Falimentul persoanelor fizice și antreprenorilor individuali - instrucțiuni pas cu pas pentru persoane fizice și antreprenori individuali + consecințe posibile asupra debitorului

Bună ziua, dragi cititori ai revistei de afaceri RichPro.ru! Astăzi vom discuta despre subiectul falimentului persoanelor fizice (IP), ce consecințe pentru debitor sunt prevăzute de lege, ce documente și acțiuni sunt necesare pentru parcurgerea procedurii etc.

Din acest articol veți afla:

• Care este falimentul persoanelor fizice și ale antreprenorilor individuali din Federația Rusă;
• Cum este procedura falimentului persoanelor fizice;
• Condiții și documente necesare;
• Care sunt consecințele asupra debitorului prevăzut de lege.

Și acum, primele lucruri.

Despre caracteristicile falimentului persoanelor fizice și ale întreprinzătorilor individuali, consecințele pentru debitori, precum și instrucțiuni pas cu pas despre cum să faci falimentul, citiți mai departe

1. Falimentul unei persoane în Rusia: definiția și istoricul apariției + realități ale statutului de „faliment”

Luați în considerare mai detaliat istoricul statutului și cadrul de reglementare a falimentului în Federația Rusă.

1.1. Scurtă definiție

Sub falimentul unei persoane cel mai adesea înțeleg insolvența financiară a unui cetățean, adică incapacitatea de a rambursa datoriile disponibile la plățile obligatorii și creanțele creditorilor folosind fondurile proprii.

Cu alte cuvinte falimentar - este cetățean insolvabil (inclusiv antreprenor individual), ale cărui obligații de datorie depășesc activele existente (numerar, imobiliare, obiecte de valoare).

Nu întotdeauna prezența datoriilor unui individ indică neapărat insolvența sa financiară. Mai detaliat despre ce este falimentul, am scris într-un articol separat în jurnal.

Principalele caracteristici falimentele persoanelor fizice reprezintă un exces semnificativ al datoriilor față de numerarul disponibil și lipsa unor perspective reale pentru a corecta situația financiară dificilă în viitorul apropiat.

1.2. Istoric al apariției

Cu câteva decenii în urmă, conceptul de „faliment” nu era familiar economiei ruse. Cadrul legislativ al instituției falimentului nu a existat din cauza absenței sale în Rusia

Creșterea și dezvoltarea bruscă a economiei rusești, formarea și dezvoltarea în continuare a sistemului de credit au deschis calea pentru apariția organizațiilor în Rusia (privat și de stat), în care au existat semne de faliment.

Multe întreprinderi nu s-au putut adapta la realitățile economice schimbate, iar cele nou-create nu au învățat încă cum să funcționeze într-o economie de piață.

În 1992 Prima reglementare a falimentului a fost adoptată. El s-a ocupat de probleme de lichidare a persoanelor juridice în procesul de faliment.

Legile falimentului s-au schimbat de mai multe ori de-a lungul unui deceniu. Legea falimentului în vigoare datează astăzi Anul 2002.

Odată cu dezvoltarea sistemului de credit, cadrul de reglementare a falimentului existent în Federația Rusă a încetat să reflecte pe deplin nevoile societății moderne și a avut nevoie de schimbări serioase.

Organul legislativ, împreună cu guvernul Federației Ruse, au elaborat un nou act legislativ care reglementează posibilitatea de a declara o persoană fizică falimentată în anumite condiții. Actul normativ specificat a fost adoptat la sfârșitul anului 2015.

1.3. Cadrul de reglementare al falimentului în Federația Rusă + legea privind falimentul persoanelor fizice

Legea federală (legea federală) privind falimentul persoanelor fizice - puteți descărca ultima ediție de pe linkurile de mai jos

Odată cu dezvoltarea rapidă a sistemului de credit în Rusia, a apărut necesitatea creării unei legi speciale care să reglementeze problema falimentului cetățenilor și a întreprinzătorilor individuali. În Federația Rusă, înainte de adoptarea acestei legi federale, numai persoanele juridice puteau fi declarate falimentare.

Legea privind reglementarea falimentului pentru persoane fizice a intrat în vigoare în octombrie 2015.

Necesitatea adoptării unei legi federale a apărut din mai multe motive:

• o cantitate imensă de împrumuturi acordate populației;

• în faza inițială a instituirii sistemului de credit în Federația Rusă, cetățenii au fost creditați de bănci și alte organizații de credit pentru sume destul de mari, uneori fără respectarea formalităților complexe și a verificărilor suplimentare. Oricine ar putea primi un împrumut;

• cetățenii care nu sunt obișnuiți cu astfel de oportunități, au primit împrumuturi (consumator, vizați, ipotecare) pentru orice nevoi, fără să se gândească la capacitățile lor financiare pentru a le plăti ulterior;

• instabilitatea situației economice din Rusia în ultimele decenii, crize și implicit, șomaj masiv.

Drept urmare, a existat o situație în care jumătate dintre cetățenii abili din Rusia au datorii față de creditori. Mai mult, din cauza lipsei capacității de a plăti împrumuturi la timp, persoanele fizice nu mai plătesc deloc. Obligațiile de datorie ale populației din Federația Rusă au ajuns la proporții enorme, iar numărul persoanelor incapabile să-și achite datoriile continuă să crească.

Statul a încercat să rezolve problema insolvenței populației prin soluționarea problemelor falimentului unei persoane într-o lege specială federală, ale cărei norme permit declanșarea falimentului unui antreprenor particular și individual.

Legislația care reglementează falimentul persoanelor fizice și antreprenorilor:

Descărcați Legea cu privire la falimentul persoanelor fizice (din 29.06.2015)

Descărcați Legea cu privire la falimentul persoanelor juridice (astfel cum a fost modificată de 13.07.2015)

Important! Trebuie menționat că o persoană privată, devenită falimentară, nu se exonerează de obligația de a-și îndeplini obligațiile de datorie. I se oferă metode alternative de rezolvare a problemelor financiare.

