achiziționarea de locuințe de urgență și în defăimare, precum și imobiliare situate în străinătate.

Pasul 2. Căutați o instituție de credit și un program ipotecar

Atunci când alegeți o instituție de credit ar trebui să ia în considerare obiectivelede asemenea posibilitățile debitor potențial. În același timp, este important să înțelegem că, chiar și în cazurile în care banca a apelat la cetățean, aceasta nu înseamnă că ipoteca va fi exact înregistrată. Pur și simplu, pentru a aproba o cerere de împrumut, este important să se ajungă la o înțelegere reciprocă între creditor și împrumutat.

În ciuda faptului că interesul pentru majoritatea băncilor este aproximativ același, acestea sunt aproape de piață medie rate, există întotdeauna șansa de a alege un mediu confortabil de împrumut.

Beneficii de stat dacă este disponibil, ar trebui să îl utilizați cu siguranță în acele cazuri când procesul de înregistrare va fi destul de dificil. Chiar și o reducere nesemnificativă a ratei dobânzii cu drept la subvenții conduce la economii semnificative. De-a lungul anilor, se varsă în zeci de și chiar sute de mii de ruble.

Există o serie de parametri care trebuie luați în considerare atunci când alegeți o instituție de credit, precum și un program de credit ipotecar.

Principalii parametri ai alegerii instituției de credit:

1. fiabilitatea și reputația băncii;
2. recenzii ale unor clienți reali care au înregistrat deja o ipotecă prin intermediul acestui creditor;
3. suma maximă posibilă a împrumutului;
4. suma de plată;
5. condițiile pentru plata în avans și parțială completă, prezența amenzilor pentru această procedură;
6. obligația de a întocmi polițe de asigurare, precum și mărimea primelor de asigurare;
7. cuantumul amenzilor, precum și procedura de angajare a acestora la asumarea întârzierii.

Pentru cei ale căror salarii nu sunt complet oficiale, ar trebui să alegeți acele programe care permit solicitați o ipotecă fără anchete și garanții.

Există, de asemenea, condiții care necesită emiterea de împrumuturi pe bază de certificate sub forma unei bănci. Cu toate acestea, astfel de programe implică rate ale dobânzii mai mari.

Pasul 3. Pregătirea documentelor și a cererii necesare

Cea mai mare parte a succesului în obținerea unei credite ipotecare este proiectare adecvată un pachet de documente. Fiecare bancă își dezvoltă propria listă, cu toate acestea, este posibil să se identifice obligatoriu pentru toți.

Lista documentelor pentru obținerea de credite ipotecare de care toate organizațiile de credit necesită:

1. cerere sau cerere de credit ipotecar;
2. documente de identificare ale împrumutatului, girantilor și co-debitorilor;
3. o copie a cărții de lucru certificate de angajatorul actual;
4. certificat de venit;
5. pentru antreprenori privați licențe și certificate relevante;
6. documente pentru proprietatea planificată pentru achiziție.

pentru categorii preferențiale de cetățeni pachetul de documente va fi mai voluminos. În plus, sunt necesare documente care confirmă dreptul la beneficii, precum și autorizarea autorităților de a utiliza subvenții de la buget.

Pasul 4. Semnarea unui contract ipotecar

Cel mai important pas în obținerea unei credite ipotecare este executarea unui contract de credit ipotecar. Înainte de a semna un acord, este important să îl citiți cu atenție. din primul la ultimul paragraf.

Atenție specială merită să plătiți acele secțiuni care sunt scrise cu litere mici. Opțiune perfectă - luați un contract de probă în avans și studiați-l acasă. Și mai bine - Lăsați avocatul experimentat să citească acordul.

În baza unui acord ipotecar, împrumutatul primește dreptul de a transfera împrumutul primit în plată pentru locuința dobândită.

În același timp, nu uita asta până la îndeplinirea completă a obligațiilor în baza unui acord ipotecar imobilul va fi situat într-un gaj la bancă. Fără permisiunea creditorului, împrumutatul nu va putea dispune la discreția sa. Adică nu va putea vinde, dona sau schimba apartamentul cumpărat.

Pasul 5. Finalizarea tranzacției

Legea rusă consacră obligația de a asigura un apartament achiziționat într-o ipotecă. Cu toate acestea, organizațiile bancare nu sunt, de obicei, limitate la asigurarea de garanții. Adesea, ei solicită să emită o politică și în continuare asigurare de viață, sănătate și alte riscuri posibile. Desigur, va trebui să plătiți pentru fiecare asigurare.

Banca nu are dreptul să încheie contracte de asigurare suplimentare. Cu toate acestea, pentru a-și reduce propriile riscuri, creditorii depun toate eforturile pentru a obliga împrumutatul să cumpere o poliță. Prin urmare, dacă refuzați să vă asigurați orice risc, banca poate crește rata dobânzii.

Ultimul pas în obținerea unei credite ipotecare este înregistrarea contractului de vânzare imobiliare în Rosreestra. În același timp, un alt document important, numit ipotecare. Acest acord confirmă sarcina.

Astfel, înregistrarea unei credite ipotecare este un proces strict reglementat. Cunoașterea procedurii pas cu pas ajută la achiziționarea de bunuri imobiliare pe credit este mult mai ușor.

Nuanțe și caracteristici ale înregistrării unei ipoteci pe un teren

6. Principalele caracteristici ale creditelor ipotecare land

În ipotecă puteți cumpăra nu numai imobiliare rezidențiale, ci și teren. O astfel de împrumut are o serie de nuanțe. Fără a ține cont de cele mai importante caracteristici, parcele ipotecare devin imposibile. Chiar și în cazurile în care tranzacția va fi totuși finalizată, aceasta va fi în contradicție cu legea.

1) Caracteristicile subiectului unei ipoteci

Etapa inițială a ipotecii terenului este identificarea principalelor caracteristici ale obiectului creditării. Necesitatea acestui lucru se datorează faptului că această abordare este cea care permite să înțelegem dacă un anumit teren poate fi achiziționat pe credit.

Terenul trebuie să respecte anumite caracteristici:

1. lipsa interzicerii cifrei de afaceri;
2. lipsa restricțiilor.

Dacă subiectul ipotecii nu îndeplinește aceste două criterii, creditarea poate fi considerată o încălcare a legilor Federației Ruse. Ambele criterii sunt luate în considerare mai detaliat mai jos.

1. Limitarea cifrei de afaceri a terenului

Normele ipotecare stabileau că obiectul unui gaj nu poate fi o proprietate care este, din orice motiv, limitată în circulație sau retrasă din aceasta. Acest lucru se aplică, inclusiv creditarea pentru achiziția de terenuri.

În conformitate cu legislația funciară, se pot distinge o serie de parcele pentru care se aplică restricții de cifră:

• parcele de fond forestier;
• terenuri agricole;
• zonele contaminate cu substanțe radioactive, precum și alte deșeuri periculoase;
• zone care au fost degradate.

