Asigurarea depozitelor la bănci - sfaturi privind asigurarea depozitelor persoanelor fizice + lista băncilor TOP-5 incluse în sistemul de asigurare a depozitelor obligatorii

Această problemă se va concentra pe asigurarea depozitelor, modul în care funcționează sistemul individual de asigurare a depozitelor, care este valoarea compensației pentru depozitele la băncile din Federația Rusă în acest an.

După studierea articolului, veți învăța:

• Ce este asigurarea de depozit și cum funcționează acest sistem;
• Ce este o agenție de asigurare a depozitelor și ce funcții îndeplinește;
• Cât este suma asigurată pentru depozitele la băncile rusești astăzi;
• Ce recomandări sunt date de experți privind asigurarea depozitelor persoanelor fizice.

În această publicație veți găsi, de asemenea lista 5 băncile populareparticiparea la un sistem de asigurare a depozitelor (CER), precum și instrucțiuni, care va ajuta să vă obțineți banii în cazul unui eveniment asigurat.

În mod tradițional, la sfârșitul articolului, răspundem la cele mai populare întrebări puse de colaboratori cu privire la subiectele de publicare.

Vă sfătuim să citiți articolul trimis tuturor celor care intenționează să deschidă un depozit în bancă. Nu va fi de prisos să vă familiarizați cu acesta și cu cei care studiază finanțele.

Ce este asigurarea obligatorie de depozit, cum funcționează sistemul individual de asigurare a depozitelor, care este lista băncilor incluse în CER și valoarea compensației de asigurare pentru depozitele la băncile Federației Ruse - citiți acest articol

1. Ce este asigurarea de depozit bancar - o imagine de ansamblu a conceptului

În Rusia, precum și în țările vecine, sunt depozite la bănci, care sunt cel mai popular mod de a investi bani pentru a-l economisi.

Nu uitacă depozitele protejează fondurile împotriva efectelor dăunătoare umflarede asemenea de la hoți și dezastru natural. În plus, în unele cazuri, depozitele aduc, deși mici, dar totuși câștig.

Datorită dezvoltării tehnologiilor moderne, managementul financiar a devenit mult mai ușor și mai convenabil. Astăzi, nu trebuie să plecați de acasă pentru a vă gestiona economiile. Toate operațiunile sunt efectuate printr-un cont pe site-ul băncii (în modul) on-line).

Pentru a primi o pensie sau un salariu, acum nu trebuie să fiți la coadă la contabilitate sau la oficiul poștal. Banii sunt creditați în conturile personale. În același timp, eficiența fondurilor va crește semnificativ, dacă este eliberată stat de plată sau carte de pensionare.

Cu toate acestea, în perioadele de criză economică, încrederea publică în bănci scade adesea. Pentru a-l crește și a stimula cetățenii să întocmească noi contracte și să facă investiții, statul a elaborat și implementat un program menit să asigure protecția investițiilor cetățenilor.

Principalul obiectiv al sistemului de asigurare a depozitelor (CER) este de a oferi garanții cetățenilor pentru a primi bani în cazul unui eveniment asigurat. Cu alte cuvinte, dacă o licență pentru desfășurarea unei activități este retrasă dintr-o instituție financiară din anumite motive, deponenții vor putea primi fonduri plasate în conturile bancare.

În țara noastră, legislația privind asigurările de investiții protejează toate depozitele persoane fizice. În conformitate cu actele de reglementare, o instituție de credit are dreptul să încheie acorduri de depozit cu cetățenii exclusiv sub rezerva participării la un program de asigurare a depozitelor.

Funcționarea programului de protecție a depozitelor permite publicului să obțină încredere că, indiferent de situație, vor primi banii înapoi. Pentru aceasta, investitorii nu vor trebui să încheie niciun acord suplimentar. Depozitele emise la o companie participantă sunt asigurate în mod automat la executarea contractului.

Investitorii ar trebui să fie la curent cu cea mai importantă nuanță a programului - suma maximă de restituirela apariția unui eveniment asigurat cu 2015 a anului alcătuiește 1 400 000 de ruble. Anterior, mărimea depozitului asigurat era jumătate mai mare - 700 000 ruble.

