Cum obțineți un împrumut garantat de un apartament - 5 etape de obținere a unui împrumut + bănci cu condiții favorabile de împrumut

Bună ziua, dragi cititori ai revistei financiare Rich Pro! Astăzi vom vorbi despre împrumuturi și împrumuturi garantate de apartamente: cum să obțineți un împrumut bancar garantat prin locuințe existente și unde puteți obține un împrumut în numerar fără dovada venitului.

După citirea publicației de la început până la sfârșit, veți afla:

• Care sunt cele mai populare modalități de a obține un împrumut garantat de un apartament;
• Ce trebuie să faceți pentru a obține un împrumut garantat de un apartament într-o bancă;
• Care sunt condițiile pentru obținerea de fonduri garantate printr-o acțiune în apartament.

La sfârșitul articolului, în mod tradițional, oferim răspunsuri la întrebări care apar cel mai adesea în procesul studierii materialelor pe această temă.

Este util să studiem cu atenție publicația noastră pentru cei care doresc să împrumute bani, oferind un apartament drept garanție. Merită să faceți cunoștință și cu cei care sunt pur și simplu interesați de finanțe. În general, nu pierde timpul, începe să citești acum!

Cum puteți obține un împrumut garantat de un apartament și unde puteți obține un împrumut garantat prin locuințe existente - vom spune în acest număr

1. Un împrumut garantat de un apartament - capacitatea de a rezolva rapid problemele

Băncile sunt organizații comerciale serioase al căror obiectiv important este de a profita din activități. Desigur, astfel de companii nu vor împrumuta bani fără o garanție de returnare.

Merită luat în considerare! În efortul de a reduce riscurile, băncile sunt mai loiale clienților care, pe lângă confirmarea solvabilității, se angajează lichiditate proprietate. Băncile percep apartamentul ca fiind o garanție bună.

Dacă împrumutatul din anumite motive refuză să ramburseze datoria, creditorul îl va da în judecată. De obicei, rezultatul procesului devine vânzare de garanții. După aceea, banca ia suma suficientă pentru rambursarea obligațiilor din contractul de împrumut. Suma rămasă se restituie împrumutatului.

Cu toate acestea, nu ar trebui să credeți că obținerea de bani pentru securitatea unui apartament este posibilă fără prea multe dificultăți. De fapt, acest proces este destul de complicat și responsabil. Va trebui să depășim unele dintre cele mai importante etape, care sunt mai bine pregătite dinainte. De asemenea, este important să înveți cât mai multe informații utile.

Atunci când decide un împrumut, împrumutatul trebuie să înțeleagă acest lucru nu orice apartament nu va fi luat drept gaj. Dar chiar dacă imobilul se potrivește băncii ca garanție, nu există nicio garanție că suma împrumutului nu va fi mai mică decât se aștepta.

Băncile acceptă numai apartamente extrem de lichide ca garanție. Cu alte cuvinte, o astfel de proprietate, dacă este necesar, ar trebui să fie vândută cu ușurință.

Pentru a evalua nivelul de lichiditate, banca analizează următoarele criterii:

• locația casei - apartamentul trebuie să fie situat în regiunea băncii;
• locația apartamentului în casă - Majoritatea băncilor nu dau bani pentru securitatea apartamentelor, situate la primul și ultimul etaj;
• starea tehnică - apartamentul trebuie să fie adecvat pentru locuit, adică să fie conectat la rețeaua de alimentare, apă, canalizare;
• gradul de deteriorare fizică a locuinței - casa nu trebuie să fie de urgență, supusă demolării, în așteptarea reconstrucției sau revizuirii;
• prezența modificărilor- orice dispunere necesită autorizare legală;
• dreptul de proprietate - apartamentul trebuie să aparțină împrumutatului prin drept de proprietate, minorii nu trebuie să fie înregistrați în acesta;
• servituți - apartamentul nu trebuie să fie supus obligațiilor sau alte restricții privind acțiunile cu proprietățile imobiliare.

Ține cont că băncile rareori acceptă să emită un împrumut pentru camere sigure, precum și apartamente în proprietate comună. Cu toate acestea, cei care dețin doar o parte din apartament au șansa să obțină bani. Pentru a face acest lucru, contactați brokeri sau în organizații de microfinanțare.

Este important să știți! Dificultățile în obținerea unui împrumut apar atât de la proprietarii de apartamente insuficient de înaltă calitate, cât și de la cei care dețin apartamente de lux. Acest lucru se datorează lichidității scăzute a ambelor tipuri de proprietăți imobiliare. Vânzarea de proprietăți imobiliare de lux este la fel de dificilă ca și ponosită.

Indiferent de calitatea garanției, ar trebui să fii pregătit pentru faptul că obținerea unui împrumut va necesita mult timp. Va trebui să pregătim un număr mare de documente, pentru a ne asigura că înregistrarea dreptului de proprietate este corectă.

Dacă apartamentul se potrivește băncii ca garanție, următorul pas este să verifice dacă împrumutatul respectă cerințele băncii. Fiecare organizație de credit le dezvoltă independent, dar se pot distinge o serie de condiții pentru fiecare dintre ele.

Principalele cerințe ale băncilor către debitori:

• interval de vârstă de la 21 la 60 de ani la data încheierii contractului de împrumut;
• disponibilitatea înregistrării permanente în regiunea în care banca este prezentă cel puțin șase luni;
• angajare oficială;
• istoric de credit de înaltă calitate;
• lipsa obligațiilor de împrumut restante;
• venitul oficial care depășește o plată lunară minimă De 2 ori.

Cerința dovezilor documentare privind salariul nu este obligatorie. Există bănci care emit credite sub rezerva prezentării tuturor 2documente -x. Cu toate acestea, găsirea unor astfel de instituții va fi mai dificilă.

Înainte de a folosi orice serviciu financiar, este important să evaluați toate avantajele și dezavantajele acestuia.