2. Interzicerea gajului

Atunci când se stabilește dacă o bucată de teren poate deveni obiectul unei ipoteci, trebuie avut în vedere faptul că legea interzice anumite obiecte ca garanție. Acestea includ, dar nu se limitează la:

• Terenuri care sunt deținute de stat sau municipalitate. Interzicerea de a găzdui astfel de parcele se explică prin necesitatea de a păstra integritatea teritoriului țării noastre, precum și de a asigura o rezervă de terenuri deținute de stat. Guvernul are dreptul de a transfera astfel de site-uri atât la managementul economic, cât și la cel operațional.
• O parte a unui teren care este mai mic decât suprafața minimă. Acest indicator este determinat de reglementările adoptate de entitățile constitutive ale Federației Ruse, precum și de autoritățile locale. Aceasta se aplică site-urilor cu diverse utilizări permise și prevăzute. Limitările se datorează faptului că în diferite regiuni ponderea terenurilor utilizate este diferită.De aceea limitele inferioare și superioare ale suprafeței de teren nu sunt aceleași.

2) Alte caracteristici ale ipotecilor funciare

În plus față de caracteristicile descrise ale creditelor ipotecare care sunt asociate cu subiectul gajului, există și alte caracteristici, de asemenea, foarte importante.

Primul se referă raportul dintre ipoteca și terenul. În majoritatea țărilor dezvoltate, o ipotecă pe un teren implică, de asemenea, o gajă a tuturor clădirilor de pe ea.

Spre deosebire de țările străine, legislația rusă este comună 2 tip de garanție - pământ și structuri. Se dovedește că, cu o ipotecă a unui teren, clădirile ridicate pe acesta sunt gajate NU sunt localizate.

Este firesc ca o astfel de abordare să introducă un dezechilibru. Prin urmare, în majoritatea cazurilor, părțile la tranzacție încearcă să întocmească gaj simultan la teren și facilități.

În cazurile în care acordul nu prevede o gajă simultană, în cazul în care colectarea terenului este percepută, proprietarul clădirii își păstrează dreptul la aceasta. În plus, în acest caz, partea din teren care este ocupată de construcție de către ipotecar va fi înlesnire(dreptul de acces prin intermediul site-ului către clădirea situată pe acesta).

Ultimele caracteristici importante ale unui credit ipotecar pentru a cumpăra terenuri sunt documente suplimentarede asemenea clauzele contractului. Pe bună dreptate, acestea pot fi numite caracteristici ale unei ipoteci pe teren. Dacă cel puțin unul dintre elemente lipsește, autoritatea de înregistrare are dreptul de a refuza efectuarea înregistrării de către stat a drepturilor pe site.

Condiții suplimentare pentru conținutul contractului de ipotecă pe teren

Distins în mod tradițional 2 condiții suplimentare pentru terenurile ipotecare:

Condiția 1. Evaluarea unui teren achiziționat printr-o ipotecă nu trebuie să fie mai mică decât costul standard. Cu alte cuvinte, terenul nu poate costa mai puțin decât limita inferioară a valorii. La calcularea costului standard, în primul rând, zona actuală.

În plus, caracteristicile speciale sunt luate în considerare:

• caracteristici de relief;
• caracteristicile solului;
• locație.

Este important să fiți atenți la aceste caracteristici. Nu uitați că calculul incorect al acestor indicatori devine cel mai adesea cauza litigiilor. În practică, există cazuri în care, în legătură cu o determinare incorectă a limitelor site-ului, instanța a decis să-l priveze pe proprietarul de dreptul de a-l utiliza la nesfârșit.

Starea 2 Disponibilitatea anexei la contractul de ipotecă.Acționează ca un plus la plan, care reflectă limitele site-ului. Un astfel de desen este emis comitet funciar.

Astfel, ipoteca de teren are o serie de caracteristici. Este important să le studiați cu atenție până la împrumut.

7. Unde este mai bine să luați un credit ipotecar (credit ipotecar) - băncile TOP-5 cu condiții de credit favorabile

Astăzi, piața financiară are un număr foarte mare de programe ipotecare. În plus, de multe ori chiar în cadrul unei organizații de credit unice, sunt dezvoltate o serie de condiții diferite.

Într-o astfel de situație, nu este ușor să alegeți o bancă cu condiții mai bune. Evaluările efectuate de profesioniști pot ajuta să facă față acestei sarcini dificile. Deci, ce bancă este mai bine să ia un credit ipotecar, ia în considerare mai jos.

Bănci dovedite cu cele mai bune condiții ipotecare:

Am scris deja într-un articol separat despre locul în care este mai rentabil să obții un credit ipotecar și care bancă are cel mai profitabil credit ipotecar pentru locuințe - îți recomandăm să te familiarizezi cu acesta.

8. Cum să solicitați o ipotecă online?

În lumea de azi, un număr imens de întrebări și probleme sunt rezolvate folosind capabilitățile Internetului.Acest lucru se aplică și ipotecilor.

Trimiterea unei aplicații utilizând Internetul este un mod foarte convenabil de a obține un împrumut. Este perfect pentru cei care nu au timp liber.

Algoritm pentru procesarea unei cereri de credit ipotecar online prin Internet

Înregistrarea creditului ipotecaron-line permite împrumutatului să evite necesitatea de a vizita birourile unui număr mare de bănci. Fără a pierde timp la consultările cu specialiștii în împrumuturi, împrumutatul calculează în mod independent parametrii diferitelor împrumuturi ipotecare, le analizează și le compară.

Folosind speciale calculator ipotecar, puteți determina cu ușurință suma aproximativă a plății lunare, valoarea plății în exces și alți parametri importanți. Calculele îl ajută pe solicitant să afle cât de mult poate obține într-adevăr un credit ipotecar.

Este important să se înțeleagă că la determinarea mărimii creditării sunt luate în considerare următorii parametri:

1. nivelul veniturilor;
2. fonduri proprii disponibile care vor fi utilizate pentru plata în avans.

De asemenea, este important să se stabilească termenul de împrumut. Nu numai dimensiunea plății va depinde de aceasta.

Termenul de rambursare a ipotecii este determinat de mai mulți parametri:

• suma acordată pe credit;
• rata dobânzii;
• nivelul de solvabilitate, care afectează dimensiunea posibilă a plății.

Un rezultat important al calculelor este și dimensiunea plătitului excesiv. Împrumutatul ar trebui să țină cont nu de rata care sună în program, ci eficace. Cu alte cuvinte, nu numai dimensiunea plătitului excesiv afectează dobânda dobânditădar și diverse comisionde asemenea plăți suplimentareinclusiv asigurare.

Pentru a calcula ipoteca puteți utiliza oricare calculator online. Multe site-uri de finanțe găzduiesc programe similare în paginile lor principale.