1.4. Contra legii privind insolvența cetățenilor și a întreprinzătorilor individuali

Scopul principal al adoptării legii „Cu privire la falimentul persoanelor fizice” a fost de a ajuta persoanele fizice în rezolvarea problemelor financiare acumulate în domeniul juridic, adică într-un mod legal.

Cu toate acestea, deși în teorie, legiuitorul a oferit persoanelor fizice posibilitatea de a-și rezolva problemele de insolvență financiară într-un mod civilizat, dar în practică - numai o mică parte din indivizi pot profita de această inovație.

Motivul principal pentru care legea insolvenței persoanelor fizice nu funcționează în totalitate- inconsistența cerințelor actului de reglementare cu realitățile societății rusești moderne și cu situația economică din țară, de exemplu:

• În primul rând, legea stabilește limita minimă a valorii datoriilor unei persoane, a cărei realizare vă permite să începeți procesul de faliment. Ea compune 500 000 de ruble.

Cu toate acestea, pentru majoritatea cetățenilor ruși valoarea obligațiilor datoriei peste 100 000 de ruble - o sarcină insolubilă și doar câțiva acumulează datorii în valoare de jumătate de milion de ruble.

• În al doilea rând, o bară atât de ridicată a pragului inferior, a cărei realizare dă dreptul unei persoane individuale să deschidă un caz de insolvență, arată destul de ciudat, având în vedere că pentru organizații această sumă este egală cu 300 000 de ruble.

1.5. Probleme ale noii legi privind falimentul persoanelor fizice

Problema 1. Cea mai frecventă categorie de probleme luate în considerare de instanțele de arbitraj este declararea falimentului (a unei organizații, a unui antreprenor individual, individual), întrucât statutul de faliment este dobândit doar ca urmare a unei decizii a instanței de arbitraj care a intrat în vigoare juridică.

Intrarea în vigoare a Legii cu privire la falimentul persoanelor fizice a arătat că sistemul judiciar nu este pregătit pentru creșterea volumului de muncă din cauza fluxului mare de cereri de la cetățeni care doresc să ajungă în faliment.

Încărcarea ridicată a instanțelor de arbitraj nu permite un nivel adecvat să ia în considerare cazurile din această categorie, acordând atenție detaliilor unui caz particular, un număr mare de astfel de cazuri sunt considerate încălcând termenii.

Problema 2 De când noua lege privind insolvabilitatea persoanelor fizice și a antreprenorilor privați a fost adoptată și a intrat în vigoare în urmă cu un an, instanțele nu au dezvoltat o practică judiciară stabilă în astfel de cazuri.

Problema 3 faliment - o procedură destul de complicată, pe termen lung și voluminoasă, astfel încât indivizii încearcă să apeleze la ajutorul specialiștilor cu experiență practică vastă și cunoștințe suficiente, care sunt versați în complicațiile și nuanțele problemelor legate de faliment. Cu toate acestea, persoanele aflate în stare de faliment nu pot plăti nici măcar o mică taxă pentru serviciile unui astfel de manager.

Trebuie remarcatcă astăzi legea privind falimentul persoanelor fizice se aplică unei categorii foarte limitate de cetățeni și nu își îndeplinește funcția deplină.

Din aceste motive persoane fiziceși în plus autoritățile judiciare sunt foarte sceptici, deoarece prezența unor deficiențe semnificative în legea privind insolvabilitatea cetățenilor nu permite utilizarea deplină a oportunităților prevăzute de parlamentari.

Dacă contradicțiile din legea în cauză sunt eliminate, o instituție eficientă a falimentului persoanelor fizice poate câștiga în Rusia.

Cine inițiază falimentul unui cetățean și antreprenor individual

2. Cine poate începe o procedură de faliment pentru un cetățean și un antreprenor individual

O persoană fizică sau un antreprenor individual poate fi declarată falimentă numai în instanță. Pentru a începe procedura de declarare a unei persoane sau a unei persoane insolvabile, este necesar să depuneți o cerere la autoritatea judiciară.

2.1. Cine inițiază falimentul unui individ

Legea rusă a stabilit că un cetățean însuși poate iniția procedura de faliment a unei persoane prin depunerea unei cereri de faliment.

Condiții obligatorii pentru ca o persoană să depună o cerere de insolvență:

• disponibilitatea datoriilor financiare peste 500 000 de ruble;
• lipsa plăților pentru datoria existentă mai mult de 3 luni.

Este important să: Cererea unei persoane pentru declararea falimentului nu poate fi acceptată dacă valoarea obligațiilor financiare include restanțe la plata pensiei pentru copiii minori sau la diverse tipuri de compensații pentru pagubele cauzate de pierderea sănătății.

Falimentul unui cetățean poate fi inițiat și de creditorii săi.

Principalii inițiatori ai procedurii de faliment a unei persoane (cetățean)

Acestea pot include următoarele entități:

• autoritățile fiscale;
• bănci și alte instituții de credit (împrumutate);
• autoritățile municipale;
• persoane autorizate de creditor.

O declarație de creanță pentru declararea unei persoane fizice falimentare poate fi depusă de un creditor sau de un grup care pretinde să achite datoria rezultată.

În consecință, cererea de declarare a unui cetățean este în faliment Sunt indicate mai multe cerințe diferite:

• Împrumuturi bancare
• datorii cu titlu de pensie;
• obligațiile financiare cauzate de vătămarea sănătății.

2.2. Cine inițiază procedurile de faliment IP

Nu există nicio diferență deosebită între persoanele care inițiază procedura de faliment a unui cetățean și întreprinzătorii individuali. Dar falimentul persoanelor juridice are diferențe semnificative, atât în ​​documente, cât și în etapele procedurii.