Printre plusurile (+) de împrumuturi garantate de un apartament se numără:

• capacitatea de a împrumuta o sumă de bani suficient de mare;
• maturitate suficient de lungă - poate atinge 15 ani;
• loialitatea clientului.

de asemenea beneficiu este că apartamentul rămâne proprietatea împrumutatului. El poate trăi în ea. Mai mult, cu permisiunea băncii, apartamentul poate fi închiriat sau înregistrat pe spațiul de locuit al rudelor.

Totuși, înregistrarea unui gaj implică o limitare a acțiunilor cu bunurile imobiliare. Fără acordul băncii, nu va fi posibilă vânzarea, schimbul sau donarea unui apartament.

În ciuda unui număr destul de mare de avantaje, un împrumut garantat de un apartament are deficiențe. Cea mai semnificativă este risc de pierdere a dreptului de proprietate asupra bunurilor imobiliare. Cu toate acestea, această situație apare numai după o hotărâre judecătorească în cazul refuzului de plată. Prin urmare, este important să vă evaluați capacitățile financiare. tO solicitând un împrumut.

Împrumutatul nu trebuie să uite că banca împrumută nu mai mult de 60% valoarea de piață a proprietății. Dacă un împrumutat are nevoie de o sumă mare, merită luat în considerare posibilitatea de a vinde o casă.

Principalele obiective ale obținerii unui împrumut garantat de un apartament

2. Ce este un împrumut (împrumut) garantat de un apartament pentru - Top 5 obiective populare

Un împrumut garantat de un apartament este benefic pentru ambele părți la tranzacție. Împrumutatul, folosind acest tip de împrumut, primește cele mai favorabile condiții. În același timp, pentru creditor, disponibilitatea garanțiilor acționează ca o garanție suplimentară pentru rambursarea banilor împrumutați.

Necesitatea obținerii unui împrumut poate apărea din diverse motive. Descris mai jos cele mai populare obiective de împrumut garantate de apartamente.

1) Construcții și reparații

Unii decid să construiască o cabană sau să repare apartamentul în care locuiesc. Ambele obiective necesită investiții substanțiale substanțiale. În același timp, creditarea consumatorilor nu permite împrumutarea sumei necesare de bani.

De aceea, în situațiile de viață descrise, mulți decid să obțină împrumut garantat de un apartament deținut. De obicei, banii eliberați pentru a asigura astfel de imobile sunt mai mult decât suficienți pentru reparații sau construcții.

2) Achiziție imobiliară

Astăzi, cumpărarea unui apartament sau schimbul nu este ușor. prin urmare experții recomandă pentru cei care au decis să cumpere urgent un alt apartament, luați un împrumut cu privire la securitatea proprietății lor.

Această opțiune este potrivită pentru cei care nu au economii suficiente pentru a efectua o plată în avans pentru o ipotecă. Am discutat mai detaliat despre o ipotecă fără o plată anticipată într-un articol anterior.

3) Îmbunătățirea condițiilor de trai

Nu este întotdeauna posibil să achiziționați un apartament într-o casă în construcție cu o ipotecă. Adesea, băncile nu acordă împrumuturi anumitor proiecte de construcții sau moșii. Un împrumut garantat de un apartament existent va ajuta la rezolvarea problemei.

Apropo unii câștigă bani buni pentru achiziționarea de locuințe în construcție pe credit. După ce au pus casa în funcțiune, ei vând apartamentul cumpărat în ea mai scump decât a fost cumpărat. După aceasta, rămâne să achitați datoria împrumutului. Suma rămasă poate fi un profit bun.

4) Deschiderea unei companii noi sau dezvoltarea unei afaceri existente

Băncile cu greu acordă împrumuturi pentru deschidere, precum și pentru dezvoltarea afacerilor. Este deosebit de dificil pentru antreprenorii individuali să împrumute bani în astfel de scopuri.

Probabilitatea aprobării la cerere în astfel de cazuri este destul de mică. totuși situația se schimbă dacă omul de afaceri oferă băncii propriul său apartament drept garanție.

5) Necesitatea urgentă de numerar pentru alte nevoi

Uneori este posibil să ai nevoie urgentă de bani. Obiectivele pot fi diferite - nevoia de a rambursa o datorie, boală, probleme, cumpărare urgentă. Este important în astfel de cazuri să vă protejați de influența emoțiilor. Decizia ar trebui luată cu atenție, cu un cap sobru.

Ar trebui să fiți conștienți de riscul acordării de împrumuturi garantate de un apartament. Acest lucru este valabil mai ales în situațiile în care un astfel de imobil este singura locuință. Prin urmare, riscul fără minte de imobiliare nu merită.

Indiferent de motivul pentru care au fost necesari banii, este important să luați o decizie în cunoștință de cauză atunci când solicitați un împrumut garantat de bunuri imobiliare. Acest lucru va ajuta la evitarea multor probleme după aceea.

Modalități dovedite de a acorda împrumuturi garantate de apartamente

3. Care sunt modalitățile de a obține un împrumut garantat de un apartament - o imagine de ansamblu asupra opțiunilor TOP-3

Există mai multe opțiuni pentru a primi bani pe cauțiune. Înainte de a aplica, este important să vă familiarizați cu atenție cu toate metodele, să le analizați beneficiile și deficiențe. Doar în acest caz este posibil să alegeți cea mai bună opțiune de împrumut.

Opțiunea 1. Împrumut bancar

Obținerea unui împrumut pentru securitatea unui apartament într-o bancă este cea mai bună și mai fiabilă modalitate. Beneficiile din această metodă sunt rata mai mică și garantarea siguranței articolului gajat. Cu toate acestea, cerințele pentru împrumuturile bancare sunt mult mai stricte, atât în ​​ceea ce privește debitorii, cât și în domeniul imobiliar.