Un exemplu de cerere online pentru o ipotecă prin intermediul site-ului oficial al băncii - calcul folosind un calculator de împrumut

Nu uitacă pentru a obține cele mai fiabile date, va trebui să știți exact nu numai oferta și plata în avans. Este important luați în considerare, de asemenea, toate plățile și comisioane suplimentare corespunzătoare programului selectat, primele de asigurare.

Adesea, un calcul folosind un calcul ipotecar este aproximativ. Pentru a obține cele mai relevante date, este mai bine să contactați specialist în împrumuturi banca specifică

Notă. Dacă în timpul studiului informațiilor prezentate pe Internet există întrebări, puteți apela oricând la numerele indicate. Această abordare vă permite să clarificați rapid punctele de neînțeles.

Următorul pas este completarea unui formular de cerere ipotecară. Cel mai bine este să depuneți cereri la mai multe bănci simultan. Acest lucru va economisi mult timp. În caz de refuz într-o instituție de credit, nu va trebui să începeți căutarea de la început și să așteptați considerarea, care poate fi destul de lungă atunci când înregistrați o ipotecă.

Dacă o decizie pozitivă este luată de mai multe bănci, este suficient să comparăm propunerile primite. După aceea, se alege cea mai bună opțiune, restul rămân pur și simplu fără atenție.

Pentru a aplica, trebuie doar să vizitați site-ul băncii selectate. În mod tradițional, se completează chestionarul potențialului debitor.

În cererea de împrumut se introduc următoarele informații:

• datele personale ale solicitantului;
• locul de muncă și nivelul veniturilor;
• compoziția familiei și venitul total;
• valoarea obligațiilor;
• informații despre proprietatea planificată pentru achiziție.

De obicei, o cerere ipotecară este mai detaliată decât un împrumut de consum. Mai mult, este considerat mai lung. Acest lucru se explică prin termen lung și cu valoarea împrumutului. în mod tradițional, perioada de revizuire variază de la 1 la 7 zile.

Prezentare generală a brokerilor de credite ipotecare

9.Cine oferă asistență în obținerea unui credit ipotecar - o trecere în revistă a primilor 5 brokeri ipotecari

Nu toată lumea își poate permite un credit ipotecar pe cont propriu. Acest proces necesită costuri semnificative de timp, concentrare morală. În plus, pentru o înțelegere corectă a caracteristicilor unui proces complex de creditare ipotecară, cel puțin cunoștințe minime în finanțe. Desigur, nu toată lumea are asemenea abilități.

Cu toate acestea, nu merită să renunți la ideea de a achiziționa locuințe prin obținerea unui credit ipotecar. O soluție mult mai bună ar fi utilizarea ajutorului unui intermediar profesional între un împrumutat și o instituție de credit. Aceasta este ceea ce așa-numitele broker ipotecar.

Un astfel de specialist este de obicei conștient de caracteristicile unei cantități uriașe programe ipotecarereprezentat pe piață. El este capabil să ajute pe oricine dorește să aleagă cea mai potrivită și profitabilă opțiune de împrumut.

Cel mai adesea în orașele mari întregi organizații intermediarecare oferă servicii de broker de credit. În orașele mici se pot găsi astfel de intermediari în marile agenții imobiliare.

În regiunea Moscova, subliniază experții 5 companiifiind lideri recunoscuți pe piața serviciilor de brokeraj. Sunt discutate mai jos.

1) împrumut LK

În ciuda faptului că acest broker a funcționat relativ recent pe piață, acesta și-a câștigat deja o reputație impecabilă. Clienții acestei companii nu necesită nicio plată în avans. Plata serviciilor furnizate se efectuează exclusiv în cadrul contractului.

2) Kommersant-Credit

Angajații brokerului în cauză au experiență în gestionarea și serviciile de securitate ale diferitelor bănci.

Datorită acestui fapt, ipoteca este cunoscută în interior.

3) Serviciul de decizie de credit

Compania prezentată operează cu succes pe piață cu 2010 an.

Compania oferă servicii de intermediere atât persoanelor fizice, cât și persoanelor juridice.

4) Selectarea creditului ipotecar

Brokerul reprezentat a fost format în 2012 an.

Atât persoanelor fizice, cât și companiile de aici le este garantată o decizie pozitivă cu privire la cererile de la băncile din Moscova.

5) Laboratorul de Credit

Toți angajații companiei au o experiență semnificativă. Aceștia sunt capabili să își pregătească clienții pentru orice cerințe, chiar foarte specifice ale creditorilor.

Este indicat să apelezi la ajutorul unui broker nu numai de dragul de a economisi timp și nervi. Intermediarii ajută la obținerea unui credit ipotecar în situații neobișnuitecare sunt complicate de orice factor negativ. În unele cazuri, astfel de companii acționează nu numai ca intermediari, ci și ca garanți pentru clienții lor.

Revenind la brokeri, este important să examinăm cu atenție reputația lor. Acest lucru va ajuta la evitarea colaborării cu escroci. În plus, nu ar trebui să transferați bani pentru a plăti serviciile la în momentul în care primiți un împrumut.

Sfaturi practice despre cum să luați o ipotecă corect și profitabil

10. Cum să luați corect o ipotecă - 5 sfaturi utile de la profesioniști

Astăzi, creditarea ipotecară este destul de populară. Desigur, nu toți cei care au decis asupra proiectării sale au o educație specializată - financiar sau legal. Prin urmare, proiectarea unei credite ipotecare trebuie abordată serios și pregătită.

Obținerea unui împrumut cu adevărat rentabil poate fi dificilă. Pentru a vă economisi nervii și timpul, precum și pentru a vă achiziționa propria proprietate fără probleme, este important examinați cu atenție cele mai importante nuanțe ale tranzacției încă tO depunerea unei cereri.

În plus, nu este de prisos să fii atent la sfaturile experților. Această abordare va ajuta la evitarea majorității problemelor.

Sfat 1. Trebuie să emiteți o ipotecă în moneda în care se acumulează venitul principal.

Principala regulă pentru obținerea de împrumuturi de orice tip este încheierea de acorduri numai în moneda în care împrumutatul primește salarii.Motivul este simplu - atunci când primiți o ipotecă în valută pentru a plăti un împrumut, va trebui să îl achiziționați în detrimentul activelor pentru ruble.

Mai mult, există riscul cursului de schimb. O astfel de situație va duce inevitabil la o creștere a plăților lunare. Aceasta amenință nu numai o scădere a solvabilității, ci și o prăbușire completă a plătitorului.

În această situație, cei care au fost flatat la un ritm mic și în 2013-2015 ani a emis o ipotecă în valută. Creșterea accentuată a cursului de schimb a condus la faptul că, în ceea ce privește plățile pentru ruble, a crescut aproximativ De 2 ori. În același timp, salariile nu s-au schimbat.

În majoritatea cazurilor, rezultatul este deplorabil - debitorii nu sunt în măsură să își îndeplinească pe deplin obligațiile. Mulți chiar au trebuit să vândă un apartament cumpărat cu ipotecă.