Astfel, ei pot depune o cerere pentru declararea IP falimentată:

• antreprenor;
• Creditorii IP;
• impozite și alte agenții guvernamentale.

Nu uitați că acești creditori, ale căror creanțe se bazează pe datoria fiecărui antreprenor, care nu au legătură cu activitatea sa antreprenorială, pot depune și o cerere de faliment.

3. Ceea ce este necesar pentru falimentul unui antreprenor individual sau individual

Prezența împrumuturilor și a altor datorii ale unui cetățean nu înseamnă că acesta poate fi declarat falit. Doar o persoană fizică care îndeplinește anumite condiții (caracteristici) stabilite de legea rusă a falimentului poate începe procedura de faliment și, ulterior, va primi statutul oficial de faliment.

3.1. Semne de faliment al unei persoane

Orice cetățean care are urmatoarele semne de faliment poate începe procesul de declarare în insolvență financiară:

• lipsa activelor financiare (bani, imobiliare și alte bunuri valoroase) capabil să ramburseze datoria existentă;
• suma datoriilor este atât de mare încât venitul disponibil sau vânzarea proprietății existente, nu va fi blocat. Înainte de a merge în instanță, în majoritatea cazurilor, bunurile mobile și imobile ale debitorului sunt vândute;
• datorii totale mai mult de 500 000 de ruble;
• întârzierea plăților de credit nu mai puțin peste 3 luni;
• situația financiară dificilă nu poate fi corectată prin restructurarea datoriilor, nu există nicio perspectivă de a rezolva problema achitării datoriei existente;
• persoana nu are antecedente penale pentru infracțiuni economice.

Important! O persoană poate depune o falimentă mai devreme decât apariția faptelor indicate, dacă oferă dovezi că nu se va schimba nimic în viitorul apropiat și nu există perspective pentru îndeplinirea creditului său și a altor obligații financiare față de creditori.

3.2. Semne și caracteristici ale falimentului întreprinzătorilor individuali

Un antreprenor individual este un cetățean (individ) care deține o afacere în statutul de antreprenor individual.

Mai detaliat, cum să deschidem IP-ul în sine, am scris într-un material separat.

Prin urmare, în general, coincid semnele unui individ falimentar și al unui antreprenor în stare de faliment.

Legiuitorul a identificat următoarele semne principale de faliment ale unui antreprenor individual:

• toate datoriile întreprinzătorului în total mai mult de 500 000 de rubleși s-a stabilit că suma minimă a datoriei față de un creditor ar trebui să fie de 10.000 de ruble;
• datorii de IP (împrumuturi, plăți obligatorii) depășesc cu mult valoarea disponibilă pentru antreprenor, proprietate sau alte venituri;
• omul de afaceri nu plătește datoria mai mult de 3 luni.

Important! Diferența dintre falimentul întreprinzătorilor individuali și insolvența unui cetățean este că, atunci când este contabilizată valoarea datoriei totale, se ia în considerare doar acea parte a obligațiilor de datorie care este asociată cu activitatea antreprenorului.

Instrucțiuni pas cu pas despre cum să parcurgi o procedură de faliment pentru un antreprenor individual și individual și ce este necesar pentru acest lucru

4. Falimentul unei persoane fizice - procedura de aplicare a instanței de arbitraj + instrucțiuni pas cu pas pentru obținerea statutului de faliment

O persoană poate fi falimentată numai după intrarea în vigoare a unei decizii a tribunalului arbitral. Instanța, luând în considerare cererile unui cetățean sau antreprenor individual, evaluează starea financiară a solicitantului și ia o decizie pe baza unor dovezi verificate în mod cuprinzător.

Decizia judecătorească pentru un cetățean poate fi pozitivă sau negativă:

• decizie pozitivă: instanța declară persoana falimentă și numește o procedură care vizează găsirea unei soluții la situația financiară a solicitantului;

• decizie negativă: instanța refuză să declare cetățeanul insolvabil (nerespectarea condițiilor, dovezi insuficiente).

Pentru a obține statutul de faliment, un cetățean trebuie să întreprindă o serie de acțiuni obligatorii și parcurgeți mai multe etape:

1. Pregătitor: completarea unei cereri, colectarea certificatelor necesare și a documentelor justificative, plata taxelor de stat;
2. Începerea procedurii de faliment: depunerea unei cereri direct la instanța de judecată - instanța de arbitraj;
3. Luarea în considerare a cererii de către judecător (numărul preliminar și nelimitat de ședințe principale), obținerea unei hotărâri judecătorești de care depind acțiunile suplimentare ale debitorului.

În cazul unei decizii pozitive, judecătorul trebuie să numească un manager - un specialist financiar care execută ordinul judecătoresc. Managerul numit este responsabil personal pentru situația financiară a individului.

Procedura Curții de Arbitraj

Întrucât consecințele declarării falimentului individual sunt restricții destul de grave, inclusiv activitățile financiare ale unei persoane, falimentul trebuie abordat în cel mai grav mod.

Începe falimentul cu pregătirea pachetului necesar de documente și dovezi disponibile. Aceasta implică faptul că solicitantul reda toate problemele financiare, analizează, colectează toate informațiile care conțin fapte care pot indica insolvența sa.

Foarte important corect și pe cât posibil pe deplin completați o cerere de înaintare la curtea de arbitraj.

Ar trebui să descrie în detaliu toate faptele care au condus individul sau individul la o situație financiară dificilă și să indice toate sumele de credite care indică creditorii.

După ce am colectat cât mai multe fapte (documente), debitorul este mai probabil să dovedeascăcă inițierea procedurilor de faliment este măsură forțată.