Printre cerințele pentru potențialii debitori pe care le fac toate băncile, se pot distinge următoarele:

• vârstă stabilit în mod tradițional din 21 la 65 ani. Dar unele bănci extind aceste granițe, acordând împrumuturi pensionarilor, inclusiv celor în vârstă la 85 ani;
• Înregistrare permanentă - băncile salută stabilitatea. Prin urmare, ei nu acordă împrumuturi celor care au permis de ședere temporară sau unul permanent care durează mai puțin de șase luni;
• Plasament trebuie să fie oficial. Multe organizații de credit oferă condiții mai favorabile angajaților guvernamentali, precum și clienților cu salarii;
• Suma venitului.Salariul ar trebui să permită nu numai efectuarea unei plăți lunare a împrumutului, ci și să fie suficient pentru alte nevoi. În mod obișnuit, băncile aprobă emiterea unui împrumut doar în cazurile în care dimensiunea ratei de împrumut nu depășește 30% venituri.

Merită luat în considerare! bănci nu da bani asigurate de apartamente situate în zone nepregătite, la primul și ultimul etaj al clădirilor. Nu acorda împrumut băncilor și celor cu minori înregistrați în apartament, precum și celor care au refuzat să se privatizeze.

O caracteristică importantă a unui împrumut bancar pentru asigurarea apartamentelor este că subiectul gajului rămâne proprietatea împrumutatului. El poate folosi proprietatea pentru locuit sau închiriere. Cu toate acestea, există limitări - nu se pot întreprinde acțiuni cu apartamentul care schimbă proprietarul - vinde, dă sau face schimb.

Opțiunea 2. Un împrumut într-o organizație de microfinanțare

Dacă un client sau un apartament nu este adecvat ca garanție din orice motiv, banca are șansa de a obține un împrumut de la o organizație de microfinanțare. Nu este necesară confirmarea veniturilor, IFM-urile nu studiază îndeaproape istoricul creditului.

În cele mai multe cazuri, organizațiile de microfinanțare nu necesită debitori dintr-un pachet de documente voluminoase:

• Cel mai adesea este suficient ca împrumutatul să ofere pașaport și al doilea document.
• Va trebui să prezentați subiectul gajului pașaport tehnic, acord privind obținerea dreptului de proprietate, extras din Registrul unificat al statului.

Avantajele unui împrumut într-un IFM garantat de un apartament sunt următoarele:

• capacitatea de a primi fonduri pentru orice scop;
• înregistrare rapidă, plata în avans poate fi emisă în câteva ore;
• programul de rambursare este elaborat individual;
• se plătește doar dobândă, nu există comisioane suplimentare;
• posibilitatea de a obține un împrumut garantat de apartamente neacceptate de bănci.

În mod firesc, împrumuturile în organizații de microfinanțare au și ele semnificative deficiențe. Cel mai important este și el miza mare. În combinație cu un interval de timp scurt, acest lucru duce la plăți uriașe. Rezultatul este o creștere semnificativă a riscului de a pierde un apartament.

Opțiunea 3. Împrumut de la investitori privați

Ultima opțiune merită folosită. numai ca ultimă soluție. Împrumuturile private sunt potrivite pentru cei cărora li s-a refuzat alți creditori, de exemplu, cu un istoric de credit semnificativ deteriorat.

K plusuri (+) împrumuturile efectuate de comercianții privați includ:

• viteza maxima de proiectare;
• documente și certificate minime;
• lipsa cecurilor împrumutatului.

Cu toate acestea, există o serie de deficiențe care îi determină pe debitori să se gândească de mai multe ori înainte de a utiliza serviciile comercianților privați.

Minusurile (-) ale acestor împrumuturi includ:

• interes imens;
• termenul minim de împrumut;
• risc ridicat de fraudă.

Serviciile reduc șansele de fraudă brokerii de credit. Cu toate acestea, în cooperare cu aceștia, este important să fii atent. Printre brokerii sunt și mulți care câștigă bani prin fraudă.

Este important să studiați cu atenție toate metodele de obținere a împrumuturilor garantate de apartamente. Merită să evaluăm cu atenție avantajele și dezavantajele fiecăruia dintre ele pentru a înțelege ce opțiune este optimă într-o anumită situație.

Cum să obțineți un împrumut garantat de un apartament - un ghid pas cu pas pentru împrumutat

4. Cum să obțineți un împrumut garantat de un apartament într-o bancă - 5 etape principale

Pentru a obține un împrumut garantat de un apartament, este nevoie de mult timp. Adesea procedura durează câteva săptămâni.

Prin urmare, finanțatorii sunt sfătuiți să se pregătească în avans. Acest lucru va ajuta la reducerea semnificativă a timpului dintre trimiterea unei cereri la bancă și primirea banilor. În primul rând, ar trebui să studiați cu atenție instrucțiuni pentru obținerea unui împrumut la bancă pentru furnizarea unui apartamentcompilate de specialiști.

Etapa 1. Pregătirea documentelor pentru apartament

Indiferent de scopul obținerii unui împrumut, precum și de banca în care va fi acordat împrumutul, va trebui să furnizați documente pentru garanții. Dacă le pregătiți în avans, procesul de obținere a unui împrumut va fi mult mai rapid.

Creditorul va necesita probabil următoarele documente:

• certificatul de proprietate sau un extras nou din Registrul unificat al statului;
• un acord prin care se dobândesc drepturi la un apartament - acord de vânzare, privatizare, cadou, document de moștenire;
• un certificat care confirmă absența datoriilor pentru plata locuințelor și serviciilor comunale;
• pașaport tehnic;
• certificat conform căruia apartamentul nu este supus greutății, arestării.

Deoarece fiecare bancă stabilește în mod independent lista documentelor necesare pentru împrumut, pot fi necesare alte certificate, acorduri și acorduri.

Pentru a determina valoarea maximă a împrumutului, orice bancă va solicita împrumutatului evaluarea garanțiilor. Este indicat să o comandați în avans. Acest lucru îl va ajuta pe împrumutat nu doar să economisească timp, ci și să înțeleagă cât de mult poate să-și bazeze creditul.