Sfat 2. Nu supraestimați propriile capacități financiare

Nu decideți imediat să cumpărați un apartament imens, dacă nivelul veniturilor nu vă permite să cheltuiți sume uriașe pentru un serviciu de împrumut lunar.

În domeniul finanțelor, regula - costurile de întreținere a obligațiilor asumate nu ar trebui să fie mai mari 30-40% de venit. Valoarea critică a acestui indicator este 50%. Dacă plata pe ipotecă este mai mare de jumătate din veniturile primite, aceasta va conduce inevitabil la o deteriorare a condițiilor obișnuite de existență.

Majoritatea rușilor uită regula de mai sus. Mulți întocmesc ipoteci cu o plată care depășește 70% din veniturile lor. Ei cred că principalul lucru este să cumpărați un apartament, fără să se gândească la modul în care vor rambursa împrumutul.

Drept urmare, o viață deplină este în afara problemei. Dacă se adaugă o problemă la o situație financiară deja tensionată, întârziere. Rezultatul este credit prost.

Cea mai importantă concluzie se sugerează. Nu vă puteți supraestima propriile capacități financiare. Condițiile de viață ar trebui îmbunătățite treptat.

În primul rând, puteți solicita pentru o ipotecă suma minimă necesară pentru achiziționarea unui apartament mic. Este posibil ca până la rambursarea completă, situația de pe piața creditelor ipotecare să se schimbe.

Astăzi există tendința de scădere a ratelor. Prin urmare, cel mai probabil, în viitor va fi posibilă emiterea unei ipoteci în condiții mai favorabile. Atunci merită dacă doriți să schimbați un apartament mic într-unul mare.

Sfat 3. Este important să alegeți cel mai bun moment pentru obținerea unei credite ipotecare.

Pentru orice tranzacții imobiliare, este important să alegeți momentul potrivit pentru a face. Același lucru este valabil și pentru obținerea unei credite ipotecare.

Adesea, situația cu achiziționarea de bunuri imobiliare poate fi amânată de ceva timp. Într-o astfel de situație achiziționarea unui apartament în detrimentul fondurilor împrumutate ar trebui să fie în acele momente când cererea pentru acestea scade.

În mod ideal, trebuie să așteptați cererea minimă pentru a vă asigura că tranzacția este finalizată în cel mai bun moment.

Va fi o greșeală să obțineți o ipotecă și să cumpărați un apartament atunci când piața este ocupată. În acest caz, cel mai probabil, ulterior, când dobânda pentru bunuri imobiliare scade și prețurile scad, împrumutatul va începe să își muște coatele.

Sfat 4. Ar trebui să studiați cu atenție contractul până la semnarea acestuia.

Semnarea contractului numai după un studiu amănunțit al acesteia, toată lumea știe. Cu toate acestea, departe de toată această regulă este respectată. Mai mult, în acest acord, sunt specificate condițiile de bază pentru creditarea ipotecară care sunt specifice unei anumite tranzacții.

O atenție deosebită în studiul contractului ar trebui acordată secțiunilor care se referă la acesteacheltuieli suplimentare. Mulți debitori nu sunt serioși în legătură cu diverși comisioane și primele de asigurare.

Cu toate acestea, de obicei băncile necesită asigurare anual în anumite companii. Rezultatul este o creștere a prețurilor ipotecare în medie cu 1% pe an. Astfel de plăți exagerate sunt o surpriză neplăcută pentru debitorii neatenți.

Sfat 5. Trebuie să vă faceți griji cu privire la crearea așa-numitului airbag

Ar trebui să fie pe un cont separat (de preferință o contribuție) pentru a păstra fonduri în valoare de mai multe plăți lunare. Suma ideală este 3 - 6 rate de împrumut.

Există mai multe motive pentru care acești bani nu ar trebui plătiți pentru rambursarea anticipată:

1. Multe bănci nu le place să plătească creditele ipotecare înainte de termen și să instituie o astfel de procedură comisioane suplimentare. Prin urmare, de multe ori efectuarea rambursărilor parțial anticipate devine nerentabilă.
2. Dacă depozitul este încheiat prematur, clientul pierde în majoritatea cazurilor dobânzile acumulate.

Prin urmare, este mai bine să păstrați întotdeauna astfel de economii într-un cont separat. Ele pot fi un sprijin eficient atunci când apar dificultăți..

Chiar și în cazurile în care împrumutatul își pierde locul de muncă, cu ajutorul unui airbag poate continua să restituie ipoteca la timp.

Astfel, ascultând sfaturile specialiștilor, puteți facilita în mod semnificativ îndeplinirea obligațiilor ipotecare.

11. Întrebări frecvente (FAQ)

A face o ipotecă nu este o sarcină ușoară. Prin urmare, de multe ori nici măcar sfatul specialiștilor nu este suficient. Adesea apar situații non-standard care necesită o soluție instantanee. De aceea, articolul oferă răspunsuri la întrebări frecvente.

Întrebarea 1. Care este rentabilitatea dobânzii la o ipotecă?

Este important ca toată lumea care decide să obțină o ipotecă să știe ce este rentabilitatea dobânzii. În conformitate cu legile rusești, împrumutatul are dreptul să restituie o anumită parte din banii care au mers la el pentru a plăti ipoteca.

Nu toată lumea înțelege că nu va fi posibilă returnarea plăților în sine, ci doar o parte din impozitul pe venit din suma alocată pentru astfel de cheltuieli. Această procedură se numește deducerea proprietății.

Împrumutatul are dreptul de a primi compensații în cuantum de 13% din valoarea dobânzii plătite de acesta pentru ipoteca pentru anul calendaristic trecut. Se naște dreptul la o deducere numai în cazurile în care împrumutatul are venituri impozabile la cursul pe teritoriul Federației Ruse 13%.

Returnarea nu este efectuată de o instituție de credit, ci de către stat. Prin urmare, pentru a primi fondurile necesare, trebuie să contactați la biroul fiscal.

Întrebarea 2. Vreau să iau o ipotecă pe cameră. Este posibil acest lucru?

Nu toată lumea poate presta un credit ipotecar în valoare de câteva milioane. Dar exact acest lucru este necesar pentru a cumpăra un apartament cu drepturi depline. Apropo, am scris mai devreme despre cum să cumpărați un apartament pe o ipotecă și unde să începeți procesul de cumpărare a viitoarelor locuințe.

Dacă mai doriți să aveți propria locuință, singura cale de ieșire este obține un credit ipotecar pe cameră. Aceeași opțiune este potrivită pentru utilizare. capitalul matern. Nu toată lumea își poate permite să plătească o ipotecă completă dacă există mai mult de un copil în familie.

Adesea, investitorii cu un nivel redus de capital consideră încăperile ca fiind opțiune promițătoare pentru investiții. Astfel de bunuri imobiliare pot fi închiriate. După rambursarea completă a ipotecii, camera poate fi vândută.