Instanța trebuie să verifice declarația debitorului pentru disponibilitate în acțiunea sa de fraudă pentru a evita îndeplinirea obligațiilor de datorie.

Falimentul unui cetățean sau antreprenor - Este o procedură pe termen lung și foarte enervantă (pentru solicitant). Examinarea unui caz în instanță durează destul de mult. Acest lucru este justificat, deoarece instanța trebuie să evalueze cu atenție și în detaliu toate probele și faptele prezentate.

În plus, sunt verificate toate tranzacțiile financiare și contractele cu participarea debitorului, sunt luate în considerare faptele transferului bunurilor către rude, membrii familiei solicitantului și alți terți.

Practica judiciară care s-a dezvoltat în astfel de cazuri arată că procedura falimentului cetățenilor și persoanelor fizice poate dura mai mult de un an. Acest lucru se datorează faptului că instanțele (instanțele de arbitraj) sunt localizate teritorial în orașele centrale.

Mulți solicitanți au dificultăți să participe la procese din cauza depărtării tribunalului arbitral de la locul de reședință, motiv pentru care cazurile sunt adesea amânate.

Pentru a depune dosarul pentru falimentul unei persoane private sau antreprenor individual, judecătorul numește un manager care se va ocupa de afacerile financiare ale solicitantului. Directorul financiar primește remunerație pentru îndeplinirea sarcinilor sale.

Atunci când ia o decizie privind numirea unui manager, instanța poate lua în considerare situația financiară dificilă a cetățeanului și să îi ofere un plan de tranșare (amânare) a sumei de plătit pentru serviciile juridice ale managerului.

Deci, acum instrucțiunea pas cu pas în sine:

Pasul numărul 1 Pregătirea documentelor

Pachetul de documente prezentate instanței de arbitraj la inițierea cazului de faliment al unui antreprenor individual sau individual este stabilit prin lege.

Lista documentelor necesare pe care un antreprenor individual sau individual trebuie să le pregătească pentru a merge în instanță:

1. Copia documentului (cel mai adesea, un pașaport), prin care puteți identifica solicitantul.
2. Documente care arată disponibilitatea și dimensiunea datorii financiare (contracte de împrumut, contracte de împrumut, încasări).
3. Lista datelor cu caracter personal ale tuturor creditorilor cu indicarea obligatorie a cuantumului cerințelor. Acesta este un document formalizat care trebuie completat corect și complet.
4. Obținute în conformitate cu toate cerințele legii, extract din USRIP (Registrul de stat unificat al întreprinzătorilor individuali). Un astfel de extras este emis și certificat de autoritatea fiscală. Valabilitatea acestui certificat este scurtă (5 zile), de aceea este mai bine să-l luați chiar la sfârșit, când se va colecta pachetul complet (pentru a evita tratamentul repetat și plata sumei taxei de stat pentru eliberarea certificatului).
5. Document care conține toate bunurile deținute de debitor. O evaluare obligatorie a tuturor activelor financiare ale solicitantului este atașată la inventarul bunurilor.
6. Informații despre tranzacțiile finalizate înainte de a merge în instanță, a cărui cantitate totală depășește 300.000 de ruble.
7. Certificat care conține valoarea impozitului plătit timp de 3 ani.
8. Un document privind conturile bancare deschise în numele debitorului indicând toate sumele care sunt acumulate pe ele.
9. Copia certificatului de asigurare (Snils).
10. Certificat de recunoaștere a debitorului șomer - dacă debitorul are un astfel de statut.
11. Pentru IE necesar extras de cont bancar și starea acestuia.
12. Originalul și copia certificatului de căsătorie sau divorț.
13. Dacă debitorul are acord prenuptialfurnizarea unei copii certificate este necesară.
14. Document original care confirmă plata taxei de stat.
15. Chitanță de plată specializată - manager financiar. În absența fondurilor pentru plata serviciilor, solicitantul trebuie să atașeze o moțiune pentru ca instanța să acorde amânare.
16. Documente și certificate de confirmare dizabilitatea solicitantului, starea de sănătatesau îngrijirea membrilor familiei cu dizabilități.

Un antreprenor individual oferă instanței aceleași documente, cu diferența de care are nevoie complet o listă de informații și referințe care sunt legate de activitățile comerciale ale solicitantului.

Pasul 2. Apel la instanța de arbitraj și procedura de faliment

O cerere de declarare a unui cetățean în faliment este un document oficial. Forma sa este stabilită de lege și este completată direct în biroul instanței de arbitraj.

Este permis să completați o cerere în avans, dar trebuie să o depună cetățean în persoanăsau fata inițierea falimentului.

Informații care trebuie reflectate în cerere:

• numele instanței (instanța de arbitraj) în care va avea loc audierea falimentului;
• indică suma datoriei și informații despre fiecare datorie și motivele pentru care a fost formată;
• informații despre activitatea muncii a solicitantului: locul de muncă și motivele pentru concediere (dacă există);
• informații despre venituri, altele decât munca;
• lista bunurilor deținute de debitor;
• informații despre familie și compoziția acesteia;
• informații care confirmă dependența cetățenilor care sunt în întreținerea debitorului;
• Sunt atașate copii ale contractelor de împrumut (credit ipotecar, țintă, consumator) și contracte de împrumut;
• copii ale tuturor corespondenței cu creditorii, cereri de rambursare a datoriei.

Eșantion de petiție de faliment a unei persoane (.docx, 17,8 kb.)

Este foarte important să indicați în cerere toate informațiile disponibile care confirmă faptul falimentului.

O cerere de faliment a unei persoane fizice - toate informațiile specificate în cerere trebuie să fie acceptate de documente, toate certificatele sunt certificate fie de către autoritățile emitente, fie de un notar public.

Completarea cererii trebuie să fie înregistrată la biroul instanței de arbitraj subordonate. La expirarea termenului stabilit de lege, solicitantului i se transmite decizia judecătorului de a accepta cererea de producție.