Cu toate acestea, este important să știi că băncile nu acceptă rapoartele de evaluare întocmite în urmă cu mai mult de șase luni. Mai mult, unele bănci împrumută doar dacă există un raport al companiei de evaluare din lista pe care au propus-o.

În cele mai multe cazuri, este mai rentabil pentru un împrumutat să comande independent o evaluare independentă. Aceasta se explică prin posibilitatea subestimării valorii sale reale atunci când inspectăm un apartament pentru angajații băncii.

Următorii parametri pot influența costul estimat:

• anul construcției casei;
• numărul de etaje;
• zona apartamentului;
• aspect;
• locație.

Deoarece suma împrumutului garantat de un apartament într-o bancă este de obicei nu depășește 60% valoarea estimată, împrumutatul este interesat să-l maximizeze. În același timp, este important să vă evaluați corect puterea. La urma urmei, cu cât este mai mare suma împrumutului, cu atât va trebui să plătiți lunar suma mai mare.

Etapa 2. Alegerea unei bănci și completarea unei cereri

Dacă viitorul împrumutat dorește să găsească cea mai bună ofertă de împrumut pe piață, va trebui să petreacă mult timp. Cu cât învață mai multe programe bancare, cu atât este mai mare probabilitatea ca acesta să aleagă cea mai bună opțiune.

Ia notă! În primul rând, acordați atenție banca prin care un potențial debitor primește un salariu. În cele mai multe cazuri, organizațiile de credit oferă clienților salariați cele mai favorabile condiții.

Dacă salariile sunt înmânate sau nu este posibilă împrumutul printr-o bancă de salarizare din anumite motive, va trebui să căutați de la zero o bancă.

Atunci când alegeți o bancă, ar trebui să studiați următoarele caracteristici:

1. Termenul de lucru. Specialiștii nu recomandă cooperarea cu băncile deschise mai puțin 5 ani in urma;
2. Indicatori de performanță. Mai întâi de toate profit net. În cazul băncilor de încredere, este stabilă pentru o lungă perioadă de timp. În plus, instituțiile de credit care publică raportarea în domeniul public pot fi de încredere;
3. Recenzii. Este important să fie independenți. Merită să discutați cu prietenii și cunoscuții. Dacă decideți să căutați recenzii pe Internet, este important să analizați resurse fiabile, de exemplu, Banki.ru sau Sravni.ru;
4. evaluare - Cel mai bine este să fiți atenți la estimările agențiilor internaționale sau ale celor serioase din Rusia.

Dacă nu este posibil să studiați în mod independent băncile, puteți contacta un broker. Aceste companii vă ajută să alegeți programul de împrumut care este ideal într-un anumit caz.

Etapa 3. Contactarea băncii și transferul pachetului de documente cu titlu oneros

Următorul pas în procedura de împrumut este de a contacta banca. Majoritatea organizațiilor de credit moderne acceptă cereri de împrumut pe internet.

Dar este important de știut că decizia băncii în acest caz va fi preliminară. Dacă este aprobat, împrumutatul va trebui să se prezinte în continuare la sucursala bancară cu un pachet de documente necesare.

Atunci când solicitați la bancă, veți avea nevoie de următoarele documente:

• pașaport civil;
• al doilea document de exemplu, certificat SNILS, TIN, șofer;
• o copie a carnetului de muncă sau a contractului certificat de angajator;
• certificat de salariu.

Fiecare bancă întocmește o listă de documente necesare pentru un împrumut. Prin urmare, pe lângă cele principale menționate mai sus, alții pot solicita.

Etapa 4. Încheierea contractului

Cel mai important și crucial pas în obținerea unui împrumut este semnarea contractului. Din acest acord depinde condiția financiară a împrumutatului până la rambursarea integrală a împrumutului. Acordul definește drepturile și obligațiile atât ale instituției de credit, cât și ale clientului acesteia.

Este important să știți! Împrumutații competenți solicită creditorului un contract de probă cu câteva zile înainte de data împrumutului. Acest lucru vă permite să studiați acordul acasă într-o atmosferă relaxată.

Experții recomandă să meargă și mai departe. - depune un contract pentru revizuire avocat. El va găsi cu ușurință toate capcanele acordului.

De obicei, angajații spun că contractul este un șablon și nu poate fi modificat. De fapt, împrumutatul are tot dreptul să insiste asupra ajustării clauzelor acordului care nu i se potrivesc.

Important de reținut că contractul va trebui respectat mulți ani. Este mai bine să pară o plictisire pentru angajații băncii decât să cheltuiți în fiecare lună pentru rambursarea unui împrumut o sumă care depășește suma pe care o aștepta împrumutatul.

Când verificați un contract de împrumut garantat de un apartament, trebuie să:

• asigurați-vă că condițiile specificate în contract corespund programului selectat;
• verificați drepturile împrumutatului cuprinse în acord ca proprietar al apartamentului. Trebuie indicat faptul că apartamentul rămâne în uz de către client.

O condiție necesară pentru emiterea de fonduri pentru asigurarea unui apartament este cumpărarea de asigurare pe ea. Este mai bine să petreci timp și să alegi un asigurător cu cele mai favorabile rate, deoarece va trebui să plătești serviciile sale anual.

Etapa 5. Îndeplinirea obligațiilor de împrumut

Prin semnarea unui contract, procesul de creditare nu se încheie. În același timp cu o copie a acordului, împrumutatul este predat împrumutatului program de plată.

Pentru a evita comisioane suplimentare, Merită să clarificați în avans care sunt metodele de plată care nu sunt percepute.

Atunci când plătiți pentru un împrumut, este important să urmați cu strictețe programul. Dacă plățile nu sunt efectuate la timp sau integral, debitorul va fi încasat amenzi. Acest lucru va crește costurile de credit.