Mai mult decât atât, la cumpărarea unei camere de dormitor există o șansă să cadă program de relocare în caz de decizie de demolare a acesteia. Drept urmare, după ce ai cumpărat proprietăți imobiliare nu cu totul întregi, poți deveni proprietarul unui apartament decent. Apropo, de multe ori în timpul relocării se oferă locuințe în clădiri noi.

Toate motivele de mai sus conduc la faptul că problema utilizării acestui tip de credite rămâne relevantă.

Crearea unui credit ipotecar pentru achiziționarea unei camere are o serie de caracteristici:

• Găsirea unei bănci care este de acord să acorde un împrumut pentru a cumpăra o cameră nu este ușor. Acest lucru este direct legat de subiectul ipotecii. Lichiditatea pe piața imobiliară a camerelor este scăzută. Prin urmare, în cazul nerambursării împrumutului, nu va fi ușor să îl vindeți. Această situație crește semnificativ riscurile creditorului.
• Beneficiul pentru bancă în urma acestor tranzacții este mic. Costurile înregistrării imobiliare sunt destul de semnificative, iar dobânda primită este nesemnificativă. Acest lucru este valabil mai ales în cazurile în care o parte din ipotecă este rambursată înainte de termen, în detrimentul capitalului maternal.

Cu toate acestea, există cazuri în care organizațiile de credit sunt foarte entuziasmate de împrumuturi pentru achiziționarea unei camere:

1. În cazul ipotecilor garantate de o altă proprietate valoroasă, care este în valoare egală sau mai scumpă decât proprietatea dobândită.
2. Dacă un potențial împrumutat, din mai multe motive, este proprietarul întregului apartament, cu excepția unei camere separate. În acest caz, banca va fi mai dispusă să facă o tranzacție.

Cei care decid să achiziționeze o cameră pe credit trebuie să țină cont de faptul că există puține bănci care emit ipoteci în acest scop.

Băncile și condițiile lor de împrumut pentru achiziționarea de camere sunt prezentate în tabel:

Întrebarea 3. Ce este necesar pentru a obține o ipotecă pentru două documente? Care sunt condițiile sale?

Majoritatea rușilor își pot cumpăra propria locuință, numai solicitând o ipotecă. Acesta este adesea un proces foarte lung, necesitând colectarea unui număr imens de documente. Cu toate acestea, astăzi, un număr mare de bănci oferă servicii de creditare ipotecară.

Datorită concurenței uriașe și a luptei pentru fiecare client, apar noi programe atractive pe piață. De exempluoportunitate solicitați o ipotecă în doar două documente.

Desigur, dacă doriți să obțineți un astfel de împrumut, prima întrebare este ce documente vor fi necesare pentru acest lucru.

Primul document, în primul rând, banca va solicita prezentarea unui potențial debitor pașaport civil. O condiție prealabilă este prezența în acest document a unei ștampile pe înregistrarea permanentă pe teritoriul rus (cu alte cuvinte, înregistrare).

Al doilea document De obicei, împrumutatul poate alege în mod independent din lista propusă. În mod tradițional, aceasta include:

1. ID militar;
2. certificatul de înregistrare într-un fond de pensii (SNILS);
3. carte de identitate a unui ofițer militar sau angajat al organelor guvernamentale;
4. pașaport;
5. permis de conducere.

În ceea ce privește condițiile unui credit ipotecar, acestea sunt individuale în fiecare bancă. În ciuda acestui fapt, se pot distinge de unele comune.

Principalele condiții ale unei ipoteci, întocmite pe baza a două documente:

• Nu este necesară confirmarea solvabilității.
• Interes scump în comparație cu alte programe. Fac excepție debitorii care au un salariu sau un cont de pensionare cu această instituție de credit.
• Este necesară plata în avans care cel mai adesea variază de la cincisprezece la cincizeci la sută din valoarea proprietății dobândite.
• Majoritatea băncilor vă permit să atrageți co-debitori.
• De regulă, absența comisioanelor și restricții la rambursarea anticipată.
• Este necesar să furnizați documente pentru locuințe după ce a primit o decizie pozitivă de a emite un împrumut.
• Este obligatorie întocmirea unei polițe de asigurare. Dacă refuzați acest serviciu, rata va fi crescută.
• Întârzierile sunt supuse amenzilor.

Cererea ipotecară este procesată ca de obicei:

1. Chestionarul este completat. Puteți face acest lucru contactând biroul sau pe site-ul web al băncii.
2. Așteptați decizia instituției de credit. Condițiile de examinare a cererii la diferite bănci diferă semnificativ. Mai mult, în unele cazuri, organizațiile de credit le extind.
3. Trimiteți documente pentru examinarea proprietății,dacă se primește o decizie pozitivă cu privire la cerere.
4. Semnarea unui contract de împrumut, efectuarea unei plăți în avans și contractarea asigurăriiși în cazul în care banca aprobă locuința selectată.
5. Psemnarea unui contract de vânzare precum și transferul dreptului de proprietate asupra imobilului către împrumutat și înregistrarea acestuia ca gaj la bancă.

Când înregistrați o ipotecă pentru două documente, este important să urmați câteva recomandări ale specialiștilor:

1. Studiați cu atenție condițiile programului ipotecar tO timpul de aplicare.
2. Folosind presupusa timp și dimensiune de asemenea, credite ipotecare tarife, comision și plăți suplimentare aștepta folosind un calculator de împrumut parametrii viitorului împrumut. După aceea, este important să se efectueze o analiză amănunțită și să se compare cu alte bănci.
3. Merită să mergeți la sucursala unei organizații de credit numai atunci când sunt colectate toate documentele necesare.
4. Este important să înțelegem că ipoteca nu se încheie cu aprobarea cererii de către bancă pentru împrumutat. Dimpotrivă, abia începe. Pe lângă efectuarea plăților lunare, va trebui să vă reînnoiți polița de asigurare în fiecare an.. În plus, majoritatea băncilor necesită un certificat de absență a datoriilor la facturile de utilități.

Astfel, pentru mulți debitori, o ipotecă cu două credite ipotecare este o opțiune ideală. Vă permite să economisiți semnificativ timp la pregătirea documentelor necesare.

Viitorul împrumutat nu va trebui să colecteze o cantitate uriașă de informații. În același timp, o serie de bănci oferă condiții nu mai puțin favorabile pentru astfel de programe decât pentru cele tradiționale.

Dar nu uitați că nu veți putea cumpăra un apartament pe credit fără o plată substanțială. Mai mult decât atât, atunci când înregistrați o ipotecă pentru două documente, de multe ori este necesar să confirmați prezența acesteia.

Întrebarea 4. Cum să obțineți o ipotecă pentru securitatea unui apartament existent?