În plus, definiția poate indica ce documente suplimentare trebuie furnizate și termenul limită pentru îndeplinirea unei astfel de cerințe.

Restricții privind cedarea bunurilor în timpul soluționării unui caz de faliment

După ce a primit decizia de a accepta cererea de faliment, debitorul trece la a doua etapă a procedurii de faliment: rezolvarea directă a cazului și primirea unei decizii a unei instanțe de arbitraj.

În timpul procesului, la solicitarea insolvenței individuale sau a IP, se impun debitorului o serie de restricții:

• interdicția tranzacțiilor financiare al căror subiect este proprietatea sau numerarul peste 50 000 de ruble. Cu toate acestea, aceste tranzacții pot fi finalizate dacă managerul numit îi acordă permisiunea în scris;
• orice tranzacție cu proprietatea deținută de debitor este interzisă (bunuri reale și mobile, depozite, acțiuni);
• este interzis să fii garant sau să aranjezi împrumuturi, proprietăți ipotecare (inclusiv bunuri aparținând familiei). Astfel de acțiuni pot fi efectuate numai cu acordul administratorului;
• solicitantului nu i se permite să transfere o parte sau toată proprietatea sa ca acțiune la capitalul autorizat al diferitelor companii și cooperative, precum și să dobândească acțiuni în diverse organizații și întreprinderi.

O restricție destul de strictă care se aplică cedării bunului de către debitor, justificate, deoarece este necesar pentru o verificare completă și completă a informațiilor furnizate de debitor.

În cazul în care solicitantul încalcă oricare dintre aceste puncte în timpul examinării cauzei de faliment, judecătorul poate refuza declararea debitorului in faliment.

Pasul numărul 3 În așteptarea hotărârii judecătorești

În etapa de așteptare a deciziei arbitrului, persoana principală este manager financiarnumit de instanță. Legislația care reglementează instituția falimentului persoanelor fizice și antreprenorilor prevede participarea obligatorie a acestui specialist la falimentul persoanelor fizice.

Debitorul nu poate alege un administrator după bunul plac. Aceasta este prerogativa instanței. totuși managerul poate fi selectat de către judecător din lista specialiștilor organizațiilor de autoreglare, care vor fi furnizate de debitor.

O serie de cerințe grave sunt făcute unui manager financiar numit de un judecător pentru a participa la falimentul unui antreprenor individual sau individual.

Managerul financiar în caz de faliment al persoanelor fizice și antreprenorilor individuali este implicat în toate etapele unei proceduri deschise de faliment

În cazul nerespectării următoarelor cerințe, un astfel de specialist este suspendat:

• el nu ar trebui să fie personal interesat de rezultatul soluționării cauzei;
• date profesionale pure (lipsa de comentarii și, în special, penalități);
• admiterea la implementarea unor astfel de activități și disponibilitatea unei licențe.

Care sunt responsabilitățile managerului financiar:

• păstrează proprietatea solicitantului;
• analizează poziția financiară a debitorului;
• constată și stabilește semne de faliment al unei persoane private;
• desfășoară activități privind cerințele creditorilor (inclusiv cu aceștia personal);
• notifică creditorii (bănci și alte organizații de credit) cu privire la desfășurarea procedurilor de faliment, vânzarea bunurilor sau restructurarea datoriei solicitantului;
• controlează modul de punere în aplicare a planului de restructurare a datoriilor;
• prezintă creditorilor debitorului toate rapoartele necesare asupra activităților sale.

O analiză a funcțiilor îndeplinite de acest specialist arată că managerul financiar desemnat de instanță este implicat în toate etapele procedurii deschise de faliment.

În legătură cu persoana fizică pentru care a început procedura de faliment, se pot lua 2 (două) decizii:

• cererea debitorului trebuie respinsă dacă nu există dovezi suficiente privind respectarea condițiilor pentru obținerea statutului de faliment (absența semnelor de faliment);
• Satisfacția aplicației - în acest caz, sunt posibile diferite opțiuni, care vor fi descrise mai jos.

Practică judiciară în caz de faliment al persoanelor fizice - decontare, restructurarea datoriilor persoanelor fizice, vânzarea bunurilor

5. Procedura de faliment a persoanelor fizice și a întreprinzătorilor individuali: practică judiciară + tabel comparativ

Opțiunile pentru procedurile numite de instanță în cazul unei decizii pozitive sunt necesare pentru a găsi o soluție la problemele financiare ale debitorului:

1. între debitor și creditor (i) este soluționare pe cale amiabilăaprobat de instanță.
2. în cazul în care există o perspectivă de egalizare a situației financiare dificile, se pot numi venituri suplimentare sau alte active financiare ale debitorului restructurarea datoriilor;
3. opțiune extremă - un individ primește starea de faliment, iar proprietatea sa este vândută la licitație. Acest din urmă caz ​​nu este benefic nici pentru debitor, nici pentru creditori, prin urmare persoana fizică este declarată în faliment ultima dată, dacă este imposibil să folosești cele două opțiuni enumerate mai sus.

Fiecare dintre procedurile prescrise are nuanțe proprii, așa că le vom lua în considerare mai detaliat.

5.1. Încheierea unui acord de soluționare

Încheierea unui acord de soluționare benefică reciproc este cel mai de dorit mod de a rezolva situația financiară dificilă a debitorului.

Încheierea unui acord de soluționare debitor și creditor determinați soluția cea mai acceptabilă pentru ambele părți la litigiu.

Un astfel de acord permite unei persoane fizice și a unui creditor să evite litigiile suplimentare.

Un judecător din prima ședință de judecată reamintește neapărat dreptul părților de a rezolva problema în mod pașnic.