Este important să știi că valoarea maximă a asigurării se referă la valoarea totală a depozitelor deschise la o anumită instituție de credit la unul cetățean.

În momentul de față sistem de asigurare a depozitelor (sau prescurtat CER) în Rusia s-a alăturat aproximativ 900 companii financiare. Cu toate acestea, înainte de a deschide un depozit la o instituție de credit, despre care investitorul știe puțin, este mai bine să vă asigurați că participă la CER-uri.

Există o altă caracteristică a programului de asigurare - în conformitate cu legislația în vigoare, nu toate conturile deschise sunt protejate.

Investitorii trebuie să fie conștienți de faptul că următoarele tipuri de investiții NU sunt asigurate:

• sume de depozit mai mari de 1,4 un milion de ruble;
• depozite emise în monedă electronică;
• conturi deschise în metale depersonalizate;
• depozite la purtător neînregistrate;
• depozite emise la sucursalele organizațiilor de credit străine;
• fonduri care au fost transferate către trust.

Cu toate acestea, faptul că aceste categorii de conturi nu sunt incluse în asigurarea obligatorie nu înseamnă că astfel de fonduri nu pot fi returnate. De fapt, totul depinde de cât de bine se vinde proprietatea unei instituții de credit falimentate.

Punerea în aplicare și plata ulterioară a compensației către deponenți sunt gestionate de o organizație de stat special creată. Ea este numită Agenția de Asigurări Depozite.

La plata compensațiilor, se observă o anumită secvență:

1. în primul rând, banii sunt returnați la indivizi;
2. în al doilea rând, fondurile sunt plătite antreprenori individuali;
3. la următoarea etapă se efectuează plăți la depozitele care depășesc suma asigurată - 1,4 un milion de ruble;
4. numai la final, dacă vor rămâne bani din vânzarea de active, vor fi efectuate plăți persoane juridice, deținători de conturi metalice și alte investiții care nu fac obiectul asigurării.

2. Cum funcționează sistemul de asigurare a depozitelor persoanelor fizice - sarcinile principale și mecanismul de acțiune al CER-urilor

Sistemul de asigurare a depozitelor acționează ca un mecanism special dezvoltat de stat pentru protejarea depozitelor făcute de cetățeni la băncile rusești. Programul de asigurare a fost pus în aplicare. în 2004. Motivul principal al dezvoltării și implementării sale a fost necesitatea exercitării controlului asupra activităților băncilor.

La început 2000un număr mare de organizații de credit au falimentat, acest proces a devenit larg răspândit. În același timp, încrederea publicului în bănci a crescut, iar în final numărul depozitelor deschise a scăzut.

Statul are nevoie să protejeze bunurile cetățenilor pentru a-și crește interesul față de depozitele bancare. Toate acestea au dus la necesitatea organizării sistem de asigurare obligatorie pentru depozit. Pe scurt, acest program este adesea numit CER - sistem de asigurare a depozitelor.

Băncile care devin participante la sistemul de asigurare au voie să încheie acorduri de depozit cu cetățenii. Mai mult, aceștia sunt obligați să transfere o parte din veniturile lor către o societate special creată Fondul de asigurare obligatorie.

De la înființare, programul de asigurare a dat rezultate destul de grave:

• a dezvăluit mai multe 100 evenimente asigurate;
• totalul plăților efectuate mai mult de 80 de miliarde de ruble;
• a solicitat mai multe compensații 400 000 cetățeni.

De fapt, sistemul de asigurare a depozitelor nu este unic. Programe similare există în majoritatea statelor civilizate.

Principalele obiective ale sistemului de asigurare sunt:

1. asigurarea stabilității sectorului bancar;
2. prevenirea panicii în rândul cetățenilor în timpul prăbușirii unei instituții de credit;
3. creșterea gradului de încredere a persoanelor în sistemul financiar al țării.

Principiul programului de asigurare este destul de simplu:

1. depozitarul întocmește un depozit în bancă în conformitate cu principiile stabilite;
2. se semnează un contract de depunere, nu sunt necesare acorduri suplimentare pentru asigurare, banca și DIA (Agenția de Asigurări pentru Depozite) rezolvă această problemă în mod independent;
3. trimestrial, o instituție de credit se transferă într-un fond special 0,1% din valoarea tuturor depozitelor emise.