În mod tradițional, în Rusia, debitorii întocmesc credite ipotecare garantate de proprietatea dobândită. Nu toată lumea știe că există și posibilitatea de a cumpăra bunuri imobiliare ca garanție pentru a oferi creditorului spațiul disponibil pentru locuințe.

În plus, în unele cazuri, băncile se oferă chiar să emită împrumuturi ne-vizate garantate de bunuri imobiliare. Toate cazurile descrise sunt de asemenea ipotecare, o caracteristică caracteristică fiind aceea de a primi fonduri pe credit asigurat de bunuri imobiliare.

Ce trebuie să știți atunci când solicitați un credit ipotecar garantat de un apartament

Important de înțelescă în absența unei cerințe pentru utilizarea prevăzută a fondurilor primite într-o ipotecă, riscurile pentru bancă cresc de multe ori. Cel mai adesea, rezultatul este termeni mai puțin favorabili pentru astfel de programe.

Stare critică credite ipotecare asigurate de proprietatea existentă este că spațiul de locuit al împrumutatului va acționa garanție ipotecară. Cu alte cuvinte, banca va oficializa un gaj.

În orice caz, sunt întocmite obligații colaterale. în camera de înregistrare. Prin urmare, împrumutatul nu va mai putea dispune de apartamentul său. Fără permisiunea băncii, locuințele nu pot fi vândute, donate și moștenite. În schimb, împrumutatul are posibilitatea de a cheltui fondurile împrumutate pentru achiziția de bunuri imobiliare sau (dacă este prevăzut în contract) la discreția sa.

Este important să înțelegem asta împrumut ipotecar garantat de un apartament existent, la fel ca și alte servicii financiare, are propriul său beneficiile și deficiențe. Înainte să acceptați un împrumut de acest tip, ar trebui să le studiați cu atenție.

Printre avantajele împrumutului pentru securizarea locuințelor existente, se pot distinge următoarele:

1. Majoritatea instituțiilor de credit sunt mai loiale împrumutatorilor care sunt gata să gajeze locuințele existente ca garanție.Prin urmare, multe dintre ele oferă un nivel mai mic rata dobânzii pentru astfel de programe. Cu toate acestea, recent, unele bănci au început să reducă ratele la creditele ipotecare tradiționale. Prin urmare, este posibil ca în viitorul apropiat acest avantaj să dispară.
2. Cu o ipotecă garantată de bunurile imobiliare existente, obiectul care este planificat să fie achiziționat nu contează pentru bancă. Drept urmare, astfel de programe facilitează achiziționarea unui apartament în faza de construcție zero. În plus, împrumutatul poate alege singur dezvoltatorul, nu este necesar să fie acreditat de bancă. De asemenea, proprietatea poate fi oricare - casă de vară, camera în cămin și alte opțiuni pentru care majoritatea băncilor refuză să împrumute.
3. Programul analizat stabilește cerințe flexibile nu numai pentru proprietatea achiziționată, ci și pentru împrumutatul însuși, inclusiv la al lui solvabilitate. În mod tradițional, ipotecile asigurate de locuințele existente pot fi emise de ruși în vârstă din 18 la 65 ani. Este important ca împrumutatul și familia sa să aibă un venit stabil suficient pentru a rambursa împrumutul.
4. Spre deosebire de împrumuturile negarantate, programele în cauză presupun un contract maxim de 30 de ani.
5. Un avantaj important este absența plăților în avans. Unele organizații de credit pentru a atrage în continuare clienții poziționează acest împrumut ca o ipotecă fără o plată anticipată. Am discutat despre ipoteca fără plata în detaliu într-unul din articolele anterioare.
6. În mod tradițional, scheme similare nu au penalități pentru rambursarea anticipată.

Cei care doresc să solicite un împrumut garantat de propria proprietate ar trebui să fie, de asemenea, conștienți de dezavantajele caracteristice unor astfel de programe. Dacă nu vă familiarizați cu ei înainte de a semna contractul, puteți întâlni ulterior o mulțime de surprize neplăcute.

Dezavantajele acestui tip de ipotecă includ:

1.  Nu toate bunurile imobiliare sunt potrivite ca securitate. Băncile sunt atente la subiectul garanțiilor pentru împrumuturi de acest tip. Nu va fi posibilă emiterea unei ipoteci cu privire la securitatea spațiilor incluse în fond de locuințe dărăpănate și destinate demolării și relocării. Banca nu va acorda împrumuturi imobiliare a căror amortizare depășește 50%. De asemenea, nicio instituție de credit nu va lua drept garanție apartamente cu podele din lemn, precum și în prezența în el reamenajare ilegală.
2. Nimeni nu va primi un împrumut pentru costul integral al proprietății existente. Maximul care poate fi obținut este 70% din prețul de piață al apartamentului.
3. Costuri mari de asigurare.Cel mai probabil, va trebui să vă asigurați viața și performanța împrumutatului, subiectul gajului, precum și apartamentul achiziționat.
4. Dacă este necesar, este puțin probabil să vândă proprietatea ipotecată. Banca cel mai probabil nu va face o astfel de afacere.Prin urmare, înainte de încheierea contractului, merită să fie clarificate imediat toate condițiile pe care banca le va depune la o astfel de solicitare.

Pentru bănci, ipotecile pentru locuințele existente au și un dezavantaj semnificativ - risc ridicat. Se explică prin lipsa plății în avans. Acest lucru duce la faptul că sunt puține bănci care oferă astfel de programe. În mod firesc, fiecare instituție de credit își dezvoltă propriile condiții de creditare.

Există mai mulți parametri caracteristici ipotecilor garantate de locuințe proprii:

• moneda de creditare - ruble, dolari sau euro;
• vârsta minimă a împrumutatului - 21 an;
• rata depinde de moneda de creditare, în medie, la ruble 16% pe an;
• termenul maxim de împrumut - 25 ani, uneori ajunge la 30 de ani;
• suma împrumutului depășește rar 70% din valoarea bunurilor imobiliare gajate.

Anumite cerințe sunt impuse și spațiului de locuit, în baza căruia este prevăzut să emită un împrumut:

1. în prezența replanării, toate acestea trebuie legalizate, ceea ce este documentat;
2. Facturile la utilități trebuie plătite integral;
3. posibilitatea utilizării proprietății pentru o ședere confortabilă - casa trebuie să fie alimentată cu energie electrică, apă și încălzire;
4. apartamentul nu trebuie împiedicat.

Este important să înțelegem că anumite cerințe sunt impuse nu numai locuinței, ci și casei în care este amplasată.

Clădirea în care se află imobilul ipotecat trebuie să respecte următorii parametri:

• numărul de etaje din casă trebuie să fie de cel puțin cinci;
• starea non-de urgență a clădirii, nu este necesară demolarea sau reconstrucția acesteia, nici casa nu trebuie reinstalată;
• anul construcției nu mai devreme 1950lea.