O soluționare este o soluționare a unei dispute între părți prin concesii reciproce:

• creditorul face condițiile de rambursare a datoriilor mai îndelungate;
• debitorul se obligă să îndeplinească condițiile noilor cerințe în timp util.

Important de reținutcă un acord amiabil este încheiat în orice etapă a ședinței de judecată a falimentului. O soluție amiabilă trebuie să fie întocmită într-o formă în scris.

Semne care disting o soluție de un document obișnuit de conținut similar:

• acordul este posibil numai cu acordul reciproc pentru modificarea condițiilor;
• o soluție este luată în considerare și aprobată în instanță;
• intrarea în vigoare vine după ce decizia definitivă a cauzei este luată judecătorului.

În caz de îndoială, instanța poate nu permite (refuza) încheie un acord de soluționare. Poate urma un refuz dacă, atunci când evaluați și analizați situația financiară a debitorului, există motive de a crede că debitorul nu va putea să-și rezolve problemele datoriei. Sau există suspiciuni serioase cu privire la „onestitatea” cetățeanului.

Important! Legislația Federației Ruse prevede că datoriile unui cetățean pot fi rambursate de către terți care doresc să ajute o persoană privată să rezolve problemele datoriilor. Poate fi ca indivizi, diverse fonduri sau chiar stat.

Ce se întâmplă după ce se ajunge la o soluționare?

Consecințele acestei proceduri:

• moratoriu privind rambursarea creanțelor creditorului se încheie;
• activitățile managerului financiar sunt încetate;
• planul stabilit de restructurare a datoriei este anulat;
• debitorul plătește plățile datoriei de credit în conformitate cu noile condiții.

Încheierea unui acord de soluționare conține avantaje incontestabile:

• timpul este economisit;
• Costurile judiciare sunt reduse, inclusiv plata pentru serviciile de manager;
• creditorul și debitorul sunt de acord asupra concesiunilor reciproce, în legătură cu care există perspectiva soluționării situației financiare dificile a debitorului.

Avocații cu experiență recomandă cetățenilor în majoritatea cazurilor face o așezaredacă creditori sau manager financiar oferi o astfel de oportunitate.

O caracteristică a acordului de soluționare încheiat cu PI este eliberarea unui antreprenor individual de la lichidarea forțată.

Încheierea unui acord de decontare între toți creditorii și un antreprenor individual vă poate salva de la eliminarea iminentă a IP. Acest aranjament ajută la determinarea scadenței plăților de impozit și credit în perioada alocată.

5.2. Planul de restructurare a datoriilor

Restructurarea datoriilor - Acestea sunt activități consistente care au ca scop rezolvarea situației financiare dificile a unei persoane private. Restructurarea presupune pregătirea unui plan de restabilire a solvabilității debitorului.

De regulă, planul de restructurare include următoarele activități:

• valoarea plăților datoriilor lunare este redusă;
• termenul de împrumut este supus unei creșteri;
• amenzile sunt anulate în totalitate (sau pentru o anumită perioadă de grație).

Procedura de restructurare este numită de instanță numai după confirmarea debitorului de prezența unui venit suplimentar sau a altor active financiare într-o sumă suficientă pentru satisfacerea creanțelor actualizate ale creditorilor.

Procedura de restructurare este mai puțin favorabilă decât o decontare, însă, în comparație cu vânzarea de proprietăți, aceasta este fără îndoială mai favorabil rezultat al considerației unui cetățean falimentar. La urma urmei, debitorul primește beneficii sub forma suspendării amenzilor și penalităților acumulate anterior.

✏ De asemenea, vă recomandăm să citiți articolul nostru despre restructurarea creditului - ce este și cum se realizează.

5.3. Recunoașterea falimentului: stadiul vânzării bunurilor unui antreprenor individual sau individual

În cazurile în care părțile nu sunt de acord cu un acord pe cale amiabilă și cetățeanul nu are mijloace pentru a achita datoria existentă sau procedura de restructurare nu a dat rezultate pozitive o persoană este declarată falimentară.

În acest caz, toate proprietățile debitorului sunt vândute, adică: vândut la licitația falimentului, iar sumele primite vor rambursa creanțele creditorilor.

Proprietatea debitorului de vândut:

• toate bunurile mobile și imobile. Bunurile dobândite în timpul căsătoriei sunt, de asemenea, supuse vânzării;
• proprietatea este vândută în primul rând valoare mai mare (Lichiditate). Este vorba despre apartamente, o mașină, bijuterii, stocuri, mărfuri de lux.
• apartament ipotecar (gajat de bancă) este, de asemenea, supus vânzării, chiar dacă este singurul spațiu de locuit al debitorului;
• partaj în apartament, dobândită în perioada căsătoriei, poate fi vândută și în suma aparținând debitorului.

Ce proprietate nu este vândută (vândută) în procesul de faliment:

• imobilul, care este singurul spațiu de locuit al debitorului, nu este supus vânzării;
• bunurile personale ale debitorului și elementele esențiale (produse de igienă personală);
• obiecte de zi cu zi și aparate electrocasnice ale debitorului, al căror cost este sub 30.000 de ruble;
• Premiile de stat cu o valoare deosebită
• animale de companie, pe care debitorul le conține pentru a satisface nevoile personale.

Evaluarea tuturor proprietăților care urmează să fie vândute, deținut de un manager financiardar debitorul și creditorii o pot contesta.

Dacă sunt necesare și litigii insolubile, evaluatorii profesioniști independenți sunt implicați în evaluare.

5.3.1. Procedura de rambursare a creanțelor creditorilor

Veniturile din vânzarea proprietății debitorului sunt utilizate pentru rambursarea creanțelor creditorilor.

Din rândul său (adică, în primul rând), suma datoriei asistență pentru copii, daune și servicii manageriale.