Puteți determina în mod independent plățile lunare și dobânzile aferente împrumutului, precum și afișarea programului de rambursare a datoriei cu un tabel datorită calculatorului nostru de împrumut online:

De asemenea, nu uitați de istoricul creditului. Eventualele probleme cu aceasta reduc semnificativ riscul de aprobare a unei cereri de împrumut în viitor.

Dacă urmați cu strictețe succesiunea pașilor pentru obținerea unui împrumut, puteți reduce semnificativ timpul pentru procedură. Mai mult, acest lucru va înlătura majoritatea problemelor în obținerea unui împrumut.

5. Unde să obții un împrumut garantat de un apartament - banca TOP-4 cu cele mai favorabile condiții de împrumut

Alegerea băncii corecte necesită mult timp și efort. Recenziile, care sunt publicate regulat de experți, facilitează foarte mult sarcinile. Mai jos este unul dintre ele.

1) Alfa Bank

Alfa Bank este unul dintre liderii de pe piața creditelor din Rusia. Oferă o gamă largă de împrumuturi: cu și fără securitatede asemenea cărți de credit. Acestea din urmă sunt deosebit de populare.

Puteți obține un card de credit aici la 750 000 ruble. La returnarea fondurilor împrumutate pentru 100 zile nu se percepe dobândă.

Banca oferă condiții speciale celor care primesc salarii pe cardurile sale. Aceste categorii de clienți beneficiază de o reducere la tarife aici. până la 5%.

2) VTB Bank of Moscow

Aici puteți obține un împrumut la 3 milioane de ruble. Există destul de multe programe, atât cu garanție, cât și fără. Oferta minimă este stabilită la de la 14,9% pe an

Reducerile sunt oferite atât clienților salariați, cât și angajaților guvernamentali, pentru a obține o decizie preliminară de împrumut, este suficient să depuneți o cerere pe site-ul web al băncii.

Dacă aveți probleme financiare, orice client poate utiliza serviciul de vacanță de credit. În acest caz, împrumutatul nu poate efectua plăți în timpul 1-2 luni.

3) Credit renascentist

Credit renascentist - o bancă care este destul de fidelă potențialilor debitori. Este destul de ușor să obții un împrumut în unul dintre numeroasele programe.

Dacă este necesară o sumă mică, experții vă sfătuiesc să utilizați oferta pentru a obține un card de credit cu limită la 200 000 ruble. Eliberarea și întreținerea sa sunt absolut gratuite. Pentru a accelera procesul de eliberare a unui card, cererea trebuie depusă pe site.

Cei care se aplică la Credit Renaștere de mai multe ori se pot aștepta să primească bani în proporție de la 13,9%. Acestea vor trebui returnate pentru 60 luni.

4) Sovcombank

Sovcombank - O altă bancă care, atunci când iau în considerare cererile, practic nu găsește nicio eroare pentru solicitanți. Nu este necesară confirmarea veniturilor. În plus, fără probleme, Sovcombank va reuși să obțină un împrumut pensionarilor.

Dacă furnizați un apartament ca depozit, veți avea nevoie de minimum documente. În acest caz, pariul începe de la 18,5% pe an Suma împrumutului este din 300 mii la 30 milioane de ruble. Totuși, nu uitați mai mult 60% din costul apartamentului nu va fi dat în datorii.

O cerință obligatorie a băncii este ca proprietatea să fie amplasată pe teritoriul creditelor în cadrul programelor Sovcombank.

Pentru a compara programele descrise mai sus, am prezentat principalele lor caracteristici în tabel.

Tabelul de comparație al băncilor și condițiile lor de împrumut:

Despre ce bancă este mai profitabil să luați un împrumut, citiți într-un material separat.

6. Pot obține o ipotecă (ipotecă) garantată de un apartament?

Nu toată lumea știe dar finanțatorii numesc o ipotecă orice împrumut emis sub garanția imobiliară. Cu alte cuvinte, împrumuturile ipotecare în sine implică executarea garanțiilor. Obiectul gajului poate fi fie un obiect imobiliar achiziționat în detrimentul fondurilor împrumutate, fie deja existent în proprietate.

Creditele ipotecare garantate de un apartament existent

Acum vom lua în considerare a doua opțiune - împrumuturi ipotecare garantate de proprietatea existentă. Pentru o bancă, o astfel de garanție pentru un împrumut este mai benefică.

O ipotecă garantată de proprietatea dobândită permite împrumutatului să obțină până la 80% valoarea sa Am scris deja despre cum să obțineți un credit ipotecar pentru un apartament într-una din publicațiile noastre.

Atunci când un împrumut este garantat de o proprietate deținută, banca emite de obicei nu mai mult de 60%. Drept urmare, riscul unei instituții de credit este redus semnificativ⇓.

Dar o ipotecă garantată de proprietatea existentă este benefică nu numai pentru bancă. Împrumutatul cu astfel de împrumuturi primește, de asemenea, avantajele sale.

Avantajele (+) unui împrumut garantat de un apartament existent:

1. atitudine fidelă chiar și în prezența problemelor cu istoricul creditului;
2. rata redusa;
3. pachet minim de documente;
4. Nu este necesară plata în avans
5. pe termen lung - până la 25 ani.

Împrumutatul trebuie să știe că alegerea unei proprietăți achiziționate într-o ipotecă este afectată de tipul de creditare:

• Cu o ipotecă tradițională alegerea se limitează la imobiliare acreditate de bancă;
• La primirea unui împrumut garantat de locuințele existente împrumutatul are dreptul să cumpere orice apartament.

Prin urmare, este benefic să folosiți un credit ipotecar pentru a asigura proprietatea imobiliară existentă dacă doriți să intrați într-o construcție comună.