Astfel, pe lângă un număr semnificativ de caracteristici pozitive, creditele ipotecare garantate de proprietatea existentă prezintă o serie de dezavantaje. Este important să înțelegem că, dacă nu este posibil să efectuați plăți ipotecare lunare, pot apărea probleme semnificative. are loc risc de pierdere imobiliare gajate Poate fi scoasă la licitație.

În plus, există o probabilitate de pierdere a tuturor bunurilor deținute de împrumutat (adică chiar și proprietatea care a fost achiziționată cu fonduri împrumutate). Prin urmare, atunci când decideți să emiteți un credit ipotecar, este important să vă evaluați cu seriozitate solvabilitatea. Aceasta trebuie făcută ținând cont nu doar de situația actuală, dar și de cea care poate apărea în viitor, până la expirarea contractului de împrumut.

Întrebare 5. Pot lua o ipotecă pentru o cotă în apartament?

Nu toată lumea are bani să cumpere nu doar un apartament cu drepturi depline, ci și părțile sale. În acest caz, poate apărea o situație atunci când este solicitat urgent să cumpărați o parte din imobiliare rezidențiale și pur și simplu nu există nimeni din care să împrumute bani. Într-o astfel de situație, se pune întrebarea - Este realist să obții un împrumut pentru a achiziționa o cotă de apartament.

Recent, situațiile în care este necesară o ipotecă nu pentru întregul apartament, ci în special pentru partea sa, au încetat să mai fie o excepție. Pot fi multe motive pentru care cetățenii trebuie să-și cumpere înapoi un pachet.

În ce cazuri pot lua un credit ipotecar pentru o cotă în apartament

Cel mai adesea, o ipotecă pentru a dobândi o parte din imobiliare rezidențiale este emisă în următoarele cazuri:

• Dreptul la moștenire provine de la mai multe rude îndepărtate. Nu există nicio cale de a locui împreună, dar nu vreau să vând apartamentul complet.
• În timpul divorțului, a existat o divizare a bunurilor imobiliare, dar unul dintre soți nu vrea să refuze să trăiască în condiții confortabile.

Cele de mai sus sunt doar acele situații care apar cel mai des. Cu toate acestea, viața este imprevizibilă și este imposibil de știut în avans din ce motiv poate fi necesar să cumpărați o parte din apartament.

Important de luat în considerarecă nu există atât de multe organizații de credit dispuse să acorde o ipotecă pentru a achiziționa o acțiune într-un apartament.Dacă tot găsești o astfel de bancă, ar trebui să fii pregătit pentru faptul că este puțin probabil ca condițiile pentru un astfel de împrumut să fie destul de loiale. Ratele ipotecare pe acțiune pot fi foarte mari. Adesea ajung 15% pe an, și de multe ori mai mult.

Prin urmare, pentru a deveni singurul proprietar al apartamentului în care cetățeanul deține în prezent doar o parte este probabil să fie dificil. Va trebui să depuneți mult efort și să petreceți mult timp pentru a atinge obiectivul dorit. Însă disperarea în orice caz nu merită. Șansele de a obține o ipotecă, deși sunt mici, există încă.

Condițiile ipotecare pentru achiziția unei părți din imobiliare rezidențiale sunt determinate în mare măsură de obiectivele pe care le urmărește împrumutatul.

Cel mai adesea, există două tipuri de împrumuturi pentru achiziționarea unei părți de locuințe:

1. Un cetățean deține o anumită parte a unui anumit apartament. În același timp, vrea să devină proprietarul său deplin și unic. În această situație, pentru o achiziție a ultimei părți imobiliare este necesară o ipotecă.
2. Viitorul împrumutat dorește să cumpere o parte (de ex. cameră) într-un apartament la care nu are nimic de făcut. În acest caz, după tranzacție, cetățeanul va deține doar o anumită parte a imobilului.

În ambele exemple de mai sus, obținerea unei credite ipotecare pentru tranzacție nu va fi ușoară. totuși în primul caz poate obține un credit ipotecar mult mai ușor. Aceasta se explică prin diferența nivelului de risc în două situații. La cumpărarea ultimei acțiuni, banca poate solicita, la momentul împrumutului, emiterea unui depozit de garanție pentru partea din apartamentul deținut deja de solicitant.

A doua opțiune implică un împrumut pentru o sumă destul de mare fără a oferi garanții. Într-o astfel de situație, banca poate părea că nu dovedește solvabilitatea ca garanție a rentabilității. Majoritatea băncilor atunci când solicită o ipotecă pentru prima acțiune pot solicita securitate suplimentară. Ar putea fi ca. alte proprietățigaj, precum și atracție garanți.

Considerăm ambele cazuri mai detaliat.

1. Împrumuturi ipotecare pentru achiziționarea ultimei acțiuni

Dacă decideți să solicitați o ipotecă pentru a achiziționa ultima parte din apartament, ar trebui să fiți pregătit mental pentru faptul că va trebui confirma dreptul de proprietate la partea deja deținută de solicitant.

Cu alte cuvinte, va fi necesară colectarea unui pachet de documente care să identifice în mod unic împrumutatul ca proprietar al unei părți a proprietății.

În plus, va trebui să confirmați:

1. Experiență de muncă pe ultimul loc. Pentru asta ai nevoie copia cărții de lucrucertificat de angajator cu indicația obligatorie că împrumutatul lucrează până în zilele noastre. În acest caz, în conformitate cu cerințele standard, durata de exploatare ar trebui să fie pe ultimul loc nu mai puțin 6 luni.
2. Solvabilitate. Salariul trebuie să fie nu numai stabil, ci și oficial. Existența unei astfel de surse de venit este confirmată certificat 2-impozit pe venit personal fie adecvat o declarație. Dacă din anumite motive nu este posibil să se confirme suma totală a veniturilor cu aceste documente, unele organizații de credit au dreptul să completeze certificat pe forma bancii. În mod firesc, în acest caz, gradul de încredere în client va fi mai mic.

În general, băncile împrumută ultima parte mult mai dispus. Acest lucru se datorează faptului că, în final, solicitantul va deține întreaga proprietate imobiliară.În astfel de situații, este posibilă prezentarea unei părți din apartamentul deja deținut de dreptul de proprietate drept garanție suplimentară.

Un risc mai mic al băncilor duce la faptul că, în cazul descris, condițiile vor fi mult mai atractive.

Printre principalele caracteristici ale împrumutului pentru ultima acțiune, se pot distinge următoarele:

• rata medie la nivel 16% pe an;
• perioada maximă a contractului se află în raza de acțiune 5-25 ani;
• disponibilitatea de plată în cantitate de de la 10% costul acțiunii achiziționate (în unele cazuri, absența acesteia este permisă).

Împrumutatul trebuie să înțeleagă că banca îi va cere să promită nu o parte din proprietatea dobândită, ci o proprietate rezidențială, inclusiv ultima partajare. Cu alte cuvinte, imediat după ce un cetățean finalizează dreptul de proprietate asupra apartamentului, acesta va pierde dreptul de a dispune până la rambursarea împrumutului.