Restul de active sunt distribuite în conformitate cu secvența de creditori stabilită și aprobată.

Dacă bunurile nerealizate rămân, atunci acestea sunt oferite creditorilor în natură pentru rambursarea datoriei. În caz de dezacord al creditorilor de a accepta lucruri nerealizate - aceștia sunt returnați cetățeanului recunoscut ca faliment.

Ordinea de satisfacere a cerințelor IP ale creditorilor:

• În primul rând, cerințele creditorilor sunt satisfăcute - persoanele a căror sănătate a fost afectată;
• În al doilea rând, arieratele salariale sunt plătite;
• Al treilea rând îl reprezintă creditorii rămași.

Există cazuri frecvente când suma din vânzarea proprietății nu este suficientă pentru a acoperi toate datoriile (de exemplu, creditorii care nu sunt în prima etapă: organizații de credit, autorități fiscale), apoi fondurile disponibile vor fi împărțite între toți creditorii cozii, în proporție de cerințe.

5.3.2. Este posibilă anularea datoriilor de la debitor

Când întreaga sumă rămasă după vânzarea bunului debitorului a fost epuizată, poate rămâne datoria restantă.

Mai mult, numărul de facturi neplătite este adesea uriaș. În astfel de situații, judecătorul poate decide să anuleze datoriile rămase.

Puteți să vă anulați următoarea datorie:

• datorii de credit (inclusiv carduri de credit);
• valoarea creditelor luate de la persoane fizice;
• încasări de datorii;
• restanțe de taxe și taxe;
• facturi de servicii neplătite.

Instanțele au recurs la această oportunitate extrem de rar, în lipsa unei alte soluții alternative la problema financiară a debitorului.

Tabel comparativ al procedurilor numite de instanță pentru falimentul persoanelor fizice:

Care sunt consecințele pentru debitor în timpul procedurii de faliment a persoanelor fizice

6. Falimentul unei persoane fizice - consecințe posibile pentru debitor

Declarându-vă falimentar - Acesta este un pas foarte grav, care implică consecințe grave:

1. o persoană nu poate fi declarată în mod repetat în faliment în următorii 5 ani;
2. nu o singură instituție de credit va emite un împrumut sau un credit unei astfel de persoane, deoarece atunci când solicită un împrumut, un cetățean este obligat să raporteze insolvența sa. Pe istoricul de credit al unei persoane declarate falimentare, se pune o „cruce grasă”;
3. timp de 5 ani, unui faliment este interzis să se angajeze în propria sa afacere (înregistrarea unui IP) și să dețină funcții de conducere în organizații;
4. un faliment poate fi interzis să călătorească în străinătate pentru o perioadă de până la 3 ani (cu excepția cazului în care este contestat în instanță);
5. va fi dificil pentru un faliment să-și schimbe locul de muncă sau să obțină din nou un loc de muncă, deoarece angajatorii sunt foarte sceptici față de cetățenii cu probleme financiare;

Prin urmare, mulți avocați recomandă cetățenilor foarte atent tratați decizia de a începe procedura de faliment.

Pe de o parte, falimentul este o modalitate de a rezolva numeroase probleme financiare, iar pe de altă parte, un număr mare de restricții ulterioare pentru o perioadă destul de lungă de timp.

Mai detaliat, despre modul de declarare a falimentului unui antreprenor individual și individual, am scris într-un articol special.

7. Ajutorul avocaților profesioniști în soluționarea falimentului

Procedura de faliment a unei persoane fizice - acesta este un proces care consumă foarte mult timp și consumă mult timp. În plus, falimentul are multe subtilitățile și nuanțele.

Dacă un cetățean a decis să primească statutul de faliment, ar trebui să se gândească la asistența profesională a specialiștilor în domeniul falimentului.

În Rusia, există multe firme de avocatură înregistrate care sunt eligibile și ajută populația în recunoașterea falimentului. Apelarea la profesioniști va salva cetățeanul de nevoia de a aprofunda toate nuanțele legii.

În plus, specialiștii cu experiență practică vastă în domeniul falimentului vor ajuta debitorul să găsească cea mai profitabilă soluție pentru o situație financiară dificilă, economisind timp și bani. Iată câteva companii a căror activitate principală este asistența calificată în faliment.

Deci, lista celor mai cunoscute și de renume companii falimentare ale persoanelor fizice și antreprenorilor include:

1. Compania „Centrul național de faliment”

Organizația are mulți ani de experiență atât în ​​megacități mari (capitale) cât și în regiuni. Puteți cere ajutor atât dintr-un oraș mare, cât și dintr-un oraș provincial al țării noastre.

2. Compania „Serviciul de faliment all-Russian”

O organizație cu multe filiale în toate orașele importante ale Federației Ruse. O companie de încredere (unul dintre liderii din domeniul său), care recomandă clienții atât offline, cât și online.

3. Compania „Stop credit”

Organizarea unei specialități restrânse, care se ocupă exclusiv de dispute cu companii de microfinanțare (nu numai). Dacă aveți nevoie de ajutor în domeniul rambursării împrumuturilor și a altor datorii, puteți contacta această companie.

4. Compania "FinYurist"

O altă companie falimentară pentru persoane fizice și antreprenori din toată Rusia (birouri din orașele mari). Este posibil să obțineți o consultație gratuită prin telefon și internet.

8. Răspunderea penală pentru falimentul fictiv (intenționat) al persoanelor și persoanelor

Falimentul fictiv este prezentarea intenționată a informațiilor inexacte despre situația financiară. Folosind procedura falimentului fictiv, persoanele fizice și private încearcă să scape de datoriile acumulate și să obțină anularea ulterioară.

Există situații când într-un mod similar persoane fizice doresc să scapi de povara creditului.

oameni de afaceri în cazul falimentului fictiv, încearcă să închidă o afacere care produce pierderi.