Puteți utiliza una dintre cele 2 scheme de împrumut garantate de proprietatea deținută de dvs.:

1. Rambursarea împrumutului se efectuează conform schemei tradiționale. - lunar în părți egale. Această opțiune este potrivită pentru cei care au nevoie de un al doilea apartament, de exemplu, pentru relocarea membrilor familiei;
2. După achiziționarea unui apartament nou, proprietatea gajată este vândută.Datoria la bancă este rambursată integral din fondurile primite. Această opțiune este mai modernă, câștigând popularitate recent. Este potrivit pentru cei care au decis să își îmbunătățească condițiile de viață.

În Rusia, sunt puțini cetățeni care pot rezolva problema locuinței fără prea multe dificultăți. Pentru ei, un împrumut garantat de un apartament poate fi singura opțiune de a scăpa de problema de azi fără a acumula bani.

Un împrumut este în multe feluri mult mai profitabil decât o închiriere. Plătind un împrumut, un cetățean deține deja apartamentul. Plățile de leasing nu duc nicăieri, nu se obțin imobilizări corporale cu acești bani.

S-ar părea că un împrumut garantat de un apartament are unele avantaje. Cu toate acestea, există o serie de dezavantaje ale unei astfel de scheme.

Dezavantajele ipotecilor (-) garantate de proprietatea existentă includ:

1. Drepturile împrumutatului în calitate de proprietar al apartamentului sunt limitate - nu poate vinde, dona sau lua măsuri pentru a transfera dreptul de proprietate;
2. Plată excesivă uriașă - apartamentul va costa aproximativ De 2 ori mai scump decât costă la început;
3. De-a lungul anilor, împrumutatul este obligat să ofere băncii o parte semnificativă din venitul său în fiecare lună;
4. În cazul situațiilor neprevăzute care duc la întârziere, împrumutatul va fi taxat o amendăcreșterea costului creditului;
5. Este prezent riscul de a pierde proprietatea în caz de imposibilitate de plată suplimentară a împrumutului;
6. Va trebui să plătească anual polita de asigurare cel puțin pentru subiectul gajului;
7. Reușesc să obțin un împrumut nu pentru niciuna un apartament, unele dintre ele nu sunt acceptate ca garanție de către bancă.

Evaluând posibilitatea de a găzdui un apartament, banca examinează cu atenție următoarele caracteristici:

• Lichiditatea. Doar acele apartamente care sunt solicitate pe piață pot fi acceptate drept garanție.
• Starea casei în care se află apartamentul. Acest lucru ține cont de absența accidentelor, necesitatea reparațiilor majore, precum și gradul de uzură.
• Vârsta apartamentului. De obicei, banca nu ia bunuri imobiliare gajate a căror vârstă depășește 50 ani.
• Tipul casei. Băncile nu acordă împrumuturi pentru apartamente securizate situate în case de lemn, precum și pentru cele ale căror etaje sunt mai mici 5.
• Numărul și compoziția proprietarilor de case.Dacă împrumutatul deține doar o parte din apartament sau minorii sunt înregistrați în acesta, este puțin probabil ca aceștia să fie acceptați ca garanții.
• Disposition. Orice modificare trebuie legalizată.

De asemenea, important costul apartamentuluislujirea gajului. Nu uitați că valoarea maximă a împrumutului nu va mai fi 60% prețul pieței imobiliare.

Condițiile de împrumut garantate printr-o acțiune într-un apartament

7. Care sunt condițiile pentru emiterea unui împrumut garantat printr-o acțiune într-un apartament

Este cel mai ușor să obțineți un împrumut garantat de un apartament pentru cei care sunt unicii proprietari ai acestuia. Dacă un potențial debitor deține doar o parte din acesta, va fi mult mai dificil să obțineți un împrumut.

Este important să aveți în vedere că cota trebuie alocată. Cu alte cuvinte, proprietatea asupra unei părți separate a apartamentului trebuie să fie documentată.

Majoritatea creditorilor refuză să acorde împrumuturi garantate prin acțiuni nealocate. Acest lucru este explicat simplu: dacă împrumutatul refuză să plătească un astfel de împrumut, nu va fi ușor să vândă garanția. Între timp, este important pentru bancă ca bunurile imobiliare acceptate ca garanții să fie cât mai lichide.

Acționarii trebuie să înțeleagă că nu le poți traduce întotdeauna în cele selectate. Cei care nu cunosc starea proprietății lor sunt sfătuiți de specialiști să contacteze Rosreestr. Obligatoriu să plătească taxa de stat, Pentru a direcționa anchetă indicând datele obiectului. Ca răspuns, se vor primi informații oficiale cu privire la modul în care sunt determinate drepturile asupra apartamentului.

Împrumutatul trebuie să țină cont de credite (în primul rând organizații bancare) se referă la acțiunile din apartamente mult mai stricte decât la unități rezidențiale întregi.

În primul rând, organizațiile de credit acordă atenție următoarelor caracteristici ale imobiliarelor:

• lichiditate - dacă este necesar, obiectul gajului ar trebui să fie vândut liber;
• nu există sarcini;
• apartamentul este situat pe teritoriul programului de împrumut;
• cota se află în proprietatea documentată a potențialului debitor;
• starea casei în care se află apartamentul nu trebuie să fie de urgență.

Cel mai adesea, cerințele organizațiilor de microfinanțare sunt mai loiale. Dar rata lor este mult mai mare. Mai mult, va fi necesar să returnați banii într-un timp mai scurt.

Apropo băncile nu emit împrumuturi pentru a asigura apartamente în care locuiesc cetățenii care refuză să participe la privatizare. Aceste persoane au dreptul de a locui în astfel de locuințe fără niciun termen. În același timp, unele organizații financiare tratează aceste apartamente mult mai fidel.

Merită luat în considerare că suma împrumutului va fi întotdeauna mai mică decât valoarea cotei apartamentului gajat. Valoarea maximă a unui împrumut emis pe o parte a unei proprietăți este rareori mai mare 50% prețul său.

Cerințele făcute de bănci către debitori nu sunt cu mult diferite de cele prezentate de alte programe de împrumut. Cel mai probabil, va trebui să vă documentați câștig și plasare. În plus, de obicei, este necesar ca istoric de credit era clar.

Spre deosebire de bănci, organizațiile de microfinanțare și creditorii privați sunt mult mai loiali. Foarte des necesită debitori doar 2 documente, nu cereți să confirmați veniturile, nu sunt interesați de istoricul creditului. Aceste companii atrag o sumă imensă plusuri (+) - schema de rambursare individuală, fără comisioane, evaluarea apartamentului în detrimentul creditorului.

Totuși, nu uitați că în rândul organizațiilor de credit private un număr mare de fraude. De aceea, înainte de a pune o semnătură pe contract, merită să verificați cu atenție creditorul. În același timp, experții recomandă utilizarea ajutorului avocaților.

Este important să ne amintim că ofertele prea tentante rareori se dovedesc a fi adevărate. Cele mai multe dintre ele conțin capcanele, care se găsesc foarte des în etapa de rambursare a datoriilor. Apropo, de aceea majoritatea celor care au nevoie de bani folosesc numai servicii de credit bancar.

8. Cum și unde pot obține un împrumut garantat de un apartament fără dovada venitului

Acordarea unui împrumut garantat de un apartament fără confirmarea veniturilor este destul de realistă, însă merită să înțelegeți că condițiile din acest caz se pot dovedi mai puțin favorabile.

Merită luat în considerare! Cu astfel de împrumuturisuma maximă a împrumutului va fi de mai jos, și ofertă mai mare. Mai mult, majoritatea creditorilor în astfel de cazuri necesită implicarea girantilor.

Împrumutatul este probabil să aibă nevoie de astfel de împrumuturi pașaport și al doilea document. În acest caz, apartamentul va trebui să pregătească un pachet standard complet. Dar, desigur, fiecare creditor decide pentru sine ce documente are nevoie, astfel încât lista lor să se schimbe.

Printre celelalte condiții de creditare cele mai importante sunt următoarele:

• vârsta împrumutatului nu mai puțin 21 ani și nu mai mult 70 ani;
• rata medie de la 7% la 15% pe an;
• termen de împrumut la 15 ani.

Astăzi, pentru a crește nivelul competitivității, majoritatea creditorilor introduc un program de emitere de bani asigurat de un apartament în linia de împrumuturi fără nevoia de a confirma venitul.

Printre băncile care oferă cele mai bune condiții, putem distinge casă de economii și Alfa Bank. Dar aici nu este atât de ușor să obții un împrumut. Mult mai ușor să o faceți Credit renascentist, credit acasa și BIN.

9. FAQ - răspunsuri la întrebări frecvente

Puteți vorbi despre împrumuturi pentru asigurarea unui apartament destul de mult. Există o mulțime de informații despre ele. Cu toate acestea, există o serie de probleme care privesc absolut toți debitorii. Pentru a vă economisi timpul, răspundem în mod tradițional la cele mai populare dintre ele.

Întrebarea 1. Ce cerințe prezintă băncile atunci când emit un împrumut în numerar garantat de un apartament (locuințe)?

Nu orice cetățean poate obține bani pentru astfel de programe. Creditorii prezintă o serie de cerințe potențialilor debitori.

Un potențial debitor trebuie să îndeplinească următoarele criterii:

• vârsta înăuntru din 21 la 65 ani;
• prezența cetățeniei ruse;
• înregistrare permanentă pentru o perioadă lungă de timp;
• angajare oficială;
• un venit constant suficient pentru efectuarea plăților lunare.

Unii creditori necesită, de asemenea, un potențial împrumutat pentru a avea limită de cristal istoric de credit.

În plus, merită luat în considerarecă în condițiile împrumutului bancar de la împrumutat este necesar lipsa datoriei de împrumut restante.

Cel mai adesea, pliante susțin că pentru un împrumut garantat de un apartament fără dovada venitului, este suficient să le oferiți 2 documentul. De fapt nevoie 2 pachet de documente:

1. în primul rând pe împrumutatul însuși conține totul 2 document - pașaport și opțională;
2. în al doilea rând pachetul pentru garanții (apartament) este de obicei mai voluminos.

Cel mai adesea, lista de documente pentru un apartament include:

• fapta de titlu;
• certificat BTI;
• extras din Registrul unificat al statului;
• extras din cartea casei;
• fișă tehnică

Chiar dacă nu este necesar să se confirme venitul pentru un împrumut, banca poate solicita alte documente care să indice indirect solvabilitate:

• copia contractului de muncă;
• extras de card bancar;
• pașaport străin care confirmă călătoriile recente în străinătate.

Întrebarea 2. Unde pot obține urgent un împrumut garantat de un apartament cu un istoric de credit neperformant?

Din păcate, nivelul scăzut de alfabetizare financiară, precum și perioadele de criză, au dus la creșterea numărului de cetățeni cu antecedente de credit deficitare. Majoritatea băncilor refuză astfel de solicitanți.

Cu toate acestea, cu un apartament gajat, problema devine mai ușor de rezolvat. Acest lucru se datorează faptului că o astfel de proprietate reduce semnificativ riscul de neîntoarcere a fondurilor.

Printre condițiile standard pentru acordarea acestor împrumuturi, se disting cel mai des:

• vârsta împrumutatului din 21 la 75 ani;
• termenul maxim de împrumut - 5-25 ani;
• rată de la 15% pe an;
• suma împrumutului din 100 mii la 15 milioane de ruble (dar nu mai mult 60% costul apartamentului);
• Proprietatea împrumutatului asupra proprietății este documentată.

Este important să urmați exact programul de rambursare - suma de plată și data făcând-o. Dacă nu se face acest lucru, există riscul ca împrumutatul să-l dea în judecată pe împrumutat. Până la urmă, puteți pierde apartamentul gajat.

Important de înțeles că durata unui împrumut garantat de un apartament poate fi destul de lungă. Acest lucru se datorează necesității colectării unui pachet de documente destul de mare.

Mai mult, înainte de a primi banii, creditorul stabilește valoarea maximă a împrumutului. Calculul său se bazează pe recenzie de la egal la egal. Obține nu va mai fi 60% valoarea de piață a apartamentului. Iar în cazul istoricului creditului necorespunzător, această limită poate fi chiar mai puțin.

Băncile, care mai des decât altele emit credite garantate de apartamente, chiar și cu istoricul de credit deteriorat, sunt prezentate în tabelul de mai jos.

Tabelul băncilor care acordă împrumuturi garantate de apartamente cu un istoric de credit necorespunzător, precum și condițiile de împrumut din ele:

De asemenea, am oferit o listă de bănci care nu verifică istoricul creditului împrumutatului într-unul din articolele noastre.

Întrebarea 3. Este posibil să obțineți un împrumut garantat printr-o acțiune într-un apartament fără acordul altor proprietari?

Pe de o parte, apartamentul acționează ca un articol gajat de înaltă calitate, ceea ce crește semnificativ probabilitatea unei decizii pozitive cu privire la cererea de împrumut. Mai mult, nu trebuie să colectați un pachet imens de documente.

Apartamentul pentru posibilitatea de a obține un împrumut sub garanția sa trebuie să îndeplinească 2 criterii principale:

1. nivel ridicat de lichiditate;
2. dreptul de proprietate al împrumutatului.

Proprietățile lichide sunt considerate proprietăți care pot fi vândute fără muncă specială, dacă este necesar.

Cu toate acestea, este important să înțelegem că o tranzacție este imposibilă fără consimțământul tuturor proprietarilor apartamentului. De aceea, majoritatea băncilor refuză să emită împrumuturi garantate printr-o cotă în apartament.

Șansa de a lua o decizie pozitivă crește dacă primiți sprijinul tuturor proprietarilor. Cu toate acestea, în acest caz, probabilitatea de eșec este destul de mare.

Pentru a obține aprobarea aproape complet, puteți reînregistra complet proprietatea în proprietatea unui cetățean care intenționează să obțină un împrumut.

Întrebarea 4. Care sunt condițiile pentru obținerea unui împrumut garantat de o cameră (într-un apartament comunal)?

Dacă există o garanție de înaltă calitate, probabilitatea unei decizii pozitive cu privire la cererea de împrumut este semnificativ crescută. Cu toate acestea, este important pentru bancă pentru a asigura maximum lichid. Cu alte cuvinte, dacă împrumutatul refuză să ramburseze datoria, obiectul gajat trebuie să fie vândut ușor și rapid la cel mai mare cost posibil.

Nivelul de lichiditate explică de ce unele bănci nu acceptă cu ușurință fiecare proprietate drept garanție.

Când încercați să obțineți bani pe cauțiunea lor, nu este ușor pentru proprietarii de camere. Aceste facilități au o lichiditate foarte mică, poate fi foarte dificil să le vindeți. Cu toate acestea, împrumuturile garantate de camere fără probleme organizații nebancare.

Condiții de împrumut garantate de o cameră dintr-un apartament

Există mai multe motive care vor duce cu siguranță la refuzul acordării unui împrumut:

• starea de urgență a camerei - uzura depășește 60%;
• unul dintre proprietarii camerei este minor (în acest caz, va trebui să obțineți autoritatea de custodie);
• proprietatea este deținută de mai mulți proprietari care nu sunt de acord să fie gajiți;
• apartamentul sau casa în care se află camera nu este conectat la alimentarea cu apă, electricitate sau canalizare.

Dacă intenționați să primiți împrumut garantat de o cameră situată într-un apartament comunal, situația se complică. Pe de o parte, cerințele pentru imobiliare nu se schimbă, cu toate acestea, decizia băncii poate fi atât pozitivă, cât și negativă.

Există 2 opțiuni pentru dezvoltarea de evenimente atunci când utilizați o cameră dintr-un apartament comunal ca garanție:

1. Decizie pozitivă privind aplicarea. Această opțiune este posibilă dacă intenționați să luați un împrumut, să cumpere înapoi ultima cameră dintr-un apartament comunal, banca poate merge către împrumutat. Acest lucru se explică prin faptul că el devine singurul proprietar al spațiilor.
2. Refuzul acordării unui împrumut. Dacă numărul proprietarilor rămâne suficient de mareobținerea unui împrumut este puțin probabil să reușească. În acest caz, lichiditatea camerei rămâne prea mică, deoarece creditorul nu va putea să o vândă fără probleme, dacă este necesar. Pentru a implementa o cameră într-un apartament comunal va trebui să obțineți permisiunea tuturor proprietarilor. Mai mult, cei care locuiesc în camerele vecine vor avea dreptul la răscumpărare prioritară.

Motivele pentru care vânzarea unei camere într-un apartament comunal poate fi întârziată este de obicei destul de mare:

• proprietarii nu locuiesc în apartament;
• nimeni nu știe unde să le găsească;
• proprietarii refuză să cumpere camera și eliberează un permis pentru vânzarea acesteia.

10. Concluzie + videoclip despre acest subiect

Deținerea unui apartament lichid crește semnificativ șansa de pozitiv decizie de cerere de împrumut. Cu toate acestea, pentru a evita problemele, va trebui să contactați organizații de credit fiabile și să acordați un împrumut în conformitate cu toate regulile.

În concluzie, vă sfătuim să vizionați un videoclip despre cum să luați împrumuturi (împrumuturi) pentru securitatea locuințelor:

Dorim să le dorim tuturor cititorilor de succes RichPro.ru în domeniul finanțelor personale. Dacă este necesar, luați un împrumut garantat de un apartament, dorim să găsim cea mai profitabilă opțiune.

Dacă mai aveți întrebări despre subiectul publicării, cereți-le în comentariile de mai jos, precum și evaluați acest material și partajați informații pe rețelele sociale cu prietenii. Ne vedem pe paginile revistei noastre online!