2. Achiziționarea unei singure acțiuni

Obținerea unui credit ipotecar pentru a cumpăra o acțiune dintr-un apartament în care împrumutatul nu este implicat este mult mai dificil. În acest caz, proprietatea nu va deveni integral proprietarului după tranzacție.

Acest lucru duce la faptul că instituțiile de credit sunt foarte reticente să emită o ipotecă pentru a cumpăra o acțiune. De aceea este aproape imposibil să găsești o bancă care acceptă să ofere un împrumut pentru a achiziționa o parte din proprietatea care nu aparține împrumutatului.

Important de înțelescă împrumutul în cauză implică un angajament către bancă numai acțiuni apartament. Vinderea acestuia în caz de probleme cu restituirea fondurilor datoriei va fi aproape imposibilă. Chiar dacă reușiți, este puțin probabil ca prețul să fie favorabil.

Pentru a obține o ipotecă de tipul respectiv, împrumutatul va trebui să depună eforturi considerabile. În primul rând, va trebui să încercați să convingi banca de propria solvabilitate. Va fi necesar să se demonstreze că există o oportunitate foarte reală de a îndeplini în timp util și pe deplin obligațiile de împrumut.

Banca solicită serioase nu numai împrumutatului, ci și cota dobândită.

Partea dobândită a proprietății trebuie să îndeplinească următoarele condiții:

• stare tehnică perfectă;
• nivel acceptabil de lichiditate;
• respectarea deplină a tuturor standardelor tehnice;
• Locație într-o zonă bună a orașului.

Este important să rețineți că, în mod tradițional, ratele ipotecare pe o singură acțiune sunt cu cel puțin 3% mai maredecât odată cu achiziția ultimei acțiuni. În mod firesc, munca cu normă întreagă, venitul regulat oficial și un istoric de credit curat într-o astfel de situație sunt obligatorii. Mai mult, poate fi necesar securitate suplimentară în formă gaj de proprietate, garanție sau atracție co-debitori.

Astfel, șansele de a obține o ipotecă pe o singură acțiune sunt foarte puține. Dar ele mai există. Este adevărat, pentru o decizie pozitivă va trebui să depună eforturi considerabile.

Întrebarea 6. Care bancă este mai bine să-și ia o ipotecă?

Fiecare împrumutat, care alege o bancă pentru înregistrarea unei ipoteci, acordă atenție diferitelor condiții de împrumut. Mai mult, pentru fiecare cetățean, cele mai semnificative sunt diferite caracteristici.

Atunci când aleg un program de credit ipotecar, acestea compară cel mai adesea:

• suma de plată;
• rata dobânzii;
• loialitate față de împrumutat.

Cu toate acestea, nu toată lumea are timp, energie și dorință de a analiza în mod independent condițiile ipotecii la diverse bănci. În acest caz, evaluările făcute de profesioniști pot fi utile.

Întrebarea 7. Unde și cum se poate obține un credit ipotecar pentru un apartament dacă istoricul creditului este deteriorat?

În Rusia, până de curând, multe bănci au acordat împrumuturi de consum tuturor venitorilor, fără a se gândi dacă împrumutatul ar putea rambursa datoria.

După venirea crizei, mulți cetățeni nu au putut să-și îndeplinească obligațiile.Rezultatul a fost deplorabil - majoritatea debitorilor și-au stricat fără speranță istoricul de credit, dosarele lor includeau note privind întârzierile și refuzul de a efectua plăți.

După ceva timp, unii cetățeni cu istoric de credit deteriorat au vrut să obțină o ipotecă. Cu toate acestea, se confruntă cu reticența băncilor de a coopera cu acestea. Cum să fii în această situație? Chiar trebuie să abandonezi ideea de a-ți cumpăra propriul apartament?

Opțiuni pentru obținerea unui credit ipotecar necorespunzător

De fapt, nu dispera. Chiar și în cazurile în care mai multe bănci au refuzat să emită o ipotecă, nu există nicio garanție că consimțământul nu va fi obținut în toate celelalte.

Astăzi numărul persoanelor care doresc să ia o ipotecă este din ce în ce mai mic, acest lucru a dus la faptul că multe bănci (în special regionale) au devenit mai fideli celor care doresc să obțină un credit ipotecar. Adesea, ei sunt de acord să nu țină seama de istoricul creditului trecut.

De asemenea, vă recomandăm să citiți articolul nostru despre care băncile nu verifică istoricul de credit al debitorilor, unde veți găsi lista băncilornu verifică CI.

Există o altă cale de a ieși dintr-o situație dificilă. - cere ajutor de la brokerii de credite ipotecare. Cei mai mulți dintre ei au propriile relații cu băncile, le este mult mai ușor să obțină aprobarea pentru clienții lor, chiar și în cazurile în care istoricul creditului este deteriorat fără speranță. Mai mult, profesioniști cu experiență pe piața de brokeraj pot obține reduceri la ratele dobânzii.

Găsirea unui broker este ușoară. În orașele mari, există întregi companii care oferă servicii intermediare. În orașele mici, puteți contacta agenția imobiliară populară. Mulți dintre ei au un astfel de specialist pe personal.

Desigur, va trebui să plătiți pentru serviciile unui broker. Cu toate acestea, banii cheltuiți vor fi mai mult decât plătiți. La urma urmei, ei vor ajuta la economisirea unei cantități imense de timp, nervi și bani.

12. Concluzie + videoclip despre acest subiect

Astfel, obținerea unei credite ipotecare nu este atât de dificilă cât pare la prima vedere. Adevărat, cu un singur aviz - dacă împrumutatul are un venit oficial constant. Dar în alte cazuri, cu diligența cuvenită, puteți obține rezultatul dorit.

Dar merită să țineți cont că plata unui împrumut mai mult de o duzină de ani nu va fi ușoară. Prin urmare, încă tO La semnarea contractului, este important să vă analizați cu atenție capacitățile financiare. În unele cazuri, este mai bine să amânați primirea unui împrumut atât de grav pentru o perioadă scurtă de timp.

În concluzie, vă recomandăm să vizionați un video interesant despre cum puteți obține un credit ipotecar pentru un apartament, unde un agent imobiliar oferă sfaturi utile și practice pentru începători:

Întrebări pentru cititori!

Aveți de gând să luați o ipotecă pe un apartament sau alte imobile în viitorul apropiat? Ce bancă aveți în vedere un credit ipotecar?

Dorim cititorilor revistei financiare RichPro.ru succes în afacerile financiare, înregistrarea simplă și fără probleme a împrumuturilor ipotecare și, cel mai important, rambursarea rapidă și de înaltă calitate a acestora.

Urmărește videoclipul: Calling All Cars: Crime v. Time One Good Turn Deserves Another Hang Me Please (Octombrie 2024).