Se dovedește că atunci când asigură investiții, investitorii nu trebuie să facă prime de asigurare, pentru care băncile înșiși o fac. Dacă are loc un eveniment asigurat, procesul este conectat DIA. Responsabilitățile acestei organizații includ rambursarea integrală a depozitelor către deponenți.

Principiul sistemului de asigurare obligatorie a depozitelor persoanelor fizice la băncile Federației Ruse

Cazurile de asigurare includ situații când Banca centrală se retrage sau se retrage o licență organizarea creditului. Cel mai adesea acest lucru se întâmplă în cazurile în care o companie de credit nu își poate îndeplini obligațiile față de clienții care au emis depozite aici din cauza problemelor economice prelungite sau a falimentului final.

3. Agenția de asigurare a depozitelor (DIA) - ce este și ce face?

Agenția de asigurare a depozitelor (prescurtată ca DIA) Este o organizație de stat care este responsabilă de menținerea stabilității sistemului financiar din interiorul statului. Fondul DIA este format din fonduri pe care organizațiile de credit le transferă periodic.

Agenția de asigurare a depozitelor (DIA) este o corporație de stat din Rusia care a fost creată pentru a furniza un sistem de asigurare a depozitelor (CER) în 2004

Agenția are dreptul să administreze deducerile primite de la bănci după cum urmează:

• a acumula;
• plătește deponenții drept compensație dacă are loc un eveniment asigurat;
• investiți pentru a genera venituri suplimentare.

Investiția vă permite să creați rezervă, care poate fi necesară în situațiile în care numărul de apeluri de la deponenți crește brusc.

O altă funcție a DIA este organizarea vânzării de active bancare în cazul lui eliminare sau recunoaștere falimentar. Fondurile primite în cadrul acestor acțiuni vor fi utilizate pentru a satisface creanțele cetățenilor și organizațiilor care sunt creditoare ale unei bănci prăbușite.

Sarcina DIA este nu numai să protejeze interesele investitorilor, ci și crearea condițiilor pentru funcționarea cu succes a băncilor. Acțiunile agenției sunt reglementate de către rusi Guvernulprecum și reprezentanți Banca Centrală.

4. Lista băncilor TOP-5 incluse în sistemul de asigurare a depozitelor în acest an

Un număr mare de bănci ruse s-au alăturat sistemului de asigurare a depozitelor. În ciuda faptului că depozitele sunt sub protecția statului, situația cu apariția unui eveniment asigurat este întotdeauna neplăcută pentru deponenți.

Mai jos este o listă TOP 5 bănciinclusă în sistemul de asigurare a depozitelor, în care, potrivit unor experți, fondurile se află sub cea mai fiabilă protecție și cu ratele dobânzii atractive la depozite.

1) Alfa Bank

Alfa-Bank este inclusă în mod constant de specialiști în TOP-ul organizațiilor de credit ruse. Această companie este reprezentată pe scară largă în țară - are sute de sucursale, mii de bancomate, precum și mai multe filiale.

printre persoane fizice Depozitele Alfa Bank sunt printre cele mai populare. Banca oferă depozite profitabile cu valorificare, reîncărcare și prelungire. Despre care este capitalizarea contribuției, am scris într-un articol anterior.

Alfa-Bank a fost întotdeauna membru al acestui program de la formarea CER-urilor. Ca una dintre cele mai bune organizații financiare, această companie a primit premii și premii internaționale de mai multe ori. Agenția de rating independentă "Expert" băncii i se atribuie cel mai mare rating posibil - A ++.

2) Gazprombank

Gazprombank este una dintre cele mai mari organizații de credit din Rusia. Ea acționează sub sloganul: La nivel național - pentru toată lumea. Gazprombank este una dintre cele trei bănci cu cea mai mare influență în Rusia.

Această organizație de credit servește cele mai mari companii din Rusia și are și sucursale în multe țări străine (de exemplu, în Armenia, Kazahstan, Belarus, Elveția). Datorită unei rețele atât de largi, Gazprombank servește astăzi mai mult decât 4 000 000 contribuitori.