Ar trebui să-mi amintesccă va avea loc un proces complet și minuțios analiza tuturor probelor, a atribuit o evaluare a activelor existente, a tranzacțiilor și a contractelor încheiate.

În cele mai multe cazuri, un proces cuprinzător dezvăluie semne de fraudă.

În plus, experiența acumulată în managementul financiar permite specialiștilor să determine falimentul fictiv.

Semne de faliment fictiv:

• tranzacțiile, ale căror obiecte sunt imobiliare, se încheie cu rude apropiate, membri de familie sau alți cunoscuți (terți);
• banii au fost retrași în conturile persoanelor sau organizațiilor neautorizate;
• suspiciuni de revânzare a obiectelor de valoare, bijuterii și alte obiecte scumpe la un preț prea mic.

Responsabilitatea pentru falimentul fictiv este foarte gravă - închisoare pentru fraudă și amenzi grele. Pedeapsa alternativă - până la 5 ani de serviciu comunitar.

Prin urmare, este foarte important să se respecte toate caracteristicile procedurii de lichidare și faliment.

De asemenea, vă recomandăm să citiți un articol despre lichidarea SRL-urilor, care descrie instrucțiuni pas cu pas despre cum să închideți un LLC, inclusiv prin proceduri de faliment.

9. Întrebări frecvente despre falimentul persoanelor și persoanelor fizice

Luați în considerare întrebările pe care utilizatorii le pun despre subiectul publicării:

Întrebare 1. Cât este falimentul unei persoane?

Costul falimentului unei persoane constă din mai multe componente:

1. prin depunerea unei cereri și a unui pachet de documente necesare instanței de arbitraj, solicitantul în conformitate cu legislația fiscală a Federației Ruse (din 01.01.2017) must achită taxele de stat în cantitate de 300 ruble (suma se schimbă periodic, suma exactă a taxei de stat poate fi găsită pe site-ul Serviciului Fiscal Federal);
2. Costul procedurii de faliment include plata serviciilor unui manager financiar. Prețul mediu al serviciilor este 25 000 ruble.

Important! Dacă se dovedește că creditorii au depus deja o cerere de declarare a debitorului în faliment, taxa de stat nu este achitată.

Dacă debitorul nu are capacitățile financiare pentru a plăti serviciile administratorului, poate depune o cerere de plată în rate.

Întrebarea 2. În ce timp are loc falimentul persoanelor fizice?

Procedura de declarare a unui faliment individual este una destul de lungă. Este nevoie de timp și necesită răbdare sporită.

Legiuitorul a stabilit următoarele termene pentru etapele falimentului persoanelor fizice:

• faza pregătitoare: completarea cererii și pregătirea pachetului necesar de documente - aproximativ aproximativ o lună;
• luarea în considerare a cererii în instanță, durează o perioadă de la 2 săptămâni la 3 luni;
• dacă este acceptat decizie de restructurare a datoriilor - de la 3 luni la 3 ani;
• în caz de a declarat în stare de faliment și vânzarea bunurilor debitorului - aproximativ 6 luni.

Drept urmare, sub rezerva tuturor normelor provizorii, instanța soluționează cauza de faliment durează mai mult de 1 an.

Întrebarea 3. Ce amenință falimentul pentru un antreprenor individual?

Mulți antreprenori din start au emis împrumuturi pentru antreprenori individuali și diverse împrumuturi pentru dezvoltarea afacerilor. În conformitate cu noua lege, aceasta este o parte impresionantă din datoria totală a întreprinzătorului, pe baza căreia poate depune pentru faliment.

Reamintim că, în ceea ce privește valoarea obligațiilor din datorie de care este posibil să scapi ca urmare a falimentului, nu include datoriile cu titlu de pensie alimentară, pentru plăți din cauza daunelor pentru sănătate.

Mulți antreprenori cred că se declară falimentari ei vor scăpa de problemele financiare. Cu toate acestea, falimentul implică limitări grave.

Ele sunt în mare parte similare cu problemele care apar în timpul falimentului persoanelor fizice, cu unele caracteristici:

• antreprenorul pierde automat statutul de IP;
• informațiile cu privire la falimentul IP sunt incluse în Registrul unificat al statelor juridice (Registrul unificat al statelor juridice);
• în termen de 5 ani de la faliment, reînregistrarea unui nou IP este interzisă.

Principala problemă care rezultă din falimentul întreprinzătorilor individuali - statutul insolvabil provoacă daune grave reputației de antreprenor.

10. Concluzie + videoclip despre acest subiect

În concluzie, vă oferim să vizionați un videoclip de la un expert (șeful Departamentului de proceduri de securitate pentru falimentul IFTS):

De asemenea, subliniați că falimentul unui antreprenor individual sau individual - Aceasta este o procedură complexă și pas cu pas, care necesită un cost financiar mare și de timp din partea unui cetățean. În plus, recunoașterea insolvenței sale este o situație extrem de neplăcută și enervantă, care privează o persoană privată de multă putere morală.

Pentru a face un astfel de pas crucial, este necesar să cântărim totul cu atenție și să analizăm consecințele acțiunilor lor în viitor.

În situația actuală, când cadrul legislativ care reglementează instituția falimentului persoanelor fizice trebuie să fie îmbunătățit și modificat, procedura de faliment ar trebui să înceapă în cele mai impas în absența unei căi alternative de ieșire dintr-o situație financiară dificilă.

Echipa revistei „Rich Pro” vă dorește mult noroc și succes în probleme legale. Dacă aveți comentarii sau aveți întrebări cu privire la falimentul persoanelor fizice, atunci adresați-le în comentariile de mai jos.

Urmărește videoclipul: Insolventa Persoanei Fizice Si Cum Putem Declara Falimentul Personal Avocat Cuculis (Noiembrie 2024).