Împrumuturile IP - condiții și motive pentru refuzul împrumuturilor

Un antreprenor individual este mai dificil să obțină nu numai un împrumut de afaceri, ci și să profite de împrumuturile obișnuite pentru consumatori. Există o serie de motive pentru care băncile sunt reticente în a aproba cererile pentru proprietarii de afaceri mici. Să vedem de ce IP-ul nu acordă împrumuturi.

Motivele refuzului unei persoane fizice într-un împrumut

Unii antreprenori nu îndeplinesc cerințele băncilor pentru debitorii corporativi:

• Viața de afaceri. Activitățile trebuie desfășurate cel puțin șase luni. Este aproape imposibil pentru un începător să obțină un împrumut. Unele bănci au înăsprit această cerință și acceptă cererile doar de la antreprenori cu vârsta mai mare de 1-3 ani.
• Transparența în afaceri. Din cauza dorinței de a ascunde o parte a activității și a veniturilor din partea statului, antreprenorii mențin adesea evidența contabilă cu două intrări, fără a reflecta fluxuri financiare reale în afaceri. Secretul afectează în mod negativ starea financiară a companiei conform situațiilor financiare și a altor documente pe care băncile le folosesc pentru a lua decizii cu privire la cerere.
• Nivel de venit. Într-un motiv similar, refuzul este primit de antreprenorii care depun declarații „zero” pentru a reduce povara fiscală. Banca consideră solvabilitate suficientă atunci când deservirea obligațiilor solicitate este realizată în detrimentul profitului net, fără a retrage bani din circulație.
• Lipsa de garanție lichidă. Garantul unui antreprenor poate fi un alt antreprenor individual, dar ce se întâmplă dacă și el nu își poate dovedi veniturile? Oamenii de afaceri întocmesc adesea active care aduc profit persoanelor - rude și cunoscuți, cumpără vehicule și echipamente de la mâini fără documente justificative, executate în mod corespunzător. Prin urmare, atunci când alege o garanție adecvată, banca se confruntă cu dificultatea de a găsi active lichide cu documente de titlu.
• Istoric de credit pozitiv. Cum să câștigi un istoric de credit dacă este foarte dificil să obții un împrumut? Unele bănci consideră experiența împrumutului de afaceri și împrumuturile personale ale antreprenorului însuși ca persoană fizică.

Motivele de mai sus pentru refuzul creditului se referă la obținerea de împrumuturi individuale pentru nevoile consumatorilor. Întreprinderile mici sunt riscante și instabile, prin urmare, este destul de dificil să considerați veniturile antreprenorului drept constante și să faceți previziuni. Aceasta este o consecință a refuzului de a acorda împrumuturi persoanelor care desfășoară activități antreprenoriale.

Condiții de creditare IP

Dacă un om de afaceri deschide toate cărțile și demonstrează contabilitate și raportare transparentă, conform cărora există un profit suficient pentru a achita obligațiile, banca poate oferi suma necesară.

Împrumută în mod voluntar obiective de investiții: achiziția de bunuri imobiliare comerciale, echipamente, vehicule noi și echipamente. Proprietatea achiziționată cu fonduri de împrumut este gajată în baza împrumutului.

Ratele la astfel de împrumuturi de afaceri sunt de 15-28% pe an, termenii ajung la 3-7 ani. Dacă scopul împrumutului este reînnoirea capitalului de lucru și achiziționarea unui alt lot de bunuri, rata crește până la 22-39% pe an.

Fără a eșua, antreprenorul va fi obligat să încheie o poliță de asigurare de viață personală și de sănătate, asigurare de proprietate a bunurilor și obiectul unei gajuri. Dacă aveți o căsătorie înregistrată oficial, trebuie să obțineți o garanție de la soțul împrumutatului.

Împrumuturile pentru consumatori pentru antreprenori privați pot fi obținute într-un ritm mai mic prin atragerea membrilor familiei sau a giranților ca cunoscuți care sunt angajați oficial. Ratele la împrumuturile în numerar sunt la 15-25%. Suma poate fi de câteva milioane de ruble, termenii ajung la 5-7 ani. De multe ori este mai rentabil ca antreprenorii să ia un împrumut regulat pentru nevoi urgente pentru persoane și să investească acești bani într-o afacere. Apoi rămâne să rambursezi mai rapid împrumutul.

Cea mai bună opțiune pentru un antreprenor individual va fi contactarea unei bănci cu conturi bancare. Cunoscând cifra de afaceri pe contul companiei, banca poate lua o decizie pozitivă și poate oferi un împrumut în condiții preferențiale individuale. Experții de credit vor consilia tipul de împrumut pentru antreprenor și vor oferi o listă de garanții și documente pentru a reduce rata și plata în exces.