3) VTB Bank of Moscow

Exploatația reunește un număr mare de organizații financiare (în momentul în care sunt deja mai mult decât 20). Grupul de companii VTB este activ atât pe piața rusă, cât și pe cea internațională. Are fiabilitate ridicată și încredere binemeritată a clienților.

Holdingul bancar prezentat oferă o gamă largă de servicii diverse atât persoanelor fizice, cât și persoanelor juridice. Acestea includ:

• economisirea de fonduri;
• credite;
• de asigurare.

Unul dintre acționarii acestei instituții de credit este guvernul rus.

4) Binbank

Binbank a fost înființat în 1996, astăzi este deschis mai mult decât 500 sucursale în toată Rusia.

Este o organizație privată de credit și se poziționează ca una dintre cele mai fiabile bănci rusești. Această poziție este confirmată de ratingurile pe care organizația de credit rusăde asemenea agenții de rating internaționale.

Binbank încearcă întotdeauna să îmbine experiența, inclusiv organizațiile internaționale de credit, cu particularitățile pieței financiare ruse. Participarea la CER-uri asigură că fiecare depozit emis la banca în cauză este asigurat.

5) credit Delta

Principala specializare a acestei bănci este împrumuturi ipotecare. O abordare individuală a fiecărui client, precum și viteza mare de soluționare a oricărei probleme, au dus la popularitatea uriașă a băncii în rândul populației.

Absolut toate operațiunile persoane fiziceefectuate în DeltaCredit sunt supuse asigurării.

5. Care este valoarea maximă a compensației de asigurare pentru depozite în 2019?

În 2019, principiile de bază ale asigurării obligatorii de depozit nu se vor schimba. Programul va fi implementat în același mod ca înainte. Între timp, deponenții sunt preocupați de suma asigurată la depozitele la bănci. Acest lucru este explicat destul de simplu: recent, câteva zeci de organizații de credit au fost private de licențe.

Legislația actuală a stabilit că, în cazul în care privă o bancă de o licență pentru activități financiare, asigurătorul plătește deponenților fondurile plasate pe depozite în întregime. Dar există o avertizare - max.ceea ce puteți obține pentru asigurare este 1 400 000 de ruble.

Dacă deponentul a plasat o sumă mai mare de bani într-o bancă falimentată, i se va plăti suma asigurată și va fi introdusă viraj. În momentul în care proprietatea este vândută și datoriile către prima linie de creditori sunt achitate, dacă banii rămân, acestea vor fi făcute suprataxă. Prin urmare, în cadrul unei bănci, este recomandabil să păstrați nu mai mult 1,4 milioane de ruble.

Se întâmplă ca un deponent să aibă mai multe conturi într-o bancă. În cazul revocării licenței, se va calcula suma totală de bani plasată pe acestea. Dacă rezultatul depășește compensația maximă, deponentul va fi plătit doar 1,4 milioane de ruble, în timp ce valoarea totală a despăgubirilor este distribuită între toate conturile proporțional cu dimensiunea acestora.

Absolut toate plățile se fac în ruble, chiar și în cazurile în care conturile au fost deschise într-o altă monedă. Din momentul în care evenimentul asigurat are loc până când cetățeanul primește banii, despre 3-6 luni.

În ciuda faptului că schema de bază și valoarea plăților din 2019 au rămas aceleași, mai multe modificări pot fi evidențiate în comparație cu anul precedent.

Programul de asigurare a depozitelor din 2019 are următoarele caracteristici:

1. La deschiderea unui depozit în valută, se emite o compensație în ruble. În acest caz, calculele sunt efectuate folosind rata Băncii Centrale în ziua scrierii cererii de plată;
2. Acum, nu numai cetățenii, ci și organizațiile pot primi o rambursare;
3. Atât valoarea principală a depozitului, cât și dobânda acumulată sunt supuse compensației.
4. La depunere mai mult de 1,4 milioane de ruble depozitarul are dreptul să ramburseze suma integrală a depozitului. În primul rând, i se va plăti suma garantată de sistemul de asigurare a depozitelor. După aceea, în ordinea priorității, titularul contului va putea solicita o parte din fondurile primite în timpul vânzării proprietății bancare falite.

După revocarea licenței pentru 2 săptămâni sunt repartizate managerii banci temporari. În plus, o instituție de credit ar trebui desemnată ca un agent a cărui sarcină principală este de a plăti rambursări. Informații despre ce bancă va emite fonduri pot fi găsite în birouri și pe site companie financiară falimentată pe resursa DIA.

Există situații în care deponenții sunt debitori simultan ai băncii (de exemplu, a emis un împrumut acolo). În acest caz, valoarea compensației va fi redusă cu valoarea datoriei.

Cum să asigurați o depunere la o bancă - sfaturi și trucuri pentru persoane fizice. și jur. a persoanelor

6. Sfaturi utile de asigurare a depozitelor pentru persoane fizice și juridice

Asigurarea de depozit în instituțiile de credit este o procedură obligatorie. Cu toate acestea, mulți investitori au un număr mare de întrebări cu privire la fiabilitatea protecției banilor lor.

ApropoÎn ciuda faptului că CER există de mai mult timp, unii cetățeni încă nu știu că investițiile lor sunt protejate de stat și le vor fi returnate în caz de probleme cu banca.

De aceea sfaturi expert despre cum să îți asiguri banii rămâne relevant.

Sfat 1. Verificați dacă instituția de credit participă la CER-uri.

Înainte de a deschide un depozit într-o bancă necunoscută, un deponent ar trebui să se asigure că este membru al sistemului de asigurare. Nu este dificil să faci acest lucru - trebuie doar să vizitezi resursa oficială de internet a agenției și să găsești acolo o instituție de credit.

Nu ar trebui să ai încredere în banii tăi în acele bănci care nu există Registrul CER-urilor sau au fost, din anumite motive, excluse din ea.

Sfat 2. Asigurați-vă că depozitul aparține categoriei care intră sub protecție

Legea definește o serie de categorii de conturi bancare, care NU sunt incluse pe lista asiguratilor. Investitorii trebuie să se familiarizeze cu aceasta.

De asemenea, este important să luăm în considerare faptul că statul protejează nu numai suma investită inițial, ci și dobânda acumulată. Prin urmare, deschiderea unui depozit într-o bancă dubioasă, merită calculat dimensiunea totală a acestora. În mod ideal, suma primită nu trebuie să depășească 1,4 milioane de ruble.

Sfat 3. Este important să verificați cu atenție toate datele dvs.

Înainte de a semna un acord de depunere, deponentul trebuie să verifice cu atenție toate datele sale. Este vorba de a scrie prenume, prenume și numele de mijloc, detaliile pașaportului, adresa de înregistrare.

Mai mult, cu orice modificare a acestor informații este important raportează imediat acest fapt instituției de credit. Dacă nu faceți acest lucru, este posibil să experimentați plata problemele.

Astfel, dacă deponentul respectă toate recomandările specialiștilor, va fi mult mai ușor să obțineți compensații în cazul unui eveniment asigurat.

7. Cum să returnați un depozit la o bancă a cărei licență a fost revocată - o instrucțiune practică de 4 pași

Dacă o instituție de credit are probleme, deponenții au dreptul să solicite compensație de asigurare. Pentru ca restituirea fondurilor să se desfășoare rapid și fără durere, este important să știm ce acțiuni și în ce secvență trebuie luate.

Pasul 1. Adunați informațiile necesare

La o zi după ce Banca Centrală decide revocarea unei licențe de la o instituție de credit, informații despre aceasta vor fi afișate pe site-ul web Agenții de asigurări de depozit. Aceleași date pot fi găsite vizitând resursa de internet. Banca Rusiei.

Pagina principală a site-ului oficial al Agenției de Asigurare a Depozitelor (www.asv.org.ru)

De asemenea, pe site vor apărea date despre care instituție de credit va fi numită agent de plată. Alegerea agent de bancăeste produs pentru 3 zi din momentul revocării licenței.

Merită luat în considerare că uneori agenția de asigurare a depozitelor plătește despăgubiri independentfără a implica agenți.

mai mult 7 zi acordat agenției pentru a informa deponenții cu privire la ora și locul plății.

În plus, în această perioadă este întocmită o listă a cetățenilor care au dreptul la plăți de asigurare. O scrisoare este trimisă fiecăruia dintre ei.

Pasul 2. Solicitarea compensației

Perioada de timp în care deponentul are dreptul să solicite despăgubiri - din moment ce situație de asigurare la lichidarea finală a unei instituții de credit. Termenul de prescripție pentru astfel de cazuri este 2 ani.

Cu toate acestea, în cazul în care deponentul nu reușește să depună o cerere de compensare în această perioadă pentru un motiv întemeiat, Agenția va accepta și va lua în considerare cererea sa. Cel mai probabil, plata va putea primi într-o astfel de situație.

Etapa 3. Cerere

Pentru a solicita o compensație de asigurare, deponentul va trebui să solicite cerere conform formei stabilite. Pentru a obține formă poate fi în banca agentului sau se poate descărca pe site-ul DIA.

În plus, va fi necesar un document de identitate. La primirea fondurilor, reprezentantul depozitarului va avea nevoie de un notarizat împuternicire.

Pasul 4. Primirea despăgubirilor

Agentul este desemnat să plătească despăgubiri 3 zile din momentul primirii cererii relevante. Însă merită să luați în considerare faptul că restituirea începe doar prin 14 zi după revocarea licenței.

Există 2 moduri principale de plată a compensației:

1. în numerar;
2. prin metoda fără numerar - prin transfer în contul indicat de deponent în cerere.

Tabelul de mai jos vă va ajuta să înțelegeți și să vă amintiți procedura de obținere a unei rambursări.

Tabelul secvenței de acțiuni a deponentului în cazul unui eveniment asigurat:

8. Întrebări frecvente (FAQ) cu privire la asigurarea de depozit

Fiecare investitor dorește să maximizeze securitatea fondurilor sale. De aceea apar mereu o mulțime de întrebări pe tema asigurării depozitelor. Astăzi vom încerca să răspundem la unele dintre ele.

Întrebarea 1. În ce monedă se plătește compensația pentru depozitele?

Când are loc un eveniment asigurat, se plătește compensația pentru toate depozitele, indiferent de moneda contului în ruble rusești.

Mai mult, în cazurile în care depozitul a fost emis într-o monedă străină, mărimea plăților se calculează folosind Rata Băncii Centralevalabil în ziua în care are loc evenimentul asigurat.

Întrebarea 2. Asigurarea obligatorie a depozitelor persoanelor fizice se extinde la banii care se află pe carduri bancare de debit (inclusiv pensie și salariu)?

Cardul de debit este un suport electronic plastic care vă permite să accesați fondurile plasate în contul curent.

Astfel de conturi sunt deschise prin semnare acord de cont bancar, care în mod tradițional acționează ca una dintre părțile acordului cu privire la emiterea unui card bancar. În plus, în conformitate cu condițiile legii privind asigurarea obligatorie de depozit, sunt luați în considerare orice sumă plasată în baza unui contract de cont curent contribuție.

Mai mult, banii plasați pe cardurile de debit nu aparțin categoriei de conturi care nu sunt supuse protecției statului la nivel legislativ.

Din circumstanțele de mai sus putem concluziona ce ei se încadrează în asigurarea obligatorie.

9. Concluzie + videoclip despre acest subiect

Astfel, asigurarea de depozit este un serviciu util care este disponibil fiecăruia deponent. Astfel de măsuri ajută la protejarea fondurilor în caz de probleme cu o instituție de credit. Acest lucru oferă investitorului încredere suplimentară că nu va pierde propriile fonduri.

În concluzie, vă recomandăm să vizionați un videoclip despre cum funcționează sistemul rusesc de asigurare a depozitelor (CER):

În ciuda faptului că asigurarea de depozit bancar vă permite să vă returnați banii, echipa revistei online „Rich Pro” dorește ca băncile în care investiți bani să fie stabile din punct de vedere financiar.

Împărtășește-ți opiniile și comentariile pe tema publicării, precum și pune-ți întrebările în comentariile de mai